저축은 답답하지만 투자는 무서운 당신에게(첫번째)
저자 : 서대리
책을 읽게 된 이유는?
유투브 서대리TV를 운영 중이신 서대리께서 두번째 책을 출간하셨다. 첫번째 책은 무지성 매수를 통한 배당으로 노후에 연금 생활 하는 방법을 썼다고 하면, 이번 책은 좀 더 현실적으로 투자하는 방법을 쓰신 듯 하다. 첫번째 책이 매뉴얼이라고 한다면, 이번 책은 활용서 정도 되는 듯 하다.
이미 유투브에서 무지성 매수를 많은 이들에게 전파를 하셨고, 본인도 그대로 투자해서 나름 좋은 결과를 내고 있다. 또한, 어려운 시장에서도 멘탈 갑으로 무지성 매수를 꾸준히 하고 있다. 그래도 나름 분산투자가 잘 되어 있어서 손실보다는 수익이 많이 나는 것으로 보여진다. 물론 지금이 워낙 상승장이라서 그럴 수 있지만, 과거 하락장을 잘 버티고 지나 와서인지, 앞으로도 꾸준히 수익은 낼 수 있을 것으로 본다.
투자 관련 책 중에서 pick 하라고 하면, 그 중에 꼭 포함될 책이 서대리 작가 작품이다. 투자를 처음하는 사람에게 나름의 투자철학과 방향을 잘 제시하고, 투기의 세계보다는 투자의 세계로 인도해 준다. 최근에 충국관련 투자에서 수익을 내고 매도했지만, 나름 시장 읽는 방법도 배울 수 있다.
서대리 작가님 책은 유투브와 함께 보면, 시너지 효과가 난다. 투자 관련 책을 읽어보니, 결국은 나에게 맞는 투자 방법을 전하고, 그와 관련된 설명이 나오면 그게 나와 잘 어울리는 책이다. 그런 측면에서 서대리 작가님 책은 나와 잘 맞는다. 서대리님은 이제 과장이 되었다고 책에 써 있다. 아마 지금은 차장일수도 있다.
가볍게 읽기 좋은 책으로 개인적으로 추천한다. 물론 나도 이제 읽기 시작할 것이다.
목차
프롤로그: 최악을 피하는 최선의 방법
1부 투자
1장 서대리의 후회: 투자
1. 퇴직금은 최후의 보루가 아니라 누구보다 뛰어난 공격수다
2. 월급에도 보험을 들어라
3. 최고의 투자 타이밍은 언제일까?
4. 투자 타이밍보다 중요한 것
5. 최고의 매도 타이밍은 언제인가
6. 투자할 때 중요한 것은 금리가 아니다
저축보다 낫고 테마주보다 안전한 서대리의 투자법!
Step1) 계획수립
'나만의 투자 로드맵'을 활용한 명확하고 간결한 목표 설정!
Step2) 투자방식 확정
1> 목표 연평균 수익률 6% 이하
S&P500 ETF와 예적금을 함께 투자한다
2> 목표 연평균 수익률 7~10%
묻지도 따지지도 말고 S&P500 ETF를 월적립 매수한다
3> 목표 수익률 10% 초과
S&P500 ETF에 나스닥 ETF를 섞어준다
Step3) 꾸준한 실행
눈이 오나 비가 오나,
상승장이든 하락장이든 상관없이
투자 로드맵대로 매수한다!
퇴직금은 최후의 보루가 아니라 누구보다 뛰어난 공격수다
노후를 준비할 방법은 3가지 뿐
1) 투자로 생활비를 벌거나
2) 은퇴 후 또 다른 직업을 구하거나
3) 사업으로 큰돈을 벌거나
2020년 1월, 퇴직금을 직접 투자할 수 있는 DC형으로 바꾼 뒤 S&P500 ETF와 나스닥 ETF를 모아가기 시작했다. 결과적으로 2023년 퇴직금은 더 불어났다.
워런버핏이 5살부터 주식 투자 하지 않은 것을 후회했다고 이야기 했을 때의 감정을 조금이나마 공감할 수 있었다.
놀고 있는 퇴직금이 있다면 지금 당장 일하게 만들자. 주인은 하루에 8시간 이상 일하고 있는데 부하(?)안 돈이 온종일 놀고 있는 것은 말이 안되지 않는가? 지금부터 돈을 일하게 하지 않으면 노후에는 돈에게 지배당할 수 있다.
나는 하루 8시간 근무
돈은 24시간 풀근무
월급에도 보험을 들어라
월급 보험에 가입하는 방법은 무엇일까?
간단하다. 월급 외에 돈 벌 수 있는 수단을 확보하는 것이 월급 보험 가입이다. 블로그나 유투브, 스마트 스토어, 배달 등 부업이 될 수도 있고 주식 투자로 금융 수입 만들기(시세 차익이나 배당금), 부동산 투자로 시세 차익과 월세 받기가 해당된다.
회사 월급이 나오는 동안 추가소득을 만드는 작업이 월급 보험이다.
냉혹한 자본주이에서 살아남기 위해서는 월급이 갑자기 사라졌을 때를 대비한 보험이 꼭 필요하다. 당장 월급 외 돈을 벌 수 없더라도 항상 머릿속에 '월급 보험' 개념을 넣어두기 바란다.
월급보험 3가지 종류
1) 시간형 월급 보험
내 시간을 판만큼 돈을 버는 방법이다. 배달이나 아르바이트 등이 이에 해당된다. 건당 받는 금액이 늘어나지 않는다는 단점이 있다. 장기적으로 해지해야 할 보험이다.
2) 복리형 월급 보험
이것은 사업이다. 시간형과는 다르게 시간과 체력을 제공하더라도 바로 수입이 나오지 않고 어느정도 쌓여야 돈이 벌리는 부업이다. 블로그나 유투브, 스마트 스토어다. 내가 계속 관리하고 일해야 돈이 벌리는 구조라는 한계가 있다.
3) 자본형 월급 보험
내 노동력이 아닌, 자본에서 수입이 나오는 것이다. 주식 배당금이나 부동산 월세 등이 여기에 해당한다. 진정한 경제적 자유에 가까운 카테고리다.
결국 자본주의는 정해진 시간 동안 누가 얼마나 많은 자본형 월급 보험을 확보하는지 겨루는 게임이라 생각한다. 그리고 게임의 규칙을 하루라도 먼저 깨닫는 사람이 유리해진다.
최고의 투자 타이밍은 언제일까?
투자 타이밍은 아무도 알 수 없다
성공적인 투자법이라면서 소개되는 규칙이 정말 많지만, 특정 시점에만 맞는 경우가 허다하다. 대부분 한 시대의 흐름에 잘 올라타 인기를 끌다가 시장이 바뀌면 소멸한다.
닉 매기울기의 책 <저스트 킵 바잉>을 추천한다. 400페이지 이상을 할애해 투자 타이밍을 맞출 수 없는 이유를 객관적인 통계자료로 보여주고 있기 때문이다.
절대 음감은 있지만 절대 타이밍은 없다
투자에서 타이밍보다 중요한 것
3가지 지표가 중요하다.
투자 총자산 = 투자금 x (1+수익률)^투자기간
- 투자금 : 규모
- (1+수익률) : 효율
- 투자기간 : 시간
핵심은 투자할 돈(규모), 투자한 종목의 수익률(효율), 투자 기간(시간)이다. 당연히 투자할 돈이 커질수록, 수익률이 높을수록, 투자 기간이 늘어날수록 내 자산은 늘어난다.
3가지 변수를 단순 비교하면 시간 > 수익률 > 투자금 순서로 효율이 좋다.
그렇다면 어디에 투자해야 할 까?
결론부터 이야기하면 나는 S&P500 ETF를 메인으로 투자한다.
일반계좌의 50% 이상을 미국 주식 시장에 상장된 S&P500 ETF인 VOO로 채웠다. 연금저축펀드와 퇴직연금 DC형처럼 절세형 계좌에도 50% 이상을 국내 상장 S&P500 ETF로 유지하고 있다.
비중 2위 역시 투자에 관심 있는 사람이라면 누구나 잘 아는 나스닥 ETF다.
투자가 처음이거나 어떤 종목에 투자해야 할지 고민이라면 S&P500 ETF로 시작하는 것을 추천한다.
왜 직장인은 S&P500이어야 하는가?
1) 개별 종목 분석에 시간 쏟을 필요가 없다는 점이다
워런버핏이 아래와 같은 이야기를 괜히 한 것이 아니다.
돈은 S&P500에 묻어두고 일터에 돌아가 자기 일을 열심히 하라. 노동생산성을 높이고 그 임금을 S&P500에 투자하면 어렵지 않게 부자가 될 수 있다.
2) S&P500 ETF가 투자수익률도 생각보다 좋기 때문이다.
워런버핏의 유언장에
내가 죽거든 전 재산의 90%를 S&P500 ETF에 투자하라
3) S&P500 ETF 투자는 새계 최고의 기업들에 투자한다는 의미다.
직장인이라면 기승전 'S&P500 ETF'
최고의 매도 타이밍은 언제인가
누구나 꾸준히 한다면 일정 수준에 도달할 것을 예상하고 실제로 그렇게 된다. 하지만 주식 투자는 다르다. 오히려 하면 할수록 겸손해지는 신기한 영역이다.
주식 투자 절대 공식이 만들어질 확률이 낮은 이유
1) 주식투자는 사람 심리가 크게 작용한다
2) '글로벌화'. 기술 발전으로 세계가 단일 생활권으로 묶이면서 온갖 사건이 투자 시장에 영향을 주기 시작했다. 인류와 경제는 발전하고 이 과정에서 주식 시장도 결국 상승한다는 것이다.
언제 팔아야 할지 고민할 게 아니라 아예 '안팔고 영원히 가져갈 자산은 무엇인가'로 말이다.
벤자민 그레이엄 말씀하시길
동일 금액 적립식 매수처럼 주가에 상관없이 성공을 강하게 확신할 수 있는 투자기법은 아직 발견되지 않았다.
존 보글(인덱스펀드 창시자) 말씀하시길
건초더미에서 바늘을 찾지 마라. 건초더비를 통채로 사라
개인 투자자가 영원히 보유할만큼 좋은 종목 찾기란 매우 어렵다. 그러니 ETF에 투자하라.
결국은 S&P500 ETF 월적립 매수하라는 뜻
최고의 매도 기법은 '안 파는 것'이다
투자할 때 중요한 것은 금리가 아니다
2년 정도 이것저것 시도해 본 끝에 내린 결론은, 역시 '투자에 정답은 없다'였다.
장기투자. 단기간에 엄청난 부자가 될 수는 없어도 이론상 장기투자를 한다면 매우 높은 확률로 노후에 알찬 삶을 살 수 있다. 물론 어떤 종목이냐에 따라 노후 자산이 달라지기는 하지만 말이다.
MCF(My Cash Flow) Index
나의 현금 흐름 혹은 현금 창출 지표다. 기업처럼 나만의 현금흐름표를 만들어 관리하는 것이다.
현금흐름이 원활하지 못하면 기업이 망하는 것처럼 개인 투자자의 장기투자도 현금 흐름이 아주 중요한 변수다. 이 MCF Index를 활용하면 내가 성공적으로 투자할 수 있는지 점검할 수 있다. 투자로 단기간에 벼락부자가 될 수는 없어도 천천히 부자가 되는 방법은 '시간'에 투자하는 것이다.
최소한의 현금흐름을 반드시 확보해야 한다.
MCF Index 계산하는 방법
1) 매달 부수입을 기록한다
2) 이를 월평균 수입으로 계산해 본다
3) 평균값이 고정생활비보다 크면 최소한의 장기투자 조건을 갖추게 된다
4) 갑자기 회사에서 잘려도 주식을 팔지 않고 버틸 수 있는 현금흐름이 확보되었기 때문이다
궁극적으로 내가 따로 일하지 않더라도 돈이 들어오는 금융소득만으로 최소 생활비를 넘기는 것이 목표다
부수입 만들기에 집중한다.
고정수입과 변동수입
배당금
나에게 필요한 것은 시간인데
시간이 돈을 벌어주는 신기한 상황
서대리님 책의 내용을 정리한 것입니다. 책을 직접 읽으시면 더 많은 내용을 보실 수 있습니다.
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