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by 담비 Oct 30. 2023

신용점수 관리 신용점수 올리기 꿀팁 알아보기

신용점수는 하루 아침에 올리기는 힘들어요!

이런 내용을 확인하실 수 있어요

- 신용점수는 개인의 상환이력 /부채 수준 /신용거래기간 /신용거래형태 /비금융 신용정보를 종합해 산정되고 있어요.

- 한도액을 꽉 채워서 사용하는 것은 신용점수에 영향을 끼칠 수 있어요.

- 마이너스 통장의 경우 적정 수준 이상의 한도를 사용했다면, 3개월 이내에 갚아서 소진율을 낮춰서 유지하는 것이 신용점수 관리에 좋아요.

신용점수는 개인의 신용도를 숫자로 나타낸 점수인데요. 돈이 필요해서 대출을 받아야 할 때 은행은 이러한 나의 신용점수를 보고 돈을 빌려주게 됩니다.

특히 내 대출금리는 신용점수가 높을수록 적은 수준으로 측정되는데요. 저신용자와 고신용자의 대출금리 차이가 아주 크게 나타나기도 하고, 신용도가 낮으면 대출 문턱이 높아져 대출이 아예 거절되는 일도 생길 수 있어요.

최근에는 높아진 금리의 영향으로 연체율이 상승했는데요. 때문에 대출 문턱이 높아져서 고신용자들도 대출을 받기 어려운 상황까지 생겨나고 있어요.

이렇게 중요한 신용점수 관리는 평소에 꾸준히 잘 해야만 하는데, 한번에 갑자기 신용점수를 올리는 것은 어렵기 때문에 알아 두면 도움이 될 수 있는 신용점수 관리 꿀팁에 대해서 이야기해 볼게요!

신용점수가 결정되는 기준을 알면 쉬워요

당연하게도 신용점수를 올릴 수 있는 가장 쉽고 간단한 방법은 정해진 기간에 돈을 잘 갚고, 위험한 형태의 빚은 지지 않는 것이에요.

다만 신용점수 관리를 보다 전략적으로 하기 위해서는, 신용점수가 결정되는 기준을 알아 두는 것이 도움이 됩니다. 신용점수는 개인의 상환이력 /부채 수준 /신용거래기간 /신용거래형태 /비금융 신용정보를 종합해 산정되고 있어요.

이는 돈을 얼마나 잘 갚았는지, 얼만큼의 부채를 지고 있는지, 얼마나 오랜 기간 거래를 해 왔는지, 여러 형태의 신용거래를 얼마나 적절히 이용했는지, 통신비나 관리비 등을 성실하게 납부했는지 등에 해당되는 내용이에요.

1. 신용카드 한도액의 적정 수준으로 사용하기

신용카드는 일시불이든 할부든 갚기만 하면 차이가 없어요. 할부로 결제했다고 여윳돈이 부족한 사람으로 간주하지는 않기 때문입니다. 다만 한도액을 꽉 채워서 사용하는 것은 신용점수에 영향을 끼칠 수 있어요.

예를 들어 같은 500만원을 쓴다고 하더라도 한도액이 500만원일 때 다 쓰는 것 보다는, 한도액이 1000만원일 경우 500만원을 사용하는 것을 더 괜찮은 상황으로 생각합니다. 한도의 50%만 사용했기 때문이에요.

가끔 신용카드 사용을 줄이기 위해 한도를 확 낮추고 한도만큼 자유롭게 사용하는 분들이 있는데요. 신용점수 관리 차원으로 보았을 때 이런 방법보다는 한도가 높은 것이 더 도움이 될 수 있어요. 전문가들은 적정 수준의 신용카드 사용 금액을 한도액의 30~50%로 권하기도 합니다.

2. 체크카드를 꾸준히 사용하기

앞서 이야기했던 것처럼 한도액의 적정 수준으로 신용카드를 사용하는 것은 신용점수 관리에 도움이 됩니다. 따라서 무조건 신용카드 사용량을 줄이고 체크카드만 사용하는 것이 좋다는 말은 신용점수 관리에 도움이 되지 않아요.

신용평가사에서는 체크카드를 월 30만원 이상, 6개월 이상 사용한다면 가점을 주고 있기도 하고, 6개월~1년 이상으로 꾸준히 적당한 수준의 소비를 해왔다면 최소 4점에서 40점까지 가점을 받을 수 있어요.

보통 체크카드의 혜택이 전월 이용실적 30만원 이상으로 적용되는 경우가 많기 때문에, 30만원 이상 체크카드를 사용할 수 있도록 계획해 보시기 바랍니다:)

3. 오래 사용한 신용카드 유지하기

계획적인 소비를 위해 신용카드를 없애고 싶다거나, 사용하는 카드 개수를 줄이고 싶은 경우가 있을 수 있는데요. 오래 사용한 신용카드가 있다면 유지해 두는 것이 좋아요.

카드를 없애면 오랜 기간 동안 잘 갚아온 이력이 같이 사라지기 때문입니다. 비슷한 이유로 카드 개수를 줄이고 싶은 경우에는 최근에 발급한 카드부터 없애는 것이 좋아요.

신용카드 개수와 신용점수는 관련이 없지만, 일정 기간 갑작스럽게 여러 카드를 발급하는 것은 신용점수에 불이익이 있을 수 있어요. 이런 경우 급하게 소비 습관이 좋지 않아서 급하게 돈이 필요한 사람으로 보일 수 있기 때문이에요.

4. 마이너스통장 한도 소진율은 여유 있게 두기

신용카드 한도액을 적정 수준으로 유지하는 것이 신용점수 관리에 좋다고 말씀드렸는데요.

마이너스 통장 또한 비슷한 이유로 한도의 30~40% 정도를 유지하는 것이 좋습니다. 신용카드와는 다르게 유의해야 할 사항이 있다면, 한도 가까이 사용했을 경우 3개월 이상 갚지 않고 그대로 두면, 의심스럽게 생각할 수 있다는 것이에요.

그렇기 때문에 적정 수준 이상의 한도를 사용했다면, 3개월 이내에 갚아서 소진율을 낮춰서 유지하는 것이 좋습니다.

5. 비금융 신용정보를 적극적으로 알리기

비금융 신용정보는 개인의 신용도를 보여주는 금융 분야 외 정보를 말하는데요. 통신비, 아파트 관리비, 건강보험료, 국민연금 등을 성실히 납부했는지가 이에 해당돼요.

이 같은 사항들을 6개월 이상 성실히 납부했다는 실적이 있다면 납부한 대상자에게 가산점이 적용되는데요. 이러한 납부 실적은 신용평가사에서 파악하기가 어렵기 때문에, 개인이 직접 납부 기록을 제출해야 점수에 반영이 돼요.

이번에는 신용점수 관리를 위해 알고 있으면 좋은 5가지 꿀팁에 대해서 알아보았는데요. 신용관리에 가장 좋은 방법은 잘 빌리고, 잘 갚는 것이에요. 한번에 신용점수를 극적으로 올리는 것은 어렵기 때문에, 대출이 필요할 때 곤란한 상황이 생기지 않도록 미리미리 관리 하시기를 바랍니다.

이외에도 대출에 대한 정보와 상식, 부동산 소식, 그리고 금융 이슈가 궁금하다면 담비피드에서 더 확인해 보시기 바랍니다:)