재형저축펀드 가입하기
2013.03.20 02:07
앞서 재형저축예금과 재형저축펀드에 대해 자세히 알아보았으니
이번에는 실제 가입 절차와 기타 정보에 대해 간략이 알아보고자 한다.
<가입 절차>
1. 소득확인증명서 준비
소득확인증명서는 세무서를 방문하거나 국세청 홈택스 홈페이지(
)에서 발급받을 수 있다.
2. 소득확인증명서와 신분증을 지참하여 지점 내방
가까운 신한금융투자 지점 찾기
3. 전담 컨설턴트 상담
지점을 방문하게되면 전담 직원에게 컨설팅을 받게 된다.
기본적으로 본인의 투자성향에 대해 간단한 설문조사를 하여
그 결과에 따라 '안정추구형', '중위험추구형', '위험추구형'으로 나누어
해당 상품군의 상품을 추천하며 상담이 이어진다.
만약 자신의 투자성향이 안정추구형으로 나오더라도
고객이 위험추구형 주식형 펀드를 고집한다면
그렇게 고객의 의사에 따라 가입이 가능하다.
그런데 상담을 받기 전에 무조건 해당 증권사에서 가입이 가능한
펀드에 대해 공부하고 대략적으로 미리 선택을 하길 권하고 싶다.
펀드란 간접투자로서 펀드매니저가 알아서 해주는 것이기에 아무것도 몰라도 된다고
생각하는 경향이 강한데 그건 큰 오해이다.
펀드의 종류는 수 백가지이며
각 펀드마다 투자하는 대상이 명확하게 구분이 되어있기 때문이다.
미국 기업에 대한 전망 분석을 통해 미국주식형 펀드를 가입하는 것과
그냥 추천해주는데로 미국주식형 펀드를 가입하는 것은 천지 차이이다.
후자는 본인의 믿음과 결정 없이 선택한 것이기에
분명 상승기에 흥분하고 하락기에 안절부절 못해서
수익률을 깎아먹을 행동을 많이하게 될 것이다.
증권사별로 가입 가능한 재형저축 펀드는 소량이므로
자신이 원하는 성향에 따라 간단하게 나마 체크를 해보는 것이 좋을 것이다.
위는 신한금융투자에서 가입가능한 재형저축펀드들인데
본인이 원하는 스타일에 기껏해야 5개의 펀드가 있다.
재형저축펀드의 펀드들은 모두 이미 있던 펀드들이다.
이 펀드들은 해당 주관사 홈페이지에 가서 펀드를 검색해보면
모두 운용실적과 간단한 보고서까지 볼 수 있다.
미리 그 자료를 살펴보고 정해서 상담을 받기를 바란다.
신한BNP파리바 자산운용 바로가기
그렇게 해야 상담도 더 도움이 되는 심층 상담이 될 수 있을 것이다.
4. 계좌개설 및 재형저축펀드가입
펀드를 최종적으로 선택하고 가입절차에 따라 가입을 완료하면 된다.
5. 사후관리
분기 1회 운용 보고서를 통해 운용내역이 확인 가능.
전담 컨설턴트와 수시 상담 가능.
신한투자금융 직원과의 Q&A
<신한금융투자 동대문지점>
Q1) 은행 재형저축예금은 초기 3년만 이자가 높고 그 이후에는 변동금리로서 고수익이 보장되지 않는데
펀드같은 경우에는 7년 납입시 대략적으로 수익이 어느정도 나는가?
A1) 금융상품의 특성상 미래 기대수익률은 확실히 말할 수는 없는 부분이다.
특히 펀드는 변동성이 있는 상품으로서
심지어 마이너스 수익률도 가능한 상품이다.
장담할 수가 없는 부분이다.
하지만 신한금융투자 재형저축펀드 책자에 나온 자료를 예로 들자면
은행 예금이 7년간 12%의 수익률을 낼때
제이피모건의 한 펀드는 40%의 수익률을 낸 것을 볼 수 있다.
Q2) 지점에서 상품 가입시 어떤 컨설턴팅을 받게 되는가?
A2) 기본적인 투자성향에 대한 간단한 설문조사를 통해
투자성향을 분류하고
거기에 맞는 투자상품을 추천하며 상담한다.
만약 고객의 성향 조사 결과와 다른 상품을 원한다면
당연히 그것으로 가입이 가능하다.
Q3) 분기 1회 운용보고서는 어느 형식으로 나오는가?
A3) 아직 시판된지 며칠 밖에 안된 상품이라 보고서가 나온적은 없다.
하지만 기존에 있는 펀드 상품들이므로
기존의 운용보고서와 틀이 같을 것으로 예상한다.
모두 이미 있는 펀드들이기 때문에 해당 펀드에 대해 미리 조사도 가능할 것이다.
Q4) 월 납입이 의무적인가?
A4) 전혀 아니다.
연 1200만 원, 분기별 300만 원의 한도만 지키면
그 안에서 자유롭게 납입이 가능하다.
안내도 그만이다.
Q5) 중도해지시 비과세 혜택만 없어지는 것이 맞는가? 예금은 불이익이 많은 것으로 알고 있다.
A5) 재형저축펀드의 중도해지 패널티는 오직 비과세 혜택이 사라지는 것 뿐이다.
그러니 중도 해지하여도 '일반 펀드 투자자'와 동등해 지는 것 뿐이다.
Q6) 각 증권사별로 가입할 때 다른 점은 무엇인가?
A6) 증권사별로 가입이 가능한 펀드 종류에 차이가 있다.
신한투자금융과 같은 경우에는 신한BNP파리파 자산운용이 운용하는 펀드들 뿐만 아니라
다른 펀드들도 존재하는데
일부 펀드는 여러 증권사가 공통으로 가입을 받고 있는 상품이기도 하다.
다른 규정은 모두 동일하며
단순히 펀드 상품의 종류에만 차이가 있다.
지금까지 재형저축펀드의 가입절차와 간략한 관련 Q&A에 대해 이야기해보았다.
재형저축펀드를 이해하기까지는 힘들었지만
보다시피 가입은 매우 간단하다.
한가지 더 언급하자면 재형저축펀드는 2015년 12월 31일 까지 가입이 가능하다.
그 이후에는 가입이 불가능하다.
혹시 가입 조건이 되는 사람 중에서
현재 가입 의사가 없는 사람이더라도
저 기간안에 일단 가입만 해놓는다면
향후 혹시 필요한 일이 생길때 바로 활용이 가능해진다는 의미이다.
지금 펀드에 관심이 없고 두려움이 많더라도
분명히 사회생활을 이어나가면서 필요성을 느끼게 될 것이다.
그때가서 뒤늦게 가입하려면
해외투자형 펀드에서 이익의 15.4%를 세금으로 내야하는 일이 생긴다.
나는 개인적으로
지금 바로 납입이 정기적으로 불가능하더라도
가입조건만 된다면,
2015년이 되기 전까지 가입조건이 될 수 있다면
일단 가입해 놓는 것을 추천한다.
가까운 증권사 지점을 찾아 가입하는데에는 30분이면 충분하다.
밑져야 본전인 혜택의 상품을 거부할 이유가 없지 않은가?
