부를 이루기 위해서는 돈의 속성에 대해 알아야 한다.
안녕하세요. 리케입니다. 오늘은 부에 대한 큰 그림을 그려보는 시간을 가져보도록 할게요. 글 쓰는 것과 읽는 것의 편의성을 위해 앞으로는 문체를 좀 더 간결하게 쓸 예정입니다. 불편을 끼쳐드렸다면 죄송합니다.
부를 쌓는 것은 단기적인 과정이 아니라 인내와 규율, 그리고 확고한 계획이 필요한 평생의 과정이다. 일확천금이나 하루아침에 이룰 수 있는 일이 아니라 올바른 사고방식과 접근법만 있으면 누구나 자신과 가족을 위한 든든한 재정 기반을 구축할 수 있다.
부를 쌓는 첫 번째 단계는 현재 재정 상황을 이해하는 것이다. 소크라테스의 ‘너 자신을 알라' 또는 ‘메타인지'가 중요한 것이 바로 이것 때문이다. 이것은 당신의 수입, 지출, 부채, 자산을 자세히 살펴보는 것을 의미한다. [돈의 속성]의 저자 김승호 회장은 부를 이루기 위해서는 돈을 버는 것뿐만 아니라 모으는 것, 투자하는 것 그리고 쓰는 것은 전혀 다른 분야이며 모두 통달해야 부를 이룰 수 있다고 하였다. 일단 당신의 재정 상황을 명확하게 파악하면, 그것을 어떻게 개선할 것인지에 대한 계획을 세우기 시작할 수 있다.
부를 쌓을 때 해야 할 가장 중요한 일 중 하나는 분수에 못 미치는 생활을 하는 것이다. 저번에 이야기한 지출 통제를 하라는 것이다. 이것은 버는 것보다 적게 쓰고 그 차액을 절약하는 것을 의미한다. 이렇게 함으로써, 빚을 갚고 미래를 위해 저축하는 데 더 많은 돈을 쓸 수 있을 것이다. 이를 위해서는 지출을 집요할 정도로 기록하여 내가 평균적으로 한 달에 드리고 일 년마다 얼마를 쓰는지 알아야 한다. 그리고 이를 기반으로 예산을 편성하고, 이를 고수하는 것이 중요하다.
부를 쌓는 또 다른 핵심 측면은 투자이다. 돈을 투자하는 것은 시간이 지남에 따라 그것을 성장시키는 가장 좋은 방법이다. 즉 복리를 이용해서 투자액을 불리는 것을 말한다. 주식, 채권, 부동산 등 선택할 수 있는 투자 유형이 다양하다. 조사를 수행하고 목표와 리스크 허용 범위에 맞는 적절한 투자 전략을 찾는 것이 중요하며 각각 세부항목에 따른 투자방안은 다음 기회에 다시 논의해 보기로 하도록 하겠다.
투자하기 전에 재무 목표와 리스크 한계를 명확히 이해해야 한다. 이것은 어떤 종류의 투자를 해야 하는지 그리고 얼마나 투자해야 하는지 결정하는 데 도움이 될 것이다. 이것은 공부를 통해 나의 성향을 찾고 실제로 투자를 소액으로 함으로써 주식투자가 맞는지 부동산 투자 등이 맞는지 찾아볼 필요가 있다. 만약 예를 들어 주식투자를 했는데 그 변동성으로 인해 불안해서 계속 찾아보게 되고 생활이 되지 않는다면 좀 더 변동성이 낮은 다른 투자처를 찾는 방법 등이 있다. 부를 쌓을 때 장기적인 안목을 갖는 것도 중요하다. 예전에 잠깐 언급한 워런 버핏이 이야기 한대로 우리는 단기투자이익이 아니라 장기투자이익을 위해 투자를 해야 한다. 이는 단기적인 시장 변동에 휘말리지 않고 인내하는 것을 의미한다. 감정이 투자 결정을 주도하지 않도록 하는 것이 그래서 중요하다
투자의 한 가지 중요한 측면은 다양화(divercification)이다. 투자를 다양화한다는 것은 다른 자산 등급과 부문에 걸쳐 자금을 분산시키는 것을 의미한다. 이것은 위험을 줄이고 성공 가능성을 높이는 데 도움이 된다. 재정과 관련된 몇 안된 검증된 이론이 바로 포트폴리오이다. 이것은 뮤추얼 펀드, 거래소 거래 펀드, 부동산 투자 신탁과 같은 다양한 유형의 주식, 채권 및 기타 투자 수단에 투자함으로써 달성될 수 있다. 예를 들어 부동산과 채권 그리고 예금 등 안전자산에 70% 그리고 나머지 30%를 주식이나 위험자산에 포트폴리오에 담았다면 시장의 변동성에 따라 그 비율이 달라질 것이다. 주식시장이 좋아서 폭등해서 자신의 재산비율이 만약 60:40으로 변동됐다면 위험자산을 판매를 하고 안전자산의 비중을 늘리는 것이다. 이를 통해 다시 원래 비율인 70:30으로 맞추는 것이다. 이렇게 된다면 상대적으로 고평가 받고 있을 때 팔고 쌀 때 자산을 구매하는 것이 가능해진다.
주식 투자에 있어서는 실사를 하고 투자를 고려하고 있는 기업들을 조사하는 것이 중요하다. 여기에는 회사의 재무, 경영진, 업계 동향을 살펴보는 것이 포함된다. 과대평가된 기업들이 투자하기에 더 위험할 수 있기 때문에 기업의 가치 평가를 고려하는 것도 중요하다. 만약 개개의 회사를 조사하는 것이 부담스럽고 확신이 없다면 그런 투자자들은 개별 주식을 사기보다는 ETF를 사는 것을 추천한다. ETF에 대해서는 다음에 다시 다루도록 하겠다.
채권은 앞에서 언급한 대로 또한 다각화된 투자 포트폴리오의 중요한 부분이다. 기업과 정부가 발행하는 채무증권으로 고정 수익률을 제공한다. 주식과 달리 채권은 일반적으로 덜 위험한 투자로 간주된다. 다만 금리 변화에 따라 채권 가치가 영향을 받을 수 있다는 점은 염두에 둬야 한다.
부동산은 부를 쌓기 위한 인기 있는 투자 옵션이기도 하다. 부동산 투자는 임대 부동산, 리츠, 또는 집을 뒤집는 것을 통해 이루어질 수 있다. 부동산은 임대 부동산을 통해 안정적인 소득 흐름을 제공할 수 있으며 시간이 지남에 따라 가치가 상승할 수도 있다. 하지만, 부동산도 위험한 투자가 될 수 있고 어떤 결정을 내리기 전에 철저하게 조사되어야 한다는 것을 기억하는 것이 중요하다.
부를 쌓는 또 다른 중요한 측면은 돈을 위한 계획을 세우는 것이다. 이것은 재정적인 목표를 설정하고 그것들을 달성하는 데 도움이 되는 예산을 만드는 것을 의미한다. 계획이 없다면, 중요하지 않은 것에 돈을 쓰고 중요한 재정적 이정표를 놓치기 쉽다. 현실적인 목표를 세우고 그 목표를 달성하기 위한 프로그레스를 추적하는 것이 중요하다. 작은 목표를 설정해서 하나하나 성취해 나가는 기쁨을 느끼면서 성장해 간다면 더 큰 목표에 정진할 수 있을 것이다.
또한 세금을 염두에 두는 것은 부를 쌓는 데 중요하다. 많은 사람들은 자신들이 버는 소득액 중 얼마가 세금에 쓰이는지, 그리고 어떻게 법적으로 이 부담을 최소화할 수 있는지 알지 못한다. 다양한 투자의 세금 영향을 이해하고 사용 가능한 세금 감면 또는 공제 혜택을 활용하는 것이 중요하다. 여기에는 연금 등이 이용될 수 있다.
오늘은 지금까지 이야기한 부에 대한 내용을 요약해 보았다. 첫 번째로 중요한 것은 메타인지를 통해 지출통제를 해야 하고 돈의 속성에 대해서 알고 있어야 한다. 두 번째로 어떤 종류의 투자를 하는지에 따라 리스크 관리를 해야 한다. 마지막으로 투자의 다양화를 통해 포트폴리오를 만들고 인내심을 가지고 계획을 유지해야 한다.
