부자들은 '이런 투자'를 한다.
투자를 함에 있어서 분산투자와 포트 폴리오는 가장 중요한 요소입니다. 서로 다른 자산의 종류, 산업 및 지역에 분산투자하여 과도한 위험에 노출되는 것을 줄이고 전체적인 수익을 높일 수 있습니다. 또한 이런 분산투자는 투자뿐만 아니라 우리의 일상에서도 이용할 수 있는 원리입니다. 오늘은 분산투자의 방법과 일상에 어떻게 적용할 수 있을지 알아보겠습니다.
<자산 배분에 있어서의 분산투자>
자산 배분은 주식, 채권 및 현금과 같은 서로 다른 자산 클래스에 포트폴리오를 분할하는 과정으로, 개인의 투자 목표, 위험 허용 한도 및 시간 가치에 따라 다른 모습을 보인다.
전편 포트폴리오 편에서도 언급했듯이 투자자의 나이에 따라 또는 상황에 따라 다른 투자 접근을 해야 한다.
예를 들어 30대에는 3:7 정도로 안전자산과 위험군 자산의 포트폴리오가 추천된다. 하지만 이제 은퇴한 70 대라고 한다면 비위험자산의 비율을 더 높여야 한다.
그리고 포트폴리오를 짜는 제일 중요한 이유 중에 하나인 리밸런싱을 하여야 한다. 예를 들어 위험자산인 주식의 수익률이 올랐다고 해보자. 그렇다면 내 전체 자산에서 위험자산의 비율이 올라갔을 것이다.
전체 자산의 30%에서 40%로 비율이 올라갔다면 리벨렌싱을 통해 주식을 팔고 비위험자산을 더 구매함으로써 비싸진 자산을 팔고 싼 자산을 살 수 있는 효과를 누릴 수 있다.
개인마다 다르지만 전문가들은 리밸런싱을 6개월에서 12개월 한 번 정도 하기를 권장한다. 이런 적절한 자산 배분 전략을 통해 위험을 최소화하면서 재무 목표를 달성할 수 있기 때문이다.
개인의 성향에 따라 주식을 투자함에 있어서도 투자 섹터에 따라 분산 투자를 할 필요가 있다. 기술, 보건의료, 에너지 등 서로 다른 산업에 투자하는 것이다.
서로 다른 섹터에 투자함으로써 산업 특정 리스크에 과도하게 노출되는 것을 줄일 수 있다. 언제나 투자를 할 때는 워런 버핏이 이야기하는 철칙이 있다.
첫 째는 절대 투자금을 잃지 않는 것이고 두 번째 원칙은 첫 번 째 원칙을 잊지 않는 것이다.
<지리적 분산 투자>
지리적 분산투자는 세계의 다른 국가와 지역에 투자하는 것이다. 지리적으로 투자를 다양화하면 정치, 경제 및 화폐 위험에 노출되는 것을 줄일 수 있다.
예를 들어 투자자가 주로 투자하고 있는 특정 나라에 경제위기가 닥친다면 주식 분야에서 큰 손실을 볼 수 있다. 이런 경우를 대비하기 위해서 몇몇 나라에 투자를 하는 것이다.
우리나라의 경우에는 서학개미가 등장하면서 미국에 몇 십조 원에 달하는 투자금이 유입되었다. 하지만 이런 투자의 어려운 점은 해외 투자자는 국내 경제상황뿐 만 아니라 경제의 거시적인 관점에서 공부를 하여야 한다는 것이다.
앞으로의 예상된 금리 변화와 그에 따른 영향, 소비 패턴, 부동산 시장, 채권 시장 등, 각 나라의 변동사항을 숙지하고 있어야만 한다.
투자자는 자신의 큰돈을 투자하는 만큼 거시적인 부분에서부터 투자하는 회사의 재무제표, 리포트, 뉴스 등을 꿰뚫고 있어야 한다.
<ETF>
만약 거시적인 경제 상황뿐만 아니라 개별 회사까지 공부하는 것이 어렵다면 다른 투자 방법도 있다. 바로 채권, 상장 펀드(ETF), 부동산 투자 신탁(REIT) 등 다양한 유형의 투자 상품에 투자하는 방법이다. 예를 들어 ETF 등에 투자함으로써 시장에 뒤처지지 않을 수 있다.
연구에 의하면 약 40년간의 추적조사 결과 그 유명한 미국의 펀드 매니저들도 90% 이상이 지수를 이기지 못하였다고 한다. 또한 다양한 투자 상품에 분산 투자하는 효과를 누리면서 특정 종목의 위험에 과도하게 노출되는 것을 줄이는 이점도 있다.
<일상에서의 분산투자>
분산 투자의 개념은 투자에만 국한되지 않는다. 이를 일상적인 삶에 적용할 수 있다. 시간과 커리어를 분산 투자의 개념에서 다루는 방법은 다음과 같다.
-시간 분산투자
여가 시간을 다양한 종류의 경험을 쌓는 시간으로 이용한다. 예를 들어 특정한 취미, 독서, 글쓰기 등이 있을 수 있다. 중요한 것은 어떤 시간 분산투자이던지 간에 인풋이 있으면 아웃풋이 있어야 한다는 것이다.
만약 시간과 돈을 끊임없이 과하게 쓰는 취미라면 적절하게 시간 분산투자를 하고 있는 것인지 다시 한번 생각해 볼 필요가 있다.
-직업 분산투자
코로나 사태 이후 평생직장이라는 개념이 많이 흔들리고 있는 실정이다. 이에 따라 많은 직장인들이 한 직장에 종속되지 않고 다른 직장에서도 일을 하는 N잡러가 많이 늘고 있다.
또는 안정적인 직장을 다니면서 작게 창업을 하는 등 직업을 여러 개를 가짐으로써 내 커리어에 시간을 분산 투자하는 것을 볼 수 있다.
회사에서 열심히 일해도 50대도 아니고 40대에도 희망퇴직을 받는 경우가 많다 보니 생존을 위해서 삶의 플랜비를 준비하는 것이다.
또한, 기술이나 전문 지식을 다양한 분야에서 발전시킴으로써 새로운 직업 기회를 찾을 수 있다.
이와 같이 일반적으로 한 직장에서 일하다가 다른 직장으로 이직하거나, 현재의 직장에서 병행하여 다른 분야의 일을 수행하며 경험을 쌓는 것 등이 포함된다.
이를 통해 다양한 분야의 경험과 전문 지식을 습득할 수 있으며, 이는 새로운 직업 기회를 얻는데 도움이 된다.
또한, 커리어 다각화는 자신의 전문성을 다양한 분야에서 발휘할 수 있도록 하며, 이는 다양한 분야에서의 새로운 기회를 창출할 수 있는 잠재력을 가지고 있다.
코로나 이후로는 많은 직장인들이 유튜브를 한다던지, 여가 시간에 배달을 하는 등 추가 수익을 위해 추가적으로 일을 하고 있다.
이런 커리어 다각화를 위해서는 먼저 자신의 관심사와 역량을 파악하고, 이에 맞는 다양한 분야에서 경험을 쌓아 나가는 것이 중요하다. 또한, 업계 전문가들과의 네트워킹을 차근차근 만들어 가는 것이 중요하다.
시간과 커리어를 분산 투자의 개념에서 다루는 것은 성공적인 일상생활을 살아가는 데 있어 중요한 요소이다.
이와 같이 한 가지 사업에만 종사하는 경우, 해당 사업이 어려움에 처할 경우 소득에 직격탄을 입을 수 있다. 하지만 여러 개의 사업에 투자를 하거나, 부동산, 주식, 채권 등 다양한 분야에 투자를 함으로써 위험을 분산시킬 수 있다.
이를 통해 한 분야나 한 투자에 대한 위험을 최소화할 수 있으며, 다양한 분야에 대한 이해와 경험을 쌓을 수 있어 새로운 기회를 찾는 데에도 도움이 된다.
요약하자면 다각화는 성공적인 투자의 필수 원칙이다. 자산의 종류, 산업군 및 지리적 위치별로 투자를 분산시킴으로써, 전반적인 수익을 증대시키면서 어떤 특정 위험에 과도하게 노출되는 것을 최소화할 수 있다.
투자를 다변화하기 위해서 자산 배분, 섹터 다변화, 지리적 다변화, 투자 상품 다변화, 전문 관리 및 재무 계획 등을 고려할 수 있다. 이러한 원칙을 따르면 투자 목표, 위험 허용도 및 시간 경과에 적합한 다변화된 포트폴리오를 구축할 수 있다.
*본 콘텐츠는 투자조언이나 재정 상담을 대체할 수 없으며, 개인의 결정으로 인한 어떤 피해에 대해서도 책임이 없음을 명시합니다.
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사진 출처
Pexels
참고 자료:
-The Simple Dollar. (2018). The Importance of Diversification: How to Diversify Your Life.
-Investopedia. (2021). Diversification: What Is It?
