얼마나 모아야 할까요?
초보가 알려주는 투자 이야기 - 경제적 자유
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앞의 글에서, 투자를 해야 하는 이유를 간략히 살펴봤습니다.
이번 글에서는 투자를 해서 얼마나 모아야 하는지에 대해 설명해 보겠습니다.
물론 많으면 많을수록 좋겠지만, 사람마다 그 정도는 다르니까요.
최근에 많이 등장하는 단어 중에 FIRE족이라는 말이 있습니다. Financial Independence Retire Early의 줄임말인데요. 우리말로 쉽게 풀어보면, '일안해도 먹고 살정도로 빨리 돈모으자' 정도로 말할 수 있습니다.
조금 더 유식한 표현으로는 '경제적 자유'라는 단어가 있습니다. 즉 누군가의 지시에 따르지 않아도, 내 맘대로 시간을 사용해도 충분히 지낼 수 있을 정도의 돈을 모은 상태라는 의미입니다.
아래 글을 통해, 여러분이 모아야할 투자 금액을 상상해 보세요. 우리는 언제쯤 경제적 자유를 얻을 수 있을까요?
우리는 언제쯤 일 안하고 놀고 먹을 수 있을까?
회사생활을 하거나 자영업을 한다면, 늘 꿈꿔 보는 단골 생각이 아닐까?
이 생각이 좀 더 결실을 맺으려면, 조금 더 구체적으로 따져봐야 해.
월 200만원만 있어도 평생 일안하고 살거라는 사람이 있는 반면, 어떤 사람은 적어도 월 1,000만원은 써야 일안하고 살 수 있을거라고 말하는 사람도 있기 때문이야. (난, 한 500만원만 있으면 될 것 같아^^)
살 수 있는 집은 있다고 가정(ㅠ__ㅠ)하고, 월 500만원을 쓴다고 하면, 얼마나 많은 돈이 필요할까?
1억? 10억? 20억?
이건 여러가지 가정에 따라 달라져.
앞으로 은퇴까지 15년 남았다고 가정하고, 현재 갖고 있는 투자가능한 자산이 1억있다고 쳐보자.
그리고 월 100만원씩 저축할 수 있다고 생각해볼까? (인플레이션을 고려해서 해마다 저축액을 2% 씩 증가시킨다고 가정해볼게.)
그리고 해마다 연10%의 수익을 낼 수 있다고 가정해볼게.
이렇게 하면, 은퇴시점엔 8억4천만원 정도의 돈이 모이게 돼. 이 돈이면, 월마다 400정도는 써도 자산이 줄지 않게 돼. 자산이 불어나는 속도가 내가 돈을 쓰는 속도보다 빨라지게 되거든.
지금 이 계산에서 여러가지 변수가 등장해
첫 번째는 현재 투자 가능한 자산
두 번째는 은퇴까지 남은 시기
세 번째는 은퇴까지 저축 가능한 금액
네 번째는 연평균 수익율
이 값들에 따라, 은퇴 후 쓸 수 있는 돈이 천차만별이 돼.
만약 위의 가정에서 수익율만 12%로 늘리면 어떤 일이 벌어질까?
놀라지마~
그렇게 계산을 하게 되면, 월 600만원을 써도 마르지 않는 자산이 돼. 정확히는 642만원. 고작 2%의 수익율이 이렇게 큰 차이를 만들어 내는거야.
난 처음에 이 계산식을 봤을 때 믿을 수가 없었어. 하지만 계산해보면, 저 수치가 진짜 맞아.
만약 12%의 수익율에 월저축액을 150으로 늘린다면, 어떤 일이 벌어질까?
그럼, 은퇴 후 자산은 12.9억이 되고, 월800만원씩 써도 마르지 않는 자산이 돼. (아마 원금을 조금씩 까먹어도 된다고 감안하면, 월 1000만원씩 써도 될거야..)
이렇게 경제적 자유를 이루고 나면 어떤 일이 벌어질까? 상상만으로도 즐겁지 않니?
아마 그때부턴 인생 2막이 펼쳐지지 않을까? 누구의 간섭과 방해없이 내 마음대로 하고 싶은 일을 하며, 내 시간을 활용할 수 있을테니 말이지.
난 이게 불가능한 일은 절대 아니라고 생각해.
그리고 끝으로 진짜 놀라지마..
만약 연 수익율을 20%로 하고, 지금 투자 가능한 자산이 1억이 있다면, 저축을 따로 하지 않아도, 15년 후 은퇴시점엔 1,500만원씩 써도 돈이 줄지 않아. (물론 이 정도 수익율을 꾸준히 올릴 수 있다면 구루라는 칭호를 얻을지도 모르겠지만.)
그러니 부디, 암호화폐에 돈을 몰빵하거나 테마주에 올인하는 것은 멈춰야 돼. 우리에게 필요한 수익율은 생각보다 높지 않거든. 중요한 건 꾸준함이야.
알겠지?
P.S 내용 중 어렵거나 추가 설명이 필요한 부분이 있으면 댓글로 피드백 남겨 주세요.
함께 볼만한 자료(글에서 등장)
- 낙원계산기: 위 글에서 언급한 변수값들을 입력하면, 자동으로 은퇴 후 자산과 사용가능한 월 소비액을 계산해주는 사이트입니다. 한 번 여러분의 경제적 자유 금액에 맞춰 다양하게 입력해 보세요.^^ 그리고, 그 소감을 댓글로 남겨 주세요. 저와 같은 충격을 받은 분들이 분명히 있으실 거에요.
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