투자 MBTI? 나는 어떤 투자 성향일까?
요즘 MBTI 성격 유형에 푹 빠진 사람들이 많습니다. MBTI 유형별 행동을 분석하는 인터넷 밈(Meme)이 유행처럼 번지며 MBTI가 큰 인기를 끌고 있는데요. 성격 유형처럼 투자에도 성향이 있습니다.
투자 성향은 ‘투자 시 위험을 감수하는 정도’를 기준으로 나뉘는 유형입니다. 투자 성향에 따라 선호하는 금융 상품도, 투자 기간도 달라지죠.
따라서 효과적인 자산 관리를 위해서는 나의 투자 성향을 제대로 파악하고, 그에 맞는 금융 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 투자 성향은 크게 원금보장형, 균형투자형, 공격투자형으로 나눌 수 있어요.
세 가지 투자성향
1) 수익이 적어도 손실은 싫은 원금보장형
원금보장형은 수익이 적더라도 손실 위험을 최소화하기를 원하는 유형입니다. 은행 예・적금 상품보다는 높은 수익을 기대하지만, 투자로 인한 원금 손실을 두려워하죠.
기대수익률이 낮더라도 원금 손실의 가능성이 낮은 비교적 안정적인 금융 상품을 선호합니다. 원금보장형은 자산 대부분을 은행에 넣어두고, 자산의 일부만 채권 투자와 같은 상대적으로 안정적인 금융 상품에 투자하는 특징이 있어요.
2) 수익과 위험의 균형이 중요한 균형투자형
균형투자형은 어느 정도의 손실을 감수하더라도 일정 수준 이상의 이익을 얻길 원하는 유형이에요. 수익을 위해서는 이따금 발생하는 손실을 감수해야 하는 위험 상품의 특성을 이해하고 있죠.
시장 평균 수준의 수익을 추구하므로 주식과 같은 위험자산에 투자하기도 합니다. 하지만 자산 대부분을 주식에 투자하기보다는 시장 변동성을 고려해 위험도가 낮은 금융 상품에 더 많은 자산을 분배하는 특징이 있어요.
3) 높은 이익을 위해서라면 위험을 감수하는 공격투자형
공격투자형은 큰 손실 위험을 감수하고 시장 평균 수익률 이상의 높은 이익을 추구하는 유형이에요. 자산 가치의 변동에 따른 손실 위험을 ‘이 보 전진을 위한 일 보 후퇴’로 받아들이죠.
그래서 자산 대부분을 기대 수익률이 높은 위험자산에 투자하기를 선호해요. 주로 짧은 기간 내에 큰 수익을 낼 수 있는 주식이나 파생상품에 투자하는 특징이 있어요.
나의 투자 성향 알아보기
어느 날 갑자기 여러분에게 1,000만 원의 투자금이 생긴다면, 안정적인 수익이 예측되는 대기업과 성장 가능성이 큰 중소기업 가운데 어떤 기업의 주식에 투자할 것 같나요?
이미 주가가 높아 큰 이익을 얻지 못하더라도 손실을 덜 수 있는 대기업을 택하셨다면 ‘원금보장형’, 설령 주가 등락이 심하더라도 높은 미래 수익이 기대되는 중소기업을 택하셨다면 ‘균형・공격투자형’일 가능성이 높아요.
투자 성향은 이처럼 위험 추구 정도를 비롯해 연령대, 소득, 부채 등 다양한 항목을 고려해 정해진답니다.
투자 성향별, 고려할 점
투자 성향에 따라 선호하는 금융 상품이 다르듯이 유의점도 달라요. 투자 성향별로 꼭 알아야 할 사항에는 무엇이 있을까요?
원금보장형인 당신을 위한 TIP – 목표 수익률 낮추기
원금보장형 성향을 지닌 초보 투자자가 많이 하는 실수 가운데 하나가 바로 높은 수익률을 위해 투자 성향에 맞지 않는 과감한 투자를 강행하는 것이에요.
원금 손실을 꺼리는 원금보장형 투자자가 높은 수익을 추구하기 위해 위험자산에 투자하게 되면 하루하루를 원금 손실 걱정에 노심초사하며 지낼 가능성이 큽니다.
따라서 원금보장형 투자자는 목표 수익률을 조금 낮추어 안정적인 투자 포트폴리오를 구축하는 것이 좋아요.
균형・공격투자형인 당신을 위한 TIP – 분산투자하기
균형・공격투자형 성향의 투자자라면 분산투자 전략을 고려해야 합니다. 주식과 같은 위험자산은 경기 침체 등으로 인한 주가 변동 위험이 크기에 시장의 영향을 받지 않는 자산을 마련해 손실을 방어할 필요가 있어요. 안전자산에 투자하는 것인데요.
안전자산은 시장 변동성의 영향을 적게 받는 투자자산을 의미해요. 정부가 발행한 국채나 금이 바로 안전자산에 해당하죠. 균형・공격투자형 투자자는 다양한 자산 유형에 나누어 투자함으로써 손실 위험을 최소화하는 것이 중요하답니다.
사람들이 추천하는 금융 상품을 무턱대고 선택하기보다는 자신의 투자 성향에 맞는 금융 상품을 찾는 것이 중요해요. 나와 맞지 않는 상품에 섣불리 투자했다가 원금 손실 걱정에 매일 잔고를 들여다보며 마음을 졸이거나, 낮은 수익률에 마음이 답답해질 수 있습니다.
