재정 상태 4 단계

재정의 발전 4단계 이해하기

많은 사람들이 부자가 되기를 원합니다. 재정의 자유를 외치기도 합니다. 억대 연봉과 소유한 자동차와 집, 가진 시계와 가방 등의 명품을 자랑하기도 합니다.  물론 그러한 것들이 나쁘다고 하는 것은 아닙니다.  그래도 인생을 살면서 어느 정도의 합리적인 부는 누려야 하고, 억대 연봉도 받아보고, 좋은 차, 좋은 집에서 살아보는 것도 귀한 일일 수 있습니다.  돈으로 행복을 살 수는 없지만 행복을 담을 집은 살 수 있다는 말도 있듯이 돈도 중요합니다.

하지만 안타까운 것은 일확천금을 바라거나 무슨 수를 써서라도 돈만 많이 벌면 된다는 생각으로 오히려 수입이 늘어가는 과정 속에서 관계를 망치거나 늘어나는 빚에 억눌리게 되는 삶을 만들어 가는 사람들도 있다는 것입니다.  수입을 늘리기 위해 보험금을 대납하는 보험 영업하시는 분, 식자제의 질보다는 원가를 생각하는 식당 주인, 판매 수당을 높이기 위해 사재기를 해서라도 매출을 높이려는 분, 감당할 수 있는 이상의 빚을 내어 투자를 하고 있는 분들이 있다는 것입니다.  한마디로 위험한 줄타기를 하고 있는 분들이 있는 것은 물론이고, 또한 그 줄타기에서 떨어져 가정이 깨어지는 사람, 자살을 생각하는 사람 등등 이러저러한 부정적인 결과로 삶 자체가 망가지는 분들도 분명 존재합니다.

그들이 원하고 목표로 정했던 재정의 자유는 그저 수입이 많아진다고 만들어지는 것이 아닙니다.  우리는 한진 그룹 가족들의 삶을 보았습니다.  돈, 집, 자동차, 명품들 그리고 그 외의 이러저러한 많은 자산을 가진 사람들일 것이며 아마도 당신이 원하는 모든 것을 가진 사람들일 것입니다.  하지만 만약 그들은 성공한 사람들입니까? 라고 질문한다면 실패한 인생의 불행한 사람들이라 할 것입니다.  만약 그들은 재정의 자유를 누린 사람들입니까? 라고 질문한다면 그들의 삶을 보며 그들은 돈의 노예로 살고 있었다고 이야기 할 것입니다.  더 좋은 것을 갖기 위해 밀수를 하고, 고용주로서의 가치 제공보다는 갑질을 하며 지탄 받는 삶을 살아온 것입니다.  그들의 교육과 지성이 중심이 되어 이성적 가치 판단이 결여된 돈의 지배를 받으며 소유욕에 사로잡혀 사는 삶을 살았다 이야기 할 수 있을 것입니다.

그들에게 재정의 자유는 없었습니다.  차라리 그들에게 돈이 없고, 그러한 지위가 없었다면 더욱 인간다운 아름다운 삶을 살았을지도 모른다는 생각을 해보게 되는 것입니다.

많은 사람들이 생각하고 원하는 재정의 자유는 수입과 소유의 정도가 아니라는 것을 알아야 합니다.  수입과 소유는 물론 중요합니다.  하지만 그것이 자유의 잣대가 될 수 없듯이 재정의 자유라는 관념에서도 수입과 소유는 그 잣대가 될 수는 없는 것입니다.

이제 재정 상태 4단계를 통해 재정 상태와 인간의 삶의 질에 관한 것을 살펴보려 합니다.

재정의 안정

재정의 안정은 한마디로 “의식주가 해결된 상태”입니다.  인간에게 가장 기초적인 것들이 해결되어 생존이 가능한 상태입니다.  이것이 불안하면 삶은 피폐하게 됩니다.   특별한 (정말 특별한) 예를 제외하고는 이러한 생존을 위한 가장 기초 조건이 해결되지 않으면 어떤 가치의 신념이든, 종교적 신앙이든 인간의 삶에 영향력을 끼칠 수가 없게 됩니다.  사실 이 먹고 사는 문제 때문에 왕권이 무너지기도 하였고, 나라가 새로 생기기도 하였고, 노조가 생기기도 하고, 가정이 깨어지기도 합니다.  때로는 그 뜨겁던 사랑도 깨어지고, 꿈을 포기하게 하고, 분노를 뛰어넘어 사회에 대한 증오로 표현되는 파괴력으로 표출되게도 됩니다.

이처럼 한 인간이 삶을 살아가며 해결해야 하는 가장 원초적이며 기본적인 문제가 바로 먹고 사는 문제이며 그것이 재정적으로 되어지는 상태가 바로 “재정의 안정”이라는 재정의 상태입니다.  “살아갈 수 있는가?”라는 생존의 문제가 해결된 상태라는 것입니다.

그렇기에 모든 경제활동을 하는 사람들이 최우선적으로 해결해야 하는 것이 바로 “재정의 안정”입니다.  모든 국가가 이 문제를 해결하기 위해서 최고의 두뇌들을 모아 노력하고 있습니다.  기업들에게는 기업에 속한 사람들의 이 먹고사는 문제인 “재정적 안정”을 해결해주는 것이 가장 기본 책임이라 할 수 있을 것입니다.

기회도 다음이고, 행복도 다음입니다.  일단 “재정적 안정”이 이루어져야 합니다.  바로 생존이라는 의식주의 문제이기 때문입니다.

재정의 여유

이제 재정의 안정, 즉 의식주가 해결되고 나면 인간은 삶의 여유를 가지기 원합니다.  노후 준비를 시작하는 시점이기도 하지만, 개인적인 삶의 만족을 위해 멋진 커피숍에 앉아 차 한잔을 마시고 싶어하기도 하고, 취미생활을 할 수 있는 그런 여유를 가지고 싶어 합니다.  때로는 가족 여행도 하고 싶고, 해외 여행이라도 한번 하고 싶어 합니다.  그리고 그러한 삶의 여유는 의식주가 해결되는 “재정의 안정” 다음에 가능한 영역, 즉 “재정의 여유”가 있을 때 가능한 것입니다.

사실 이정도의 생활 속 여유는 모든 인간의 삶의 만족도와도 직결되어져 있습니다.  의식주가 해결되고 나면 가족과의 시간을 나누고, 사랑을 확인할 수 있는 시간도 가지고, 친구들과의 시간으로 스트레스를 풀며 사랑과 정을 느끼며 정신적 안정감을 원합니다.  한 마디로 돈 걱정없이 그렇게 순수한 여유의 시간을 보내려면 “재정의 안정” 단계를 넘어 “재정적 여유” 단계까지 가 있어야 가능하게 됩니다.

“재정적 여유”는 일단 수입이 높아져야 가능합니다.  그것이 직장 소득이던 투자 소득이던 수입이 높아져야 합니다.  저는 삶을 살면서 단순히 먹고 사는 문제가 아니라 노후 준비를 하면서 즐기고 싶을 때 즐길 수 있는 그러한 최소한의 여유는 모든 인간이 가질 수 있어야 한다고 생각합니다.  그리고 그것은 아마도 경제활동을 하는 많은 사람들의 목표이기도 하고 소망이기도 할 것입니다.

재정의 독립

그 다음은 “재정의 독립”입니다.  이 단계에는 “재정의 안정”과 “재정의 여유”를 만들어 내기 위한 “노동”으로부터의 자유를 의미합니다.  즉 자아성취, 자기 만족, 꿈, 가치 등을 위해서 일을 할 수는 있지만 먹고 살기 위해서 또는 생활 속에서의 여유를 위해서는 노동을 하지는 않아도 되는 상태인 것입니다.  즉 “재정의 안정”과 “재정의 여유”라는 재정적 상태가 노동에 의존하지 않아도 되는 상태가 바로 “재정의 독립” 상태인 것입니다.

투자를 통해 나오는 배당금, 이자, 월세 등과 같은 자산을 통해 만들어지는 소득이 될 수도 있고, 좋은 책의 저자, 유명한 연예인과 운동선수들의 로열티 같은 것이 될 수도 있습니다.  물론 가수와 작곡가들의 저작료 같은 것일 수도 있겠지요.  즉 노동 소득을 제외한 이러저러한 형태의 자산을 통해 만들어지는 소득이 원하는 생활 수준을 유지 가능하게 한다면 바로 그것이 “재정의 독립” 상태인 것입니다.

이것을 위해 평범한 사람들은 Plan B를 찾기도 하고, 자영업에 도전하기도 하며, 투자를 하기도 합니다.  부동산을 배우기도 하고, 주식 공부를 하기도 합니다.  그들은 그러한 과정을 통해 “재정의 여유”를 누림은 물론 더 나아가 “재정의 독립”을 성취하기를 바란다고 보면 될 것입니다.

재정의 자유

재정 상태에 관한 개념 중 많은 사람들이 생각하고 원하는 단계이기도 하지만 가장 많이 왜곡된 개념을 가진 개념이 바로 “재정의 자유” 입니다.  가장 큰 오류는 많은 사람들이 이 단계가 수입에 의해 결정된다는 잘못된 개념을 가지고 있다는 것입니다.  그러다 보니 때로는 흔히 성공했다 말하는 억대 수입을 가지고도 “재정의 자유” 없는 삶을 사는 경우를 보게도 되지만, 때로는 그러한 과정속에서 오히려 더 악화된 주변과의 관계, 더 많아진 빚으로 고통을 받는 분들도 보게 됩니다.  상담을 하며 가끔 그들의 투자된 노력과 시간, 에너지를 볼 때 참으로 안타까운 마음이 듭니다.

“재정의 자유”에 관한 명확한 이해가 있었으면 합니다.  크게 두가지 조건입니다.

첫째 조건은 빚이 없어야 합니다. (물론 사업을 하면서, 부동산 등에 투자를 하면서 어느 정도의 빚은 있을 수 있습니다.  하지만 사업과 투자를 위한 빚의 비율도 자산 가치와 대비하여 걱정이 없는 정도가 되어야 합니다.)  중요한 것은 의식주를 위한 “재정의 안정”과 삶의 질을 위한 “재정의 여유” 상태를 누리기 위해 빚이 늘어나고 있어서는 안됩니다.  오히려 빚이 줄고 있어야 그 다음 기회가 주어집니다.  “재정의 안정”과 “재정의 여유”라는 그 두가지를 위한 빚이 있다면 그것이 족쇄가 되어 “재정적 자유”는 커녕 허덕이는 삶이 되고 말 것이기 때문입니다.

그렇기 때문에 한 개인의 “재정의 자유” 단계는 수입의 크기보다는 빚이 있고 없고에 출발됩니다.  저는 제가 하는 일의 성격상 억대 연봉자들을 많이 만나게 됩니다.  그렇게 수입이 좋은 사람들 중에도 그 수입으로는 빚이 해결되지 않아 고민하는 분들이 있습니다.  겉으로는 억대 연봉자이고 성공한 것 같지만 속으로는 빚으로 인한 고민을 가지고 살고 있습니다.  그들은 “벌어도 벌어도 끝이 없다!”는 이야기를 합니다.  여러분도 아마 그런 이야기를 들은 적이 있거나 하신 적이 있을 겁니다.  수입이 얼마이던 그런 상태에 있는 사람들에게 “재정의 자유”가 있다고 불 수는 없을 것입니다.

그와는 반대로 어떤 분은 수입 자체는 그렇게 억대도 아니고 평균 소득 정도이지만 빚이 없어서 걱정은 없다며 마음이 편하다는 분들도 있습니다.  화려하지도 않고 아직 직장 생활도 해야 하지만 그분들은 재정의 걱정없이 나름의 행복을 누리며 “재정의 안정” “재정의 여유” 그리고 “재정의 자유”까지 누리고 있는 모습이었습니다.  (그렇기 때문에 안정된 직장을 생각하는지도 모릅니다.)  그런 의미에서 “재정의 자유”라는 재정 상태의 첫 출발은 수입의 크기가 아니라 빚이 없는 것이라 볼 수 있을 것 같습니다.

“재정의 자유”라는 것의 두번째 조건은 선택, 절제, 그리고 나눔이라는 라이프 스타일 입니다.  자신의 삶의 의미를 어디서 찾는가?와 삶속에서 어떤 가치를 제공하고 있는가?라는 측면에서 볼 수도 있습니다.  빌 게이츠는 세계 최고의 부자 반열에 올라 엄청난 자산을 소유하고 있으며 재정적 걱정이 전혀 없는 사람이지만 돈의 노예 또한 아닙니다.  그의 자산은 그의 게이츠 재단을 통한 새로운 가치 제공에 쓰이기도 합니다.  더 가지려는 욕망의 삶이 아니라 소유로부터 자유로운 나눔의 삶을 통해 그의 삶과 그가 가진 재산은 가치 제공이라는 것을 하고 있는 것입니다.  수많은 기업가들의 검소한 삶을 우리는 칭찬합니다 (참조 1).  즉 벤츠를 살 수 있지만 사지 않는 자유, 명품으로 두르고 다닐 수 있지만 청바지만을 고집할 수 있는 자유, 더 가질 수 있지만 가지지 않는 자유, 쥐고 있을 수 있지만 나누어 주는 자유를 만끽하는 기업가들과 리더들이 세상에는 많습니다.  할 수 있지만 하지 않는 자유를 선택하고, 가질 수 있지만 가지지 않는 자유도 선택하는 모습을 그들의 삶에서 볼 수 있습니다.  그들은 “선택, 절제, 그리고 나눔의 삶”을 선택함으로 돈으로부터 해방된 온전한 “재정의 자유”를 누리고 있는 사람들입니다.

굳이 그러한 부자들이 아니더라도 “재정의 자유”를 누리는 사람들은 많습니다.  수많은 종교인들 속에서도 우리는 그런 분들을 찾을 수 있습니다.  아인슈타인 같은 사람도 있었고, 나이팅게일 같은 사람도 있었으며, 가깝게는 주변의 선생님들과 과학자들 속에서도 찾을 수 있을 것입니다.  제가 아는 한 선교사님은 돈을 필요로 합니다.  하지만 소유를 위한 욕망이 아니라 선교지의 가난한 이들을 위한 필요 때문입니다.  한마디로 그는 소유에 목마른 돈의 노예가 아니라 돈을 지배하며 가치를 창조하는 사람이라 할 수 있을 것입니다.  그에게 돈의 가치는 소유가 아니라 나눔에 있기에 “재정의 자유”라는 것을 누릴 수 있는 것입니다.

이처럼 “재정의 자유”는 빚이 없음에서 출발하여 선택, 절제, 그리고 나눔의 삶을 통해 가치를 창조하고 제공하고 있을 때 가능해 집니다.  즉 “재정의 자유”는 수입의 크기와 소유의 정도가 아니라 그의 “선택, 절제, 그리고 나눔”이라는 라이프 스타일에 의해 결정되는 것입니다.

정리합니다.

“재정의 자유”를 향해 뛰고 있다면 그 개념을 다시 한번 생각해 보았으면 합니다.  아마도 원하는 그것은 “재정의 자유”가 아니라 “재정의 안정” 일지도 모릅니다.  또는 “재정의 여유”이거나 “재정의 독립”일 수도 있습니다.  그것이 명확해야 과정이 선명해 집니다.  그리고 그래야 원하는 성취를 이루어 낼 수 있습니다.  그것이 혼란스러우면 성취하고도 실패한 인생이 될 수 있습니다.

그리고 기억하십시오.  “재정이 안정”, “재정의 자유”, 그리고 “재정의 독립”은 순서가 정해져 있습니다.  그 우선순위를 알고 목표를 설정해야 배워야 할 것을 정확히 진단하여 배우며 성장할 수 있을 것입니다.

그리고 이왕 열심히 사는 인생, “재정의 자유” 단계까지 성장하실 수 있기를 바랍니다.  가질 수 있지만 가지지 않는 자유, 할 수 있지만 하지 않는 자유도 누려보는 성숙함을 가질 수 있게 되기를 바랍니다.  소유보다 어려운 것이 절제인 것을 체험하며 성숙한 어른이 함께 되었으면 좋겠습니다.

모든 소유는 나눌 때 그 가치가 있음을 기억하고 진정한 “재정의 자유”를 누리시게 되기를 바랍니다. 그러한 아름다운 성공을 이루어 내시기 바랍니다.

멋진 인생입니다!

질문합니다.

.. 재정 상태 4단계 중 어디에 계십니까?
.. 다음 단계를 위하여 어떤 노력을 하고 계십니까?
.. 삶의 마지막은 어떤 단계에서 어떤 모습으로 마무리하실 계획이십니까?

참조.

1. https://www.fidelity.co.kr/articles/expert-opinions/2018-08-24-lessons-we-can-learn-from-billionaires-1547450268753




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