퇴직연금 활용 편

03. 퇴직연금 운영은 세금절세와 운용수익률이다.

퇴직연금제도의 운영핵심은 세금절세와 운용수익률입니다.

퇴직연금의 투자상품은 원리금보장형 상품과 실적배당형 상품으로 구분됩니다.

1. 원리금보장형 상품은 사전에 약정한 금리를 제공해 일정 금액의 이자와 원금이 보장되는 상품이고,

2. 실적배당형 상품은 개인이 선택한 상품의 운용성과에 따라 수익률이 변동되는 상품입니다. 대표적인 실적배당형 상품으로는 ETF(수수료가 저렴하고 전체지수를 추적하는 장기투자에 유리한 펀드)와 TDF(투자자의 은퇴시점에 따라 위험자산과 안전자산의 투자비중을 자동으로 조절하는 펀드)가 있습니다.

IRP계좌에서는 원리금보장형 상품부터 실적배당형 상품까지 투자할 수 있고,

연금저축은 펀드, 보험, 신탁이 있는데 실적배당형 상품에 투자하려면 연금저축 펀드에 가입하면 됩니다.

위험자산 투자한도에 있어 IRP계좌는 70%까지만 위험자산에 투자할 수 있는데 반하여 연금저축 펀드는 위험자산 투자한도를 적용받지 않고 투자할 수 있습니다.

DC형과 IRP계좌의 경우 개인투자성향과 관심도가 높은 상품에 투자하고 시장상황에 따라 투자비중이나 운용상품을 변경하는 것이 좋습니다.

직장생활을 막 시작하는 사회초년생들은 수익성에 초점을 맞춘 다양한 투자상품을 통해 투자능력을 쌓을 수 있고,

직장시니어로서 연봉인상이 되지 않거나 임금피크제를 적용받는 중장년층은 안정성에 초점을 맞춘 상품 포트폴리오를 구성해 노후에 대비할 수 있습니다.