보험료 납입을 줄이는 4가지 방법
때로는 멈춤이 필요해요
“보험은 직접 관리하세요!
보험 앱 굿리치를 소개합니다.”
안녕하세요 굿리치입니다!
공식 브런치 채널을 통해 고객 여러분에게 꼭 필요한 보험 관리법을 소개합니다. 굿리치와 함께 보험을 내 손안에서 편리하게 관리해 보세요.
오래 유지할수록 유리하다는데?
여러분은 언제 보험 해지를 떠올리시나요? 급하게 돈이 필요하거나, 지갑을 닫고 지출을 줄여야 하거나, 여러 가지 사정으로 보험료를 감당하기 어려울 때 등등 다양한 상황이 있을 텐데요.
보험을 해지하기 전에 꼭 여러 번 고민해 보시길 바랍니다. 넣어두었던 금액만큼 돌려받는 예금, 적금과 다르게 보험은 중간에 해지하면 손해가 발생할 수 있거든요. 그동안 낸 보험료를 돌려받는 것이 아니라, 기준에 따라 여러 가지 비용을 제하고 난 뒤의 최종 해지환급금을 돌려받기 때문입니다. 가입한 상품과 보험료 납입 기간에 따라 달라지지만, 일반적으로는 납입한 보험료보다 해지환급금이 적습니다. (상품에 따라 해지환급금이 아예 없는 경우가 있을 수도!) 거기다 계약할 때 약속한 보장도 더 이상 받지 못하고요.
보험은 가입 이후부터 최대한 오래, 이왕이면 계약한 기간을 모두 채우는 것이 유리합니다. 원래가 장기 상품인 특성상, 오래 유지할수록 후반부로 가면서 가입자에게 훨씬 이득이 되니까요. 그러니 가능하면 보험 계약 ‘해지’ 대신, ‘유지’가 낫습니다. 그럼 여의치 않는 상황을 무사히 이겨내고 보험 계약 유지를 할 수 있는 방법은 무엇일까요?
해지하지 않고도 보험료 부담 덜기!
l 해지환급금으로 보험료를 대체하는, 납입유예제도
일정한 기간 동안 보험료를 내지 않고 보험 계약을 유지하는 제도입니다. 그동안 낸 보험료에 대한 해지환급금으로 계약 유지에 필요한 금액을 대신하는 방식이죠. 해지환급금에서 차감하기 때문에 제도를 이용하는 시점의 해지환급금 보유 여부 확인이 필요합니다. 해지환급금으로 유지 비용을 감당할 수 없다면 계약이 자동으로 해지될 수도 있거든요. 가입한 보험사별로 관련 내용을 꼭 확인한 후에 진행하세요!
l 보험금을 줄이는, 보험금 감액제도
가입한 보험에서 필요하지 않은 보장을 없애거나, 빼서 보장금액(보험금)을 줄이는 방법입니다. 받아야 할 보험금이 줄어드니 그만큼 내야 하는 보험료도 기존보다 낮아지죠. 보장금액을 감액한 만큼이 계약 해지 처리가 되면서 그에 따른 해지환급금도 발생합니다.
예를 들어 볼게요! 보험금이 5천만 원이고 보험료가 20만 원인 보험일 때, 보험금을 2천5백만 원으로 감액하면 보험료도 10만 원으로 줄어듭니다. 또는 이제껏 낸 보험료와 해지환급금 분을 활용해 더 이상 보험료를 내지 않을 수도 있고요.
※이해를 돕기 위한 단순 계산 예시이며, 실제 보험금 감액에 대한 보험료 축소 분은 가입한 상품과 보험사의 정책 등에 따라 달라집니다.
보험금 감액제도의 경우, 최초로 보험에 가입할 때 정해진 최소 가입 금액 이하로는 감액이 불가능한데요. 이미 최소로 계약을 한 상태라면 추가 감액이 어려울 수 있습니다. 최초 가입 당시의 조건도 꼼꼼히 확인해 보세요!
l 해지환급금 대출로 보험료를 대신 내는, 자동대출납입제도
그동안 쌓인 해지환급금을 활용해 보험료를 낼 수 있는 제도입니다. 가입한 보험 회사의 정책에 따라, 해지환급금 범위 내에서 보험계약 대출금을 발생시키고 이 대출금으로 매달 보험료를 처리하는 방식이에요. 보험료가 미납되면 자동으로 처리가 되도록 할 수 있습니다.
이미 보유한 해지환급금에서 자동으로 보험료를 대납할 수 있으니, 계약 내용 등에는 크게 변화가 없습니다. 다만, 대출 가능한 금액이 있어야 하고 총 대출금이 해지환급금을 넘어서면 자동대출납입도 멈춥니다. 또 대출 방식이기 때문에 이자도 발생해요. 장기간 이용한다면 오히려 부담이 더 늘어날 수 있으니 주의하셔야 합니다.
l 보장기간을 줄여서 보험료 부담을 덜어내는, 연장정기보험제도
이 제도는 보장금액(보험금)은 유지하면서, 보장기간(보험으로 보장받기로 계약한 기간)을 줄입니다. 보장기간을 줄이면, 보험료를 더 이상 내지 않을 수 있습니다. 사망할 때까지 보장받는 종신보험을 기간을 줄여서 일정 기간 동안만 보장받는 정기보험 형태로 변경하는 것을 예로 들 수 있습니다. 나중에 받을 보험금은 똑같지만 보장 기간이 줄어들면서 그만큼 보험료 절감이 커지죠.
※모든 제도는 가입한 상품과 보험사에 따라 다를 수 있어 별도 확인이 꼭 필요합니다.
[내 보험]도 보험료 쉬어갈 수 있을까?
가입한 보험 상품과 보험사에 따라서 여러분이 활용하실 수 있는 제도가 달라질 수 있습니다. 어떤 것이 가능하고, 어떤 조건으로 보험료를 쉬어갈 수 있는지는 가입한 <내 보험>과, <보험사>에 확인을 해보셔야 해요. 가능한 모든 방법을 꼼꼼히 확인해 보신 후, 현재 상황과 가장 알맞은 방법을 선택하시길 바랍니다!
어떤 보험에 가입했더라? 한눈에 확인하시려면!
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1. 굿리치㈜ (GoodRich Co., Ltd.) (등록번호 제 2006038313호)
2. 본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
3. 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서
① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다.
② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.
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