경제적 자유
돈의 알고리즘
[ 글을 시작하기 전에 ]
자본주의는 자본의 힘으로 움직이는 경제체제다.
그러니까 자본주의 체제에서 승자가 되려면 자본을 온전하게 알아야 한다는 의미가 된다.
그렇다면 우리는 자본주의 혹은 자본에 관해 제대로 배운 적이 있을까? 없다.
참으로 아이러니한 일이다. 자본주의 사회에 살면서 자본주의는커녕 자본에 관해서도 배운 적이 없으니 말이다.
사실 이것은 우리만의 문제도 아니다. 모든 자본주의 국가는 자기 국민에게 자본주의를 제대로 가르치지 않는다.
이유는 놀랍게도 너무 많은 사람이 자본주의를 잘 이해하면 체제가 잘 돌아가지 않기 때문이다.
자본주의는 자본을 에너지로 사용해 성장해 가며 운영되는 시스템이다.
성장의 결과물은 다시 자본이 되어 더 큰 에너지로 사용된다. 여기까지만 정확하게 이해해도 자본주의의 반은 이해한 것이다.
자본주의 체제에서 자본이 성장을 만들고, 성장했다는 것은 투입한 자본의 증가를 의미한다.
그러니까 자본주의 체제에서 성장하는 곳에 자본을 넣으면 시간이 흐를수록 계속 커진다는 말이 된다.
사실 이것이 말은 간단하지만 실제로 이렇게 성장하는 곳을 찾아 이동해 가며 투입하는 것은 쉬운 일이 아니다.
그러나 자본주의 체제에서 투입만 제대로 한다면 성장은 언제나 투자자의 몫이다.
자본주의에 대해서 제대로 알고 어떤 대응을 하면서 살아가야 하는지 생각해 보자.
Ⅰ. 투자하기 좋은 시기
장밋빛 예측은 없지만, 우리가 주목하는 사실은 새로운 기술 덕에 새인이 자산을 관리하는 일이 그 어느 때보다 쉬워졌다는 점입니다.
전 세계적으로 분산된 투자 포트폴리오를 몇 분 안에 설정할 수 있는 다양한 온라인 서비스도 있습니다.
또한 저축과 투자를 자동화하여 생각할 필요조차 없이 돈을 계좌에서 이동시킬 수 있습니다.
여기서 주목해야 할 점은 투자 비용이 결코 낮지 않다는 사실입니다.
자산관리업계는 최근 몇 년 동안 수수료와 비용을 낮춰야 한다는 엄청난 압력을 받고 있고, 그 압력은 더 거세지고 있습니다.
대부분 투자자는 아직도 너무 많은 비용을 지불하고 있지만 현명하게 판단해 보면 총비용을 1%의 절반 이하로 유지할 수 있습니다.
수십 년에 걸친 장기투자로 전환하면 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
사실, 이전 세대는 밀레니얼 세대가 누리지 못하는 상당한 경제적 특혜를 누렸습니다.
하지만 반대로 밀레니얼 세대는 이전 세대가 누릴 수 있던 투자보다 훨씬 더 쉽고 저렴하고 효율적인 투자를 할 수 있게 되었습니다.
Ⅱ. 저축해야 하는 이유
저축하려면 저축을 새롭게 정의해야 합니다.
돈 드레이퍼는 돈을 저축하는 일을 새롭게 정의하여 시장에 선보이고 있습니다.
저축은 시간을 벌 수 있는 방법입니다.
시간은 지구상에서 가장 귀중한 자원이며 불평등이 없는 유일한 자원입니다.
우리에게는 모두 하루 24시간이라는 시간이 한정되어 있습니다. 돈을 절약하면 미레에 어떻게 시간을 보낼 수 있을지 그 방법을 더 잘 제어할 수 있습니다.
좋아하는 일을 하며 보내는 시간, 가족이나 친구들과 함께하는 시간, 흥미진진하게 여행하며 보내는 시간을 선택할 수 있습니다.
그리고 결국 돈을 벌기 위해 일하러 갈 필요가 없는 시간을 저축은 만들어 낼 수 있습니다.
저축은 당신이 미래에 원하는 어떤 일을 돈을 벌어야 하기 때문에 하지 못하는 일이 없도록 만들어 줍니다.
지금 더 많이 저축해서 당신이 원하는 경제적 목표를 달성한다면 당신이 가진 돈이나 일해서 버는 소득에서 지출해야 하는 몫은 적어진다는 말이 됩니다.
저축률이 높아질수록 미래의 지출은 낮아지는 게 당연합니다. 이렇게 저축률의 증가는 저축률의 감소와 손을 맞잡고 나란히 가게 됩니다.
따라서 저축이야말로 돈 문제에서 자유로워지도록 하는 첫 번째 입장권입니다.
절약하면 미래의 시간을 확보할 수 있을 뿐만 아니라 현재 직면한 문제에 대한 완충 효과도 얻을 수 있습니다.
당신이 설계한 최선의 계획에도 불구하고 생활이 불가피하게 문제가 될 때 돈을 저축해 두었다면 저축은 안전지대가 되어 줍니다.
이런 문제는 가족의 건강에서 실직에 이르기까지, 자녀의 교육과 결혼에 이르기까지 다양합니다.
Ⅲ. 주식은 하락이 운명이다.
장기적으로 주식 시장은 좋은 투자처입니다. 1900년에서 2020년 사이에 미국 주식의 연평균 수익률은 6.6%였습니다.
미국을 제외한 전 세게 수익률은 4.5%였고 영국 주식의 연평균 수익률은 5.4%였습니다.
특히, 두 차례의 세계대전, 러시아와 중국의 공산주의 혁명, 핵 대학살의 위협, 세게 테러리즘의 부상 등 세계 경제가 직면한 모든 도전을 고려했을 때 이 수치는 나쁘지 않습니다.
자본주의를 두고 무엇이라고 하든, 자본주의는 놀라울 정도로 회복력이 있다는 사실이 확인되었습니다.
그러나 그렇지 않은 상황이 있습니다. 시장이 장기 궤도는 상승했지만, 주식 투자자의 인내심의 한계에 부딪쳐 극심한 테스트를 당하는 경우가 자주 있습니다.
주식 시장의 하락은 죽음이나 세금과 함께 피할 수 없는 삶의 일부분입니다.
경기 침체가 발생하면 건강상 소화 장애나 복통이 수반될 수 있습니다.
Ⅳ. 친구 이웃 배우자를 현명하게 선택하십시오.
로버트 치알디니는 사회적 증거의 개념과 어떻게 우리가 받아들여지기 위해 다른 사람의 행동을 거울삼는가 하는 문제에 관해 광범위한 논의를 서술하고 있습니다.
지출이 심한 친구나 이웃을 따라잡는 일은 진정한 승자는 없는 끝없는 게임입니다.
당신과 돈에 관한 비슷한 견해를 갖고 함께 인생을 보낼 수 있는 사람을 찾으십시오.
그러면 불필요한 스트레스, 시기심, 낭비적인 지출을 많이 줄일 수 있습니다.
당신이 누군가를 따라 하는 일이 자신의 길을 가는 일보다 더 중요할 이유가 없습니다.
돈에 대해 더 자주 이야기 하십시오.
오늘날 사람들이 거의 모든 대화에서 정치에 대해 이야기하기 시작하는 데는 5분이면 충분하지만, 어쨌든 돈은 여전히 금기시되는 주제입니다.
배우자와 돈에 관해 이야기하십시오.
다른 사람들에게 도움을 청해 보세요.
재정 문제가 지속되고 악화되는 일을 허용하지 마십시오. 돈은 어떤 식으로든 삶의 거의 모든 측면에 영향을 미치는 주제입니다.
금전 문제는 인생에서 너무 중요한 문제라서 무시하거나 깔아뭉개버릴 수 있는 부분이 아닙니다.
[ 글을 마치며 ]
자본주의는 자본을 우선시하는 사회구조를 말한다.
그리고 자본을 우선시하다 보니 빚을 가지고 미래의 경제적 성과를 끌어당기는 데에 거침이 없다.
현재의 경제 주체는 3가지가 있는데 가계, 기업, 정부이다.
그리고 각각의 주체는 모두 빚을 내어서 투자를 하고 정책을 진행하기도 한다.
이 과정에서 현재에는 불가능한 경제적 가치들이 탄생하게 되고 미래에는 더 큰 부가가치로 나타나게 되는 것이다.
결국 자본주의를 살아가면서 현명한 선택은 대출을 일으키고 현명한 투자를 해나가면서 부를 일궈나가야 하다는 것이다.
그리고 그 단계를 생각해 볼 때에 초창기에는 저축을 통해서 종잣돈을 모으고 다음 단계로는 투자에 나서서 직접적인 수익을 거둘 수 있어야 한다는 것이다.
예전에 비해서 현대에는 더 쉽게 투자를 할 수 있는 시대라고 생각이 든다.
수수료도 낮으며 투자를 할 수 있는 수단도 많으며 개인적으로 공부할 수 있는 통로도 매우 개방적이라고 생각이 든다.
이런 사회적인 변화에도 불구하고 스스로 투자의 눈을 가지지 않고 투자를 하지 않는다면 자본주의 사회에서 부를 일구는 것은 불가능할 것이다.
아직 초보적인 수준의 지식뿐이지만 이렇게 지속적으로 공부해 나간다면 언젠가는 투자의 고수의 반열에 오를 수 있지 않을까 상상해 본다.
참고 도서 : 경제적 자유 (벤칼슨, 로빈 포월)
