리치고 앱을 활용해 자산배분하는 법

글로벌 연기금처럼 '중수익/저위험'을 누릴 포트폴리오는?

리치고 앱을 이용해 자산배분 투자 도움을 받고 싶은 분들을 위한 설명입니다. 제일 먼저 ‘리치고’ 앱을 다운 받아야 합니다. 아이폰을 쓰는 분들은 ‘앱 스토어’에서 “리치고”라고 검색해 다운 받으면 되고, 안드로이드 폰을 쓰는 분들은 ‘Play 스토어’에서 검색하심 됩니다.

앱을 다운 받은 다음에는 아래 <그림>의 ‘붉은 색 동그라미’ 부분의 “투자 따라하기”를 누른 후 제일 위의 “리치고 샾#” 투자를 누르면 됩니다. 

리치고 샾# 투자는 크게 안정형, 중립형, 성장형으로 나뉘어져 있습니다. 붉은 박스로 표시된 부분에서 자신의 성향에 따라 선택하면 됩니다. 일단 성장형을 선택하면 다음과 같은 포트폴리오를 발견할 수 있죠. 성장형은 주식 비중 50%, 채권 20% 대체투자 20% 그리고 현금 10%로 구성되어 있습니다. 

이 포트폴리오처럼 투자하려면 ‘투자금액’을 아래 “붉은 박스” 부분처럼 넣어야 합니다. 금액을 입력하면 책에 있는 다양한 ETF를 몇 주 얼마에 주문해야 하는지 나옵니다. 그리고 리밸런싱이 필요할 때에는 ‘알림’으로 얼마나 사고 팔아야 하는지 알려줍니다. 

이 포트폴리오는 ‘일반계좌/ISA계좌’용인데, ‘리치고 연금저축’ 혹은 ‘리치고 IRP’를 선택해서 진행하면 책과 동일한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 물론 일반계좌로 연금저축 혹은 IRP 포트폴리오대로 투자해도 아무 상관 없습니다. 

이상과 같은 '성장형' 자산 배분 전략을 활용해 투자했을 때의 '백테스트' 성과는 아래와 같습니다. 2000년 이후 매월 리밸런싱한 조건이니, 실제 투자 데이터와는 차이가 있을 수 있습니다. 누적 수익률은 345%로 KOSPI200의 348%와 비슷하지만, 투자의 위험은 비교가 안될 정도로 낮은 것을 발견할 수 있습니다. 즉 위험은 훨씬 낮추면서, 주식에 올-인한 것 같은 성과를 기대할 수 있는 자산배분 전략이라 하겠습니다.