AI에게 100만 원을 맡겼다
로보 어드바이저 투자기
AI 시대의 투자
AI와 인간이 공존하는 시대. TV를 알아서 꺼주고 채널을 돌려주기도 하며 우리의 생각보다 일상에도 이미 깊숙이 들어와 있다. 세계 최고의 부자 테슬라의 CEO 일론 머스크는 "AI를 더 늦게 만들어야 했다"고 말하며 그들이 인간을 집어삼킬 날이 오고야 말 것이라는 무시무시한 암시를 하기도 했다.
이처럼 여러 이슈들이 존재하지만 어쨌든 AI의 성장은 피할 수 없다. 발 빠른 금융계에도 AI 시스템을 기반으로 한 자동투자시스템 '로보 어드바이저'를 선보이고 있다. 시작한 지 얼마 되지 않았기 때문에 장단점에 대해 다양한 이견이 공존하지만. 앞으로 큰 성장을 이뤄나갈 분야라고 생각한다.
그래서 이번에 모아둔 피 같은 100만 원을 로보 어드바이저에 투자했다. 파운트나 핀트처럼 개별 플랫폼으로 운영해볼까도 생각해 봤는데. 그들에게 수수료를 주는 게 너무 싫었다. 하여 수수료가 무료인, 오직 펀드의 보수만 나가는 한국포스증권 내 로보 어드바이저 서비스를 선택했다. 특히 무엇보다도 한국포스증권의 로보 어드바이저는 보수가 가장 저렴한 S클래스 펀드들을 매수할 수 있기 때문에라도 큰 이점이 있다. (참고로, 나는 한국포스증권과 아무런 관계가 1도 없다.)
나는 1년의 계약기간을 조건으로 100만 원의 금액을 디셈버 위험중립형 포트폴리오에 투자했다. 앞으로 매달, 그리고 최종 1년 간의 수익률 추이를 지켜보며 로보 어드바이저의 장단점을 몸소 체험하려 한다. 투자는 스스로 해본 작은 경험이 다른 사람이 써 놓은 몇 년 치의 그럴듯한 후기보다 값지다고 생각하기 때문이다.
한국포스증권 로보 어드바이저 매수 방법
정말 놀랍고도 바보 같게도 나는 로보 어드바이저를 매수하는데 무려 두 번이나 고객센터에 전화를 걸어야만 했다. 계좌에 돈이 있는데도 계속하여 '투자가능금액을 초과하여 투자할 수 없습니다'라고 나왔기 때문인데.
이유는 먼저 '로보 어드바이저 서비스 신청'을 완료하는 과정을 거치지 않아서였다. 처음 로보 어드바이저를 시작하려 하는 분들이라면 아래 1) 번과 같이 서비스 신청을 꼭 진행해야 한다.
1) 로보 어드바이저 서비스 신청하기
FOSS 어플 메인 하단 '추천' > 투자자문 아래 '로보 어드바이저' > 원하는 운용사 & 포트폴리오 선택 후 신청
# 서비스 승인 여부 확인 방법
본인의 계좌에 위와 같이 '일반/로보' 표기가 되어 있어야지만 로보 어드바이저 매수가 가능한 계좌인 것이다. 신청이 잘 이루어졌는지 확인한 후 포트폴리오 구매를 진행한다.
2) 운용사 및 포트폴리오 비교 분석
원하는 포트폴리오를 선택하면 이렇게 자동으로 비교 분석을 해준다. 나는 운용사 파운트와 디셈버를 중심으로 공격 및 적극투자 + 위험중립형을 각각 비교해 보았다.
- 운용사 선택) 디셈버
수익률은 더 좋고, 변동성은 낮을 뿐만 아니라 무엇보다도 포트폴리오에 포함하고 있는 펀드의 수가 4~5개인 파운트에 비해 2배 더 많은 9~10개로 분산투자의 이점이 있는 디셈버로 결정했다.
- 포트폴리오 선택) 위험중립형
디셈버의 적극투자형: 해외주식의 비중이 63%나 되는 것이 좀 부담 요소로 다가왔다.
디셈버의 위험중립형: 국내채권과 해외주식의 비중이 같은 47%인 것이 수익률 대비 안정성 면에서 매력적으로 느껴져 선택!
- 포트폴리오 개별 종목 확인)
그냥 다짜고짜 AI에게 모두 맡겨버릴 수는 없다. 어떤 종목들을 갖고 있는지 세세하게 알고는 있어야지.
[디셈버_위험중립형 포트폴리오] 채권형 2종 + 해외주식 7종 + 글로벌 실물자산 1종 (총 10개의 펀드)
: 아래 유색 표기한 부분을 보면 알 수 있듯 이 포트폴리오를 통하여 채권 + 해외주식(유럽 중소형, 미국 우량주, 아세안 및 글로벌 신흥국 기업) + 테마주 (헬스케어/소비재/정보기술 섹터)까지 다채로운 펀드 매수가 가능하다.
#채권형 2종 [매우 낮은 위험]
(1) 한국투자 e단기채증권투자신탁(채권) S
: 롯데렌탈, 기업은행, 롯데캐피탈, 한화, 기업은행, SK건설 등의 채권
▶ 단기사채, 기업어음 등 안정적 채권 투자
(2) NH-Amundi Allset 단기국공채증권자투자신탁(채권) S
: 통안, 대구지역개발, 국고채 등의 채권
▶ 국고채 단기 채권에 집중 투자
#해외주식 7종 [높은 위험]
(3) 삼성 아문디유럽중소형증권자투자신탁H (주식-재간접형) S
: B&M European Value Retail SA, Dechra Phjmaceuticals PLC, Rentokil Initial PLC 등
▶ 성장 잠재력이 큰 유럽 중소형주식 투자
(B&M은 유럽의 큰 잡화점 같은 회사)
(4) AB 미국그로스증권투자신탁 (주식-재간접형) S
: Alphabet Inc Class C, Microsoft, Facebook, Amazon.com 등
▶ 미국 우량 성장주 투자
(5) 피델리티 이머징아시아증권자투자신탁 (주식-재간접형) S
: Alibaba, Tencent, Infosys 등
▶ 중국, 인도 등 주요 아세안 주요 기업 주식 투자
(6) 베어링 글로벌 이머징마켓 증권자투자신탁(H) (주식-재간접형) S
: Alibaba, Tencent, Samsung Elctronics, Taiwan Semiconductor 등
▶ 성장잠재력 높은 글로벌 신흥국 주요 기업 주식 투자
(7) 프랭클린 미국바이오헬스케어증권자투자신탁 (주식-재간접형) S
: Cilead Sciences, Vertex, Amgen 등
▶ 헬스케어섹터 주식 투자
(8) IBK 럭셔리라이프스타일증권자투자신탁 (주식) S
: LVMH, Hermes, Tesla, Nike 등
▶ 소비재섹터, 명품 브랜드 보유한 해외기업 주식 투자
(9) 피델리티 글로벌테크놀로지증권투자신탁 (주식-재간접형) S
: Apple, Mcrisoft, Samsung Electronics, Intel 등
▶ 정보기술섹터 주요 기업 주식 투자
#글로벌실물자산 1종 [낮은 위험]
(10) 이스트스프링 미국뱅크론특별자산자투자신탁(H) (대출채권-재간접) S
▶미국 달러화 표 시 외화대출채권(뱅크론) 등에 투자하여 수익 추구
3) 포트폴리오 매수하기
- 위의 과정을 모두 마친 후 원하는 포트폴리오를 선택했다면, 투자 금액과 기간을 설정하여 매수한다.
- 투자 금액: 최소 10만 원부터 가능
- 투자 기간: 6개월, 1년, 2년, 3년 단위로 가능
4) 주의사항
- 매수가 완료된 후에는 수익률이 떨어진다고 하더라도 로보 어드바이저 서비스는 취소 불가 (a.k.a 신중한 선택 매우 중요)
- 연금연계계좌(비과세)로는 투자 불가
- 수익률이 마음에 들어 추가로 투자하고 싶을 땐, 1만 원 이상부터 언제든 추가 매수 가능
- 포트폴리오 내 포함된 펀드 개별 매도 불가
- 로보 어드바이저로 여러 개의 포트폴리오 매수 가능
But, 계좌 당 하나의 로보 어드바이저만 연결 가능하므로 다른 포트폴리오에 추가로 투자하고 싶다면 계좌를 그만큼 더 개설해야 가능
로봇에게 나의 돈을 맡기는 날이 올 거라고 한 번도 상상해 본 적이 없다. 내 돈은 무사할 수 있을까. 조금 걱정도 되지만 개별 펀드 투자와 수익률 차이를 비롯한 효율성이 얼마나 될지 체감해 보는 기회로 삼으려 한다.
AI야, 앞으로 잘 부탁할게.
