돈을 어떻게 벌고 모을까 생각해 본다.
돈 벌기 위해 직장을 다니거나 자기 사업을 한다. 돈은 노력과 환경의 산물이다. 돈을 많이 벌기 위해서는 일이 환경에 잘 맞고 성실히 노력해야 한다. 인간이 할 수 있는 일은 성실한 노력이다.
‘환경의 흐름에 맞는 직장과 사업을 선택하고, 필요한 사항을 미리 준비한다.’ 직장 다니는 경우 회사를 잘 선택한다. 환경의 흐름에 맞는 사업인지 돈을 버는 회사인지 확인한다. 외부감사 대상 회사의 정보는 금융감독원 전자공시시스템에서, 비외부감사 대상 회사의 정보는 KIS-LINE에서 얻을 수 있다. 그 회사에서 필요로 하는 능력을 사전에 갖춘다.
사업할 경우 사업에 필요한 기술, 돈과 사람이 갖추어졌는지 검토한다. 미리 그 분야 사업에 직원으로 일하고 필요한 업무를 충분히 파악한다. 6개월 이상 버틸 자금을 준비한다. 돈이 너무 없는 경우 협상 시 불리한 조건이라도 사업의 존속을 위해 받아들일 수 있다. 시중은행, 산업은행, 중소기업흥공단, 지자체, 투자회사에서 돈을 빌리거나 투자를 받지 못하는 경우 사업성 등이 문제가 있을 수 있다. 사업계획, 재무제표 등 제출하고 은행 등에게 사업성을 설득하지 못해 자금 조달하지 못하는 경우 가족에게도 손 벌리지 않는다. 같이 어려워질 수 있다. 가족에게 빌리지 않고, 가족도 빌려주지 않는다. 자금은 은행에서 빌리고 외부 조달 못한 경우 자기 돈으로 작게 시작한다. 자기와 같이 일할 믿을만한 사람을 사업 시작하기 오래전부터 물색한다.
‘돈을 주는 사람을 만족시킨다.’ 직장인의 경우 돈은 회사가 준다. 그러나 현실에서는 회사는 추상적 개념이다. 직접 부딪히고 내 서비스를 소비하는 사람은 직장 상사다. 직장 상사를 만족시키고 성실히 노력한다. 사업자인 경우 돈은 고객이 준다. 고객이 요구하는 것을 고객의 예상보다 빨리 처리하고 불만이 있으면 개선한다.
‘직장과 사업에 집중하고, 성실히 노력한다.’ 서울대 한농문 교수의 말에 의하면 50시간 몰입하면 천재의 뇌가 되어 새로운 아이디어가 떠오른다고 한다. 직장 상사나 고객이 불만을 제기할 때 서비스 개선에 몰입하여 빠르게 개선안을 찾아낸다. 또한, 직장 생활에서 인정받고 사업이 안정되려면 통상 5년에서 10년 정도는 걸린다. 그 기간 동안 인정받지 못하고 실패가 있더라도 좌절하거나 포기하지 않고 성실하게 임한다. 성실은 즐겁게, 무리되지 않게 한 걸음씩, 길게 하는 것을 말한다.
성실히 노력하는 이유는 다음과 같다. 세상은 확률적으로 존재한다. 주사위를 던진 후에는 하나의 숫자로 확정되어 100% 확률로 존재한다. 그러나 주사위를 던지는 순간 1에서 6까지 1/6씩 존재한다. 인간은 자유의지에 따라 이리저리 튈 수 있으므로 인간의 현재 상태는 던져진 주사위와 비슷하다. 100억 원 대박 나는 경우와 따박따박 4억 원 모으는 경우 어떤 선택이 부자가 되는 길일까? 결괏값뿐만 아니라 발생 확률을 고려해야 한다. 대박 날 확률이 0.1%이고 따박따박 모을 확률이 90%라고 하자. 세상은 확률적으로 존재하므로 대박 날 경우의 기댓값은 10백만 원이고, 따박따박 모을 경우의 기댓값은 3.6억 원이다. 따박따박 4억 원을 모으는 경우를 선택하는 것이 확률적으로 부자가 될 수 있다고 말할 수 있다.
‘직장 생활과 사업에는 장단점이 있다.’ 직장인은 자기 맡은 업무만 잘하면 되고, 사업이 잘 안 되어도 마이너스는 없다. 그러나 정년이 있고, 돈 버는데 한계가 있다. 30살부터 직장 생활해 한 달에 100만 원씩 60살까지 저축하면 원리금 4억 원 내외의 돈을 모을 수 있다. 젊을 때 고생은 사서도 한다고 한다. 돈의 속성에서 강조했듯이 돈은 가속도로 불어나는 특성이 있어 소비를 줄이고 씨 돈을 빨리 모을수록 나중에 고생 덜 한다. 각오하고 번 돈의 50%를 저축한다. 절약, 투자(이자, 배당, 자본소득 얻음), 퇴사 후 할 다른 일도 염두에 두고 준비한다. 큰 기대 없이 직장 생활을 한다면 행복하게 사는데 좋은 수단이다.
사업가는 정해진 정년이나 버는데 한계가 없다. 회사가 잘 되면 자기 회사 주식가치가 올라가므로 별도의 투자를 고려하지 않아도 된다. 다만, 인사, 재무, 영업, 연구, 생산관리 등 전반적으로 신경 써야 하기에 편하게 쉴 수 없다. 사업이 잘 안 되면 부채만 잔뜩 지고 망할 수 있다. 심리적 스트레스가 아주 크다. 잠도 푹 못 자고, 우울증에 걸릴 수 있다. 몸과 마음 건강 지키는 것이 중요하다. 사업에 집중하는 훈련, 마음을 바라보는 훈련을 거듭한다. 몸 건강을 위해 걷기, 뛰기 등 운동을 한다.
스트레스 적게 받고 즐겁게 사업하기 위해 되도록 자기 손으로 다 경험하고, 자기 돈으로 시작한다. 인건비가 지출의 큰 비중을 차지하므로 매출이 늘어난 후 후발적으로 인원을 충원한다. 불가피하게 남의 돈을 써야 하는 사업성격(예를 들어 기술 싸움, 마켓 점유율 싸움, 자금 싸움 성격인 사업)인 경우 때를 잘 본다. 경기가 좋을 때인 2021년인 경우 투자금이 많아 투자조건이 용이하고, 자금조달하기 쉬웠다. 그러나 2023년처럼 자금이 마르는 경우 투자조건이 까다로워지고, 전체 투자자금 규모도 줄어들었다.