불법금융사기를 피하는 방법
다른 나라는 어떤지 모르겠지만 우리 나라의 불법금융사기는 정말 많이 있습니다. 왜 이렇게 사기 피해자가 많은지를 생각해 보면 저는 가장 큰 문제는 수익률에 현혹되는 사람들의 욕심 때문이라고 생각합니다.
저 또한 정신을 한번 놓으면 마음 한 구석에서 꿈틀거리던 욕망과 욕심이 올라오는 것을 느낄 수 있습니다. 좀 더 쉬운 방법으로 부자고 되고 싶고, 같은 노력으로 더 많은 돈을 벌고 싶은 마음을 과연 평생 주체할 수 있을까라는 생각도 해 봅니다.
어찌되었든 불나방이 불만 보고 달려들 듯이, 오로지 "수익률"이라는 것에 현혹되서 평생 번 돈을 한번에 다 날리는 경우를 저는 수도 없이 많이 봐왔습니다.
그리고 그런 상품을 여러 이유에서 고객들에게 권하는 수 많은 보험설계사들, 자산관리사들, 증권사 PB들, 주변 지인들 그리고 은퇴한 일반인들까지 다 보아왔습니다.
제가 블로그에도 불법금융사기에 대한 글도 이미 여러 번 적은 적이 있습니다. 분명히 문제가 될 것을 알고 있지만 회사 이름을 블로그에 적을 수 없던 적이 대부분 이었습니다. 직접 거론을 하고 싶었지만 괜히 소송이라도 들어오면 블로그도 망가지고 하니, 의심되는 회사의 이름을 바로 거론하는 것은 참 힘든 일입니다.
폰지사기, 유사수신행위 - 노력하지 않은 돈은 꿈도 꾸지 마세요.
그러면서 블랙스완, IDS홀딩스, 밸류인베스트코리아(VIK), 에이블인베스트먼트 등의 금융 투자를 하는 것처럼 고객을 모집하던 곳은 지금 모두가 소송 중에 있습니다. 그 밖에도 자동차를 싸게 구입할 수 있게 한다면서 해 주는 사기, 해외 여행 관련해서 회원제로 모집한다는 사기 등 정말 종류도 너무 많이 있습니다.
이에 대해서 가장 빨리 확인하고 대처할 수 있는 곳이 한 곳이 있습니다.
저도 몇 년 전에 알게된 곳이고, 저랑 개인적인 친분 등은 전혀 없습니다. 그래도 너무 좋은 사이트라서 안내를 할까 합니다.
저도 예전에 이런 사기에 걸린 적이 있습니다. 정확히 말하자면 사기의 의도로 시작된 것은 아니었지만 어찌되었든 제가 수 천만원의 피해를 결과적으로 보았습니다.
완전 사회초년생 때 돈을 좀 번다고 돈 앞에서 건방을 떨던 시절이었습니다. 주식을 전업으로 하는 분이 사업을 키우기 위해서 상품을 만들었다고 저에게 소개를 했습니다. 일정 금액을 그 분에게 보내주면 그 분이 투자를 해서 매달 3%씩 주는 상품이었습니다. 저는 그 분에게 수 천만원을 송금했고, 1년 좀 넘게 이자를 받다가 결국은 원금을 전혀 받지 못하게 되었습니다.
지금 생각해보면 제가 투자한 근거는 몇 가지가 없습니다. 첫번째는 매달 이자를 3%씩 총 연수익으로 36%를 준다는 것이었습니다. 두번째로는 그냥 잘 아는 형이 한다는 것이었습니다. 어떠한 법적 장치도 없었고, 이성적으로 신뢰가 되는 부분도 전혀 없었습니다.(계약서를 쓰더라도 그 분이 돈이 없으면 결국 돈도 못 돌려 받는 것은 아시죠?)
그 이후로 제가 자산관리를 위해서 가입하는 상품의 기준을 정확히 정했습니다.
첫번째는 우리가 누구나 아는 금융회사 상품이 아니면 절대로 가입을 안 합니다.
두번째로 이름이 생소하다고 싶으면 그 회사에 대해서 신뢰성을 높일 수 있는 다른 평가사의 평가를 봅니다.
가령 예를 들면 해외에 있는 보험회사라면 에이엠베스트(A.M.Best : 보험업에 중점을 두고 있는 미국의 신용평가 대행사)와 같은 유명 공식 신용 평가사의 평가 등급을 확인합니다.
국내의 회사라고 하면 파인(FINE)이라고 하는 금융소비자 정보포탈에서 수신 업무를 할 수 있는 회사인지를 확인합니다. 그리고 해당되는 회사가 검색이 되더라도 직접 저는 회사에 전화를 해서 파인에 올라온 회사가 진짜로 같은 회사인지를 확인합니다.
제가 글 초반에 언급한 회사 중에는 파인에 등록한 회사와 이름이 매우 유사하지만 전혀 다른 회사도 있었습니다.
세번째로 얼마나 투명하게 운용이 되는지를 봅니다. 가입 후 제가 직접 내용을 확인할 수 있는지도 보고, 어떤 회사의 주식을 대신 사는 것이라면 그 주식이 반드시 제 이름으로 들어가는지 등을 봅니다.
위에서 언급한 회사 중에는 파인에 수신회사로 되어 있었지만 결국은 폰지 사기와 비슷한 행위를 하고 있는 회사도 있었습니다.
몇 년 전부터 매우 유행하는 투자 상품 중에는 이런 투명성에 대해서 매우 의심이 되는 것들이 있습니다. 이미 많은 피해가 있었음에도 계속 판매가 되고, 정부에서는 이를 정확히 심사하지 못하고 있습니다.
이런 상품들은 여기 저기서 공식적으로 판매가 되고 있지만 저는 전혀 가입을 하지 않고 있습니다. 개인적으로 물어보신다면 가입 자체를 반대하고 싶습니다.
결국 우리가 낮은 수익을 받는 이유는 안정성이 높은 곳에 투자를 하기 때문입니다. 또는 금융 상품이 유통되는 과정에서 중간 단계가 많아서 여기 저기서 수수료를 가져가기 때문입니다.
그런데 이런 부분을 우리는 인정을 할 줄 알아야 합니다. 능력이 좋아서 직접 투자를 하는 것이 아니라면 누군가의 손을 거쳐서 만들어지는 상품에 가입을 해야 합니다. 그리고 그런 상품을 만드는 누군가에게 수수료를 줘야하고, 수익이 나면 운용을 잘 한 사람에게도 수수료를 줘야 합니다. 그렇다면 당연히 높은 수수료를 주기 때문에 상대적으로 낮은 수익을 우리는 받아갈 수 밖에는 없습니다.
그런 것이 싫다면 직접 투자를 해야 합니다. 주식을 직접 투자 한다거나 부동산에 직접 투자를 하는 수 밖에는 없습니다. 그 이외의 방법으로는 정말 대단한 수익을 내는 것은 저는 어렵다고 봅니다.
우리가 때로는 펀드 투자를 잘 해서 많은 수익을 내거나 때로는 정말로 좋은 금융 상품을 가입해서 좋은 수익을 내기도 합니다.
하지만 이런 상품은 장기적으로 투자를 했을 때 결과가 나오는 것입니다. 그리고 좋은 상품을 선별한다는 것도 사실 혼자서 하기에는 쉬운 일이 절대로 아닙니다.
결국 짧은 기간에 높은 수익을 내면서 대박을 내고 싶다는 생각을 버리셔야 합니다. 돈은 정직하고, 그런 돈을 우리는 성실함으로 모으는 것이고 불리는 것입니다.
그런 비정상적인 상상을 하지 않으신다면, 불법금융사기에 다시는 걸려들지 않을 것입니다.
혹시 이상한 제안들을 받으셨다면, 오늘 이야기한 카페와 홈페이지를 꼭 확인해 보셨으면 합니다. 그리고 제가 가지고 있는 기준에도 맞는 상품인지를 한번 보셨으면 합니다.
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