초보자를 위한 펀드 선택 방법과 몇 가지 추천 펀드
올해 전세계 경제가 돌아가는 것을 보면 현금을 그냥 가지고 있어서는 절대로 안 된다는 세상이 분명히 온 것 같습니다. 다시 말하면 우리 나라 뿐만 아니라 전세계 부동산과 주식 시장이 상승하고 있기 때문에, 부동산이나 주식과 같은 현물에 투자를 하지 않으면 우리가 가지고 있는 자산의 가치는 상대적으로 줄 수 밖에 없습니다.
작년에 현금 1억으로 할 수 있는 것과 올해 1억으로 할 수 있는 것에는 많은 차이가 있습니다. 물론 밥을 사 먹거나 차를 사는 것 등의 물건 가격이 많이 오른 것은 아니지만 주식이나 부동산 같은 경우에는 엄청난 상승을 보여 주었습니다.
많은 전문가들이 다양한 근거를 가지고 이 같은 현상을 설명하고 있지만 대부분의 공통된 의견은 시중에 너무 많은 현금이 풀렸다는 것입니다. 그리고 그 현금은 당분간 회수 되기가 어려울 듯 합니다. 결국은 올해 벌어진 엄청난 자산 가치의 상승은 당분간 지속될 것으로 예상이 됩니다.
따라서 지금까지 펀드, 주식, 부동산 투자 등을 하지 않으셨던 분이라도 이제는 이런 분야에 분명히 관심을 갖으셔야 합니다. 그렇지 않다면 흐르는 강물에서 노를 젓지 않는 것처럼 나만 뒤쳐질 수 있습니다. 노라도 저으면 그 자리는 유지할 수 있지만 노를 젓지 않는다면 뒤쳐질 수 밖에는 없습니다.
그렇다고 무턱대고 부동산을 사거나 주식을 살 수 있는 것도 아니고 급한 마음에 이런 투자를 할 수 있는 것도 아닙니다. 그래서 제일 만만한 것이 그나마 펀드 투자입니다. 펀드 투자라고 하면 그냥 은행에 있는 현금을 가지고 하거나 매달 적금을 들던 돈으로 하는 것도 있지만 그냥 대부분의 회사원들이 방치하고 있는 DC형 퇴직연금이나 IRP에 있는 돈으로도 충분히 할 수 있습니다. 새롭게 저축할 수 있는 여력이 없는 분이라면 무책임하게 방치되고 있는 퇴직연금에라도 신경을 쓰셨으면 좋겠습니다.
최근에는 일반 펀드 투자가 마치 수익을 못 내는 것처럼 이야기하는 사람도 많고 기사도 많습니다. 하지만 펀드도 장점이 많고, 퇴직연금이나 연금저축의 경우에는 세금 혜택과 함께 펀드 투자를 주로 할 수 밖에 없습니다. 따라서 괜한 부정적인 생각보다는 긍적적인 생각을 갖고 펀드 투자를 하는 것이 맞습니다. 본인이 가입한 펀드에서 수익이 안 나는 것은 "펀드"라는 투자 상품의 문제가 아니라 수익이 안 날 펀드를 선택했기 때문일 확률이 훨씬 더 높습니다.
그런 이유에서 지금까지 투자를 해 본 적도 없다는 분들에게 조금이라도 도움이 될 수 있는 아주 간단한 펀드 선택 기준을 설명드리겠습니다.
우선 펀드를 고를 때 가장 염두해야 할 것은 매수할 펀드가 어느 지역 또는 어떤 산업 분야에 투자를 하는지를 아는 것입니다.
대한민국 코스피 시장에 투자를 하는 펀드라면 코스피 지수가 오르면 대부분 오르고, 코스피 지수가 내리면 대부분 손실이 납니다. 코스피 지수는 미친 듯이 빠지는데, 해당 지수에 포함된 기업들에 투자하는 펀드가 수익을 낸다는 것은 거의 불가능 합니다.
그래서 중요한 것은 내가 매수할 펀드가 과연 어디에 투자를 하는 펀드인지를 아셔야 하는 것입니다. 중국 기업에 투자를 하는 것인지, 아니면 미국 기업에 투자를 하는 것인지 또는 국가 채권에 투자를 하는 것인지 아니면 조금 더 위험성이 있는 기업 채권에 투자하는 것인지, 기업 채권에 투자를 한다면 신용 등급은 좀 낮지만 쿠폰 이자를 더 주는 하이일드 기업에 투자하는지 등에 대해서 알고, 과연 난 어디에 투자할지에 대해서 결정을 하셔야 합니다.
따라서 펀드를 선택할 때에 가장 먼저 고려해야 하는 것이 바로 투자를 고려하는 펀드가 어디에 투자를 하는지에 대한 부분 입니다.
펀드를 잘 모르는 초보 재테커라면 일본, 미국, 베트남 등 특정 지역에 투자하는 펀드 보다는 글로벌에 제한 없이 투자하는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 인도나 베트남 지역에 투자를 하고 싶다면 인도펀드와 베트남 펀드에 투자하기 보다는 동남아시아 펀드나 아세안 펀드에 투자할 것을 권해드립니다. 아무래도 하나를 콕 찝어서 투자를 하는 것보다는 두리뭉실 투자하는 것이 손실을 볼 확률이 낮을 수 있습니다.
다음으로 펀드 투자를 할 때에 환헷지에 대해서 고려를 하고 접근을 하셔야 합니다. 예를 들어서 미국에 투자하는 펀드 중에서도 미국 달러에 대해서 환헷지를 하는 펀드가 있고, 환헷지를 안 하는 펀드가 있습니다.
환헷지를 안 한다는 것은 펀드의 수익률에 환율에 대한 환차익과 환차손이 다 반영이 된다는 것을 의미합니다.
예를 들어서 미국 기업에 투자하는 "환햇지"가 안 되는 펀드를 가입을 했다면 최근에 수익률이 많이 떨어졌을 확률이 높습니다. 왜냐하면 최근에 미국 증시는 큰 변함이 없지만 원달러 환율이 많이 떨어졌기 때문입니다.
거꾸로 중국 위안화의 경우에는 미국 달러 대비 많이 올랐습니다. 따라서 연 수익이 3%로도 채 안되는 중국 채권에 투자하는 펀드 중에서는 최근에 10% 넘게 오른 펀드도 있습니다. 이런 펀드는 펀드가 투자하는 자산이 많이 올라서 그런 것이 아니라 환율 때문에 추가적인 수익이 높은 것입니다.
< 캡쳐 : 미래에셋자산운용 홈페이지 : 미래에셋글로벌그로스펀드 자산 상위 10위 20.10.18 종가 기준 >그럼 펀드를 경험하지 못한 분들이 할 만한 펀드를 2개만 소개해 드리겠습니다. 다만 이 펀드는 오늘 기준으로 추천을 드린다는 것이지, 오래 가지고 있다고 수익이 점점 더 많이 나는 펀드는 아닙니다.
펀드는 오래 둔다고 수익이 나는 것이 아니라 수익이 났을 때 정리를 해야지만 수익을 손에 쥘 수 있는 것입니다. 따라서 오늘 이야기 하는 펀드를 무조건 가입을 하기 보다는 오늘 이야기한 내용에 접목 시켜서 그냥 한번 구경을 한다는 느낌을 보셨으면 합니다.
첫번째는 "미래에셋글로벌그로스 펀드" 입니다.
해당 펀드는 "향후 글로벌 성장을 주도할 것으로 예상이 되는 신흥국 중산층 부상, 혁신적 과학기술의 발달, 인구구조 고령화 등의 투자테마에 부함하는 주식에 주로 투자" 한다고 자신의 펀드를 설명 하고 있습니다.
그리고 실제로 투자하고 있는 상위 주식을 보면 위의 그림처럼 미국 뉴욕시장에 상장이 된 애견 관련 기업, 나스닥에 상장이 된 회사들, 홍콩과 중국 심청 증시에 상장이 된 회사들 등 다양한 지역의 기업 주식에 투자를 하고 있습니다.
이렇게 다양한 지역에 광범위하게 투자를 하는 펀드는 지역적 이슈에 따라 수익률이 급격히 변하지는 않습니다. 따라서 지역적 한정 없이 투자를 하는 펀드를 원한다면 위의 펀드를 추천드립니다. ^^
< 캡쳐 : 피델리티 홈페이지 : 20년 9월 30일 기준의 피델리티글로벌테크놀로지 모펀드의 상위 투자 종목 변화 >두번째는 "피델리티글로벌테크놀로지 펀드" 입니다.
해당 펀드는 펀드 이름에 "글로벌테크노로지"라는 단어가 보여주듯이, 전세계의 기술 관련된 기업들에만 투자를 하는 펀드입니다.
그래서 최근 피델리티글로벌테크놀로지 펀드의 투자 상위 종목들을 보면 대한민국의 삼성을 비롯해서 미국의 애플 등 반도체, 인터넷 기업들에 투자하고 있음을 확인할 수 있습니다.
이런 펀드의 경우에는 현 시점에서 기술 관련된 산업이 성장에 큰 매력이 있다라고 생각하는 분들이 투자를 하면 좋습니다.
다만 세상이 바뀌어서 다른 산업들은 여전히 너무 좋은데 무슨 이유에서인지 반도체, 기술 관련된 산업 시장이 안 좋아지만 다른 산업에 투자하는 펀드들의 수익은 좋더라도 해당 펀드의 수익은 절대 좋을 수가 없을 것입니다.
이렇게 어떤 산업군의 특성을 반영하고 싶다면 이런 종류의 펀드에 투자를 하시면 됩니다.
서두에 이야기를 했듯이 지금 시대는 현금 대신 투자를 해야하는 시기 입니다. 그렇다고 알지도 못하는 주식이나 그냥 막연히 좋아지겠지라는 생각으로 주식에 투자를 해서는 안 됩니다. 부동산도 마찬가지로 손실을 볼 수 있습니다. 다만 분명한 것은 투자를 통해서 수익을 올리고 자산을 불려가기에 너무 좋은 시기라는 것입니다.
이런 시기에 시간이 지날 수록 가치가 떨어지는 자동차를 구입한다든지, 이자도 없은 은행에 두는 것은 옳지 않아 보입니다. 소비를 조금 더 줄이고 투자를 늘려간다면 지금 차를 한대 살 가격으로 나중에 2대를 살 수도 있고 아니면 더 좋은 차를 살 수도 있습니다.
오늘 언급한 펀드가 오늘은 좋아 보이더라도 내일은 또 안 좋을 수도 있습니다. 따라서 제가 쓴 펀드나 신문에서 추천하는 과거 수익률이 좋은 펀드들을 너무 믿지 마시고, 나름 여러 상상을 통해서 펀드 투자를 조금씩 늘려가셨으면 좋겠습니다. 또한 투자를 하라고 해서 무턱대로 있는 돈을 다 끌어다가 투자를 하시기 보다는 자신의 자산 현황과 향후 미래 계획을 잘 따져보시고 조금씩 투자를 늘려가셨으면 좋겠습니다.
그리고 3~5년간 불어난 자산으로 정말 의미있고 멋진 소비를 하셨으면 좋겠습니다. 그러면서 이 글 밑에 3~5년 뒤 여러 댓글이 달렸으면 참 좋겠습니다. ^^
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