[연말정산]계약 이전한 연금펀드의 2020년 수익률
제가 올해 2월 10일에 연금저축펀드(연금펀드)를 이야기 하기 위해서 수익률을 정리한 글을 적었습니다.
클릭 >> 연금보험을 연금펀드로 이전 후 결과(수익률 포함)
근데 이렇게 글을 적고 나서 몇 일 안 지나서 바로 2월 중하순에 전세계 증시 대폭락이 한번 왔었습니다. 저는 그 당시 많이 고민을 하다가 고객들에게 펀드 변경을 안내하지 않았습니다. 어렵긴 했지만 가입된 펀드들 자체적으로 대응을 할 것이라고 생각도 했고, 다시 반등을 분명히 할 것이라고 생각이 들었습니다. 하지만 그렇다고 해서 추가적인 펀드 매수를 권해드리지도 않았습니다.
< 캡쳐 : 네이버 : 2020년 코스피 지수의 움직임 >그렇게 세상이 무너질 것 같은 혼돈의 2~3월이 지나고 난 이후에는 또 세상이 어떻게 된 것 아닌가 싶을 정도로 전세계 주가가 꾸준히 그리고 많이 상승을 하고 있습니다.
그래서 마침 올 초에 글을 적으면서 수익률 관련해서 캡쳐한 사진들도 있어서, 2020년이 지나는 시점에서 얼마나 연금 자산이 불어났는지에 대해서 적어볼까 합니다.
< 어떤 분의 2020년 2월 10일의 연금저축계좌 현황 >2월 10일에 적은 글에 언급한 치과 선생님의 2020년 2월 10일의 연금저축계좌 현황입니다.
이전에 연금저축보험을 하시다가 원금 대비 손해 본 상태에서 2017년 초에 계약이전 제도를 통해서 연금펀드로 넘어오셨었습니다. 2020년 2월 10일 기준으로 총 28,820,000원을 납입하셔서 수익 포함 36,221,531원이 되어 있었습니다.
수익금은 7,401,531원이고 수익률은 납입금인 28,820,000원 대비 25.68% 였습니다. 그 이후 바로 전세계 증식 폭락이 있었습니다. 포트폴리오는 6, 7, 9, 11월에 부분적으로 펀드 변경을 계속 했던 것 같습니다.
< 어떤 분의 2020년 12월 28일의 연금저축계좌 현황 >그렇게 펀드도 변경하고, 납입도 계속 하면서 오늘 기준을 총 32,220,000원을 납입 했습니다.
이 돈의 38.33%인 12,349,994원의 수익이 생겨서 지금은 총 44,569,994원이 되어 있습니다.
2월 포트폴리오와 12월 포트폴리오를 보면 약간의 변화도 알 수 있습니다. 2월 이후에 340만원을 추가로 납입을 했고, 수익은 2월과 비교해서 총자산이 8,348,463원이 늘었으니 올해에도 나쁘지 않은 결과를 얻은 것 같습니다.
위와 같은 결과가 나온 것은 올해 글로벌 증시가 워낙 좋았기 때문입니다. 물론 시장이 아무리 좋다고 하더라도 수익을 못 내거나 상대적으로 수익률이 안 좋은 펀드들도 많이 있습니다. 하지만 다행이도 제가 안내해 드린 펀드들의 수익률이 나쁘지 않았던 것 같습니다.
다른 분들도 자기 본업에 너무 충실하다보면 퇴직연금펀드나 연금저축펀드에 소홀한 경우가 많습니다. 하지만 이 분은 그나마 빨리 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전을 하셨고, 나름 포트폴리오 변경에 잘 따라오셨던 것이 너무 다행인 것 같습니다.
많은 사람들이 지금은 너무 많이 올랐다고들 이야기를 하지만 사실 너무 많이 올랐다라는 것에 대한 근거를 말씀하는 분들은 거의 없습니다. 그냥 과거에 비해서 뭔가 비싸지고, 수익률이 올라가니 많이 올랐다라고 하는 것이지, 뭐가 어떻게 해서 어떤 근거로 지금은 거품이다라고 말씀하는 분들은 거의 없는 것 같습니다.
저도 내년에 어떻게 될지는 잘 모르겠습니다. 하지만 오늘 지금 이 순간의 생각으로는 내년에는 좀 더 투자의 비중을 넓히고, 남들이 가는 방향으로 일단은 따라갈 생각입니다. 굳이 많은 사람들이 같이 가고 있는데, 괜히 혼자서 뒤돌아서거나 멈출 필요는 없을 것 같습니다.
마지막으로 이렇게 다른 분들의 계좌를 신경쓰다보면 제 계좌 관리는 못 하는 경우가 많습니다. 그래서 제 계좌의 수익률은 한참 못 미칩니다. ㅠㅠ 그래서 내년에는 제 자산 관리도 남들 것처럼 열심히 관리해야겠습니다. ^^
< 관련 글 >
클릭 >> 연금저축계좌 신규 개설 또는 연금저축보험의 연금펀드로의 계약이전 절차
블로그 / 더 많은 정보 및 상담신청 : https://celldna.blog.me
