[세액공제/연금저축]연금펀드 수익률(2022년 8월초)
최근에 고객들과 저의 연금저축계좌의 펀드 포트폴리오에 조금의 변화를 주었고, 다시 본격적인 투자를 시작하는 기념으로 2022년 8월 초의 연금저축계좌 수익률 리뷰를 해보겠습니다.
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가장 최근에 연금저축계좌의 연금펀드 관련된 리뷰는 2022년 4월 20일에 쓴 글이 마지막입니다.
그 이후에도 증시는 많이 떨어졌고 이제서야 반등하는 모습을 보이고 있습니다.
< 캡쳐 : 구글 : 에스앤피 500 지수 >
< 캡쳐 : 구글 : 나스닥 지수 >
< 캡쳐 : 구글 : 다우 지수 >위의 사진들처럼 지속적으로 하락을 하다가 6월 중순을 조금 넘어서 반등하는 모습을 보이고 있습니다. 물론 반등을 하다가 다시 하락을 할 수도 있습니다. 그렇지만 제가 이전에 글을 썼듯이 앞으로 12개월 ~ 18개월 정도는 잘 지켜보면서 이제는 다시 투자를 시작할 생각입니다.
미국이 금리를 계속 인상을 하더라도 기업의 실적이 무너지지 않고, 미국 국민들의 삶이 팍팍하지 않다는 데이터가 계속 나온다면 연금저축계좌의 포트폴리오에 지금까지 모아두었던 현금들을 지속적으로 투자할 생각입니다.
물론 한 번에 투자를 하는 것이 아닌 분할매수를 통해서 엄청난 수익보다는 안정감을 더 추구할 생각입니다.
< A의 2022년 4월 말의 연금저축계좌의 상황 >위의 분은 2022년 4월 말까지 연금저축계좌에 37,660,000원을 납입하셔서 당시에 35.47%의 수익에 해당하는 51,016,170원을 계좌에 만드셨습니다. 13,356,170원의 수익이 난 상태였습니다.
그 이후에 연말정산을 위해서 납입하는 돈들은 모두 DBnew해오름MMF펀드라는 손실이 현실적으로 나지 않는 안정적인 펀드로 투입이 되었습니다. 다시 말해서 그냥 현금을 계속 확보하고 있었다고 보면 됩니다.
그렇게 시간을 보내는 약 3개월이 조금 넘는 시기에 연금저축계좌의 잔고는 조금 더 줄었습니다. 저와 고객들이 투자하고 있는 미국의 주식 시장이 안 좋으니 당연히 손실이 날 수밖에 없는 일입니다.
< A의 2022년 8월 초의 연금저축계좌의 상황 >같은 계좌가 3개월이 좀 지난 시점에서 수익률의 변화는 그렇게 많지 않습니다.
앞서 나스닥, 다우지수 그리고 S&P 500의 그래프를 보듯이 지금인 2022년 8월 초의 증시 상황은 4월 말의 수준만큼 올라오지 않았습니다. 하지만 이 분의 연금저축계좌에는 아주 큰 차이는 없습니다.
다만 주목해서 봐야 할 특징이 하나 있습니다. 제가 모자이크로 이름을 지운 것들은 미래에셋 운용자산에서 운용하는 Tiger라는 브랜드를 가진 ETF입니다.
펀드들은 4월 중순에 비해서 8월 초인 지금 시점에서 약 7~9% 정도의 수익이 줄었는데, ETF의 경우에는 수익이 거의 비슷합니다. 또는 많이 좋아졌습니다.
그 이유가 무엇일까요?
그건 미국 증시가 떨어지고 있음에도 불구하고 제가 미국에 투자하는 ETF를 팔지 않은 이유와 동일합니다. 그건 바로 미국 증시는 떨어졌지만 원화 대비 미국 달러가 강세를 보이면서 환율이 올랐기 때문입니다.
제가 4월에 고객들에게 12년 만에 처음으로 ETF를 추천드렸습니다.
그중 첫 번째 이유는 사람들이 펀드보다 ETF가 좋다는 생각을 많이 갖고 있기 때문에 거기에 맞춰서 추천을 드릴 수밖에 없었습니다.
두 번째는 제가 정말로 미국 ETF를 추천드렸던 이유 중에 하나로 환율이 올라갈 것을 예상했기 때문입니다. 그리고 실제로 미국이 금리를 올리면서 증시는 하락을 했지만 환율이 30% 가까이 오르면서 환헤지를 하지 않은 ETF들이 수익을 내거나 손실을 방어를 했습니다.
미국 증시가 오르는 속도보다 환율이 떨어지는 속도가 빠르면 저는 ETF를 환매해서 다시 펀드에 투자를 할 생각입니다. 그리고 앞으로는 연금저축계좌에서 저의 자산과 고객들에게 보내는 포트폴리오에는 더 이상 ETF를 권하지 않을 생각입니다.(아무리 수수료 이야기를 하더라도 제 생각에는 장기적인 관점에서는 펀드의 장점이 더 많다고 봅니다. 세상의 모든 것을 가격과 수수료 등만 가지고 따져서는 안 됩니다.)
2022년 8월 초의 연금저축계좌의 수익률은 오늘 내용과 같습니다. 앞으로 추가적인 금리 인상이 있을 미국 시장에 과연 어떤 이들이 벌어지고, 올해 말에 연금저축계좌의 수익률은 어떻게 변해있을지 참 궁금합니다.
저는 점점 투자를 확대할 마음이며 그에 따른 결과에 대한 기대도 많습니다. 이 글을 읽는 많은 분들도 분할 매수를 통해서 욕심을 버리고 천천히 연금저축계좌의 잔고를 늘려가셨으면 합니다.
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