[세액공제/연금저축]연금펀드 수익률(2023년9월 초)
연금저축계좌 내 연금펀드 수익률에 대한 리뷰를 2022년 8월 초에 했었습니다. 1년만에 어떤 변화가 있는지 적어볼까 합니다. 중국발 위기에 대한 소문과 미국 경제 상황도 좋지 않을 것이라 등 다양한 이야기들이 들려오는 상황에서 리뷰를 하기에 딱 적당한 시기인 것 같습니다.
이전 리뷰 글을 보고 싶은 분들은 아래 글을 먼저 보고 다시 오세요. ^^
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1년간 전세계의 증시가 어떻게 움직였는지 아래 그래프를 통해서 한번 보겠습니다. 저는 국내에 투자를 하는 펀드가 거의 없긴 하지만 그래도 국내 증시의 일년간 변화도 넣어보았습니다.
< 캡처 : 네이버 증권 : 코스닥, 코스피의 최근 1년간 움직임 : 2023년 9월 1일 기준 >
< 캡처 : 네이버 증권 : 다우존스, 나스닥, 에스앤피 500의 최근 1년간 움직임 : 2023년 9월 1일 기준 >
< 캡처 : 네이버 증권 : 중국 상해종합지수의 최근 1년간 움직임 : 2023년 9월 1일 기준 >국내 증시는 오름과 내림이 있긴 하지만 전체적으로는 좋은 모습으로 상승을 하고 있습니다. 미국의 경우에는 상당히 올랐다가 최근에 조금 빠지고 다시 반등을 하려는 것 같습니다. 중국의 경우에는 최근에 상당히 안 좋은 모습을 보이고 있습니다.
저와 저희 고객들이 주로 가져가는 연금저축 계좌 내 상품은 펀드와 ETF 입니다. 주식 비중이 상당히 높으며, 올 여름부터 채권에 대한 이야기를 조금씩 하면서 비중을 늘려가려고 하고 있습니다.
통화는 원화가 주로 이루고 있지만 ETF는 헷지를 하지 않았기 때문에 달러의 강세가 수익률에 도움을 주고 있습니다.
< A의 2022년 8월 초의 연금저축계좌의 상황 >리뷰에 항상 등장하는 A는 2013년에 가입했던 연금저축보험을 증권사의 연금저축계좌로 이전해서 펀드 등의 투자 자산으로 관리를 하고 있습니다.
작년인 2022년 8월 초의 경우에 총 39,020,000원을 납입하여 52,990,982원이 되어있었습니다. 수익률로는 35.8% 정도이며, 절대적인 금액으로는 약 1,400만원 정도의 수익을 보고 있었습니다.
각각의 투자 자산은 위의 그림과 같습니다.
< A의 2023년 8월 말의 연금저축계좌의 상황 >이 분의 8월 말 잔고를 보면 그 동안 세액공제를 받는 등 여러 이유로 계속 납입을 하면서 총 43,440,000원을 납입하여 61,066,811원이 되어있습니다. 누적 수익률은 40.58%이며, 절대적인 금액으로는 1,700만원 정도 수익을 보고 있습니다.
일년 전에 1,400만원이던 수익이 1,700만원 정도 되었으니 300만원 정도 수익이 더 났습니다.
납입도 열심히 하고 있기 때문에 연금저축계좌의 잔고는 800만원이 늘어난 상태입니다. 대충 일년간 500만원을 더 납입을 했고 수익이 300만원이 나서 총 800만원이 늘어난 것 같습니다.
특이점은 올해 AB글로벌고수익이라는 하이일드 펀드 다시 말해서 조금은 위험한 채권에 투자하는 펀드를 포트폴리오에 편입을 했는데 1.74% 정도 수익이 났습니다.
당분간 채권 수익을 기대할 수 있기때문에 해당 펀드의 수익도 올라갈 것 같고, 저 또한 채권의 비중을 늘릴 생각입니다.
손실 중인 펀드와 ETF는 유지를 할 생각입니다. 수익이 난 ETF의 경우에는 환차익도 반영이 되어있어서 미국 달러가 약세를 보이면 정리를 할 생각입니다.
여러 불안 요인들이 눈에 보이기도 하지만 연말 산타 랠리라고 해서 연말에 증시가 오를 확률이 높은 긍정적인 요인들도 존재합니다. 그래서 앞으로 어떻게 포트폴리오를 운영할지에 대한 고민을 많이 하고 있습니다.
연금저축은 세액공제를 위해서 가입한 분들이 많아서 자금이 지속적으로 매달 들어오는 경우가 많습니다. 따라서 매달 납입되는 금액은 여전히 주식형 펀드에 투자를 하면서 수익이 난 펀드들은 일부 정리를 해서 다양한 채권 관련 투자 비중을 늘려볼까도 생각 중입니다.
다음 리뷰 때에는 더 드라마틱한 수익률을 안내해 드리고 싶은 바램이 있습니다. ^^
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