23. 보험 가입 순서 No.5 : 후유장해 특약
[반값 보험료 만들기] 23. 다섯 번째로 후유장해 보험에 가입
저는 보험 설계사가 아닙니다.
이 글은 오직 전 국민의 98%인 보험 가입자만을 위한 글입니다.
첫 번째가 실비 보험,
두 번째가 암 진단비 보험,
세 번째가 뇌졸중, 급성 심근경색 진단비,
네 번째가 사망보험금이었다면
마지막 다섯 번째는 후유장해 특약이다.
다치거나 병에 걸려 몸에 영구적 장해가 남게 되면 보험금을 받을 수 있는 상품이 상해 후유장해와 질병후유장해 특약이다. 장해 진단을 받게 되면 장해 분류표에 따라 장해 비율이 정해지는데 그 비율에 약정한 금액을 곱하여 산정된 보험금을 받는다.
후유장해 특약의 경우 여러 신체에 중복 보상이 가능하여 보장 범위가 아주 넓다는 장점이 있다. 보험료도 크게 비싸지 않다. 특히 질병후유장해 특약은 치매보험 보다 가성비가 좋고 신체의 보장 범위가 넓다는 이유로 최근 많은 인기를 얻은 상품이며, 손해율이 커서 이제는 가입할 수 있는 보험회사도 많지 않다. 3대 질병 진단비 보험에 가입하면서 이 특약을 추가해도 좋다.
다만 무조건 가입해야 하는 특약은 아니라 생각한다. 기본적인 병원 치료비는 실비 보험에서 준비되니 말이다. 형편에 여유가 되는 선에서 부가적으로 가입해도 좋은 특약이다.
중요도에 따른 보험 가입 순서 관련하여 지금까지의 내용을 총정리해보자.
1. 반드시 가입해야 하는 보험은 실비 보험이다. 내가 가입한 종합보험에 실비 특약이 포함되어 있는지 확인하자. 아니면 별도로 빠져나와있는 단독 실비보험에 가입되어 있는지 확인하자. 가입되어 있지 않다면 저렴한 비용으로 단독 실비 보험에 꼭 가입하자. 단독 실비 보험이 얼마나 저렴한지는 앞에서 언급하였다. 이 실비 보험 하나만으로도 평생 동안 발생할 병원 치료비의 대부분이 해결된다.
2. 두 번째로 암 진단비를 확보하자. 대한민국 사망 원인의 압도적인 1위를 고수하는 것이 바로 암이다. 평생 동안 3명 중 한 명은 암에 걸릴 수밖에 없는 통계적 현 상황을 인지하고, 형편이 닿는 선에서 암 진단비를 준비하도록 하자.
3. 세 번째로는 뇌졸중, 급성심근경색 진단비를 확보하자. 암 다음으로 2위 3위를 다투는 것이 심장질환, 뇌혈관 질환이다. 장기간 요양이 필요한 질병인 만큼 여유생활 자금 확보를 위해 위 진단비를 마련해 두는 것은 아주 현명한 선택이다. 암과 함께 3대 질병 진단비 보험을 손해보험사 상품으로 가입하는 것이 좋다.
4. 네 번째로는 사망보험금이다. 자녀가 없다면 꼭 준비해야 하는 보장은 아니다. 하지만 자녀가 어리다면 만약의 상황을 대비하기 위해 저렴하게 사망보험금을 준비하는 것이 좋다. 비싼 보험료로 인해 종신보험으로는 충분한 사망보험금을 준비하기 어렵다. 사망보험금이 꼭 필요한 시기인 자녀가 사회생활을 시작하기 전까지의 기간 동안만, 정기보험을 통해 사망보험금을 저렴하게 준비하자.
5. 마지막으로는 후유장해 특약이다. 상해와 질병 후유장해 특약이 각각 있다. 신체적 정신적으로 영구적 장해가 발생하면 일시금 형태로 지급되는 보험 특약이다. 장기 요양이 필요할 수도 있는 이러한 장해를 대비하기 위해 유용한 상품이다. 형편이 어렵다면 꼭 가입해야 하는 것은 아니다. 대부분의 치료비만큼은 실비 보험이 보장하니 말이다. 여유가 되는 선에서 3대 질병 진단비 보험에 가입할 때 함께 추가해 가입하면 된다.
지금까지 중요도에 따른 보험 가입 순서에 대해 알아보았다. 위 다섯 가지 보험 및 특약이 가장 중요한 보험 상품이고, 여기에 상황에 맞게 운전자 보험이나 태아/어린이 보험 정도를 추가하면 더 이상의 다른 보험은 필요하지 않다. 보험으로 모든 것을 대비하려고 할 필요가 없다. 큰 위험을 방지하기 위한 꼭 필요한 보장만 보험으로 대비하고 나머지 작은 위험은 내가 모아둔 돈으로 대비하는 것이 훨씬 효율적이다. 모든 것을 보험으로 대비하려고 하면 할수록 보험료는 아주 비싸질 뿐이다. 그렇다고 보험으로 모든 혜택을 다 볼 수도 없는데 말이다.
위 내용을 잘 참조해서 아무쪼록 현명하고 지혜로운 스마트한 보험가입자가 되어 보험료를 최대한 줄이고 더 중요한 인생의 여러 목적자금을 차근차근 잘 준비해 나가길 진심으로 바란다.
p.s. 유튜브에서도 반값 보험료를 위한 영상 준비 중입니다. 앞으로 매주 2~3개 영상을 꾸준히 올리려 해요. 많은 관심과 응원 부탁드립니다.
https://www.youtube.com/channel/UCT6IZw2Qc1QM_VKu-RyCEHw
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