9. 부자가 되기 위한 7가지 단계 ①
부자 아빠 가난한 아빠 2 - 로버트 기요사키
어떤 사분면에서 돈을 벌어들일지 선택하는 건 당신이다. 직업을 가리지 않고 어떤 사분면이든 옮겨갈 수 있다. 필요한 건 그 사분면에 적용되는 기술과 지식이다. 추가로 왼쪽 사분면에서 오른쪽 사분면으로 옮겨 갈 때 필요한 게 한 가지 더 있다. 그것은 바로 '감정'이다.
사분면을 옮겨가는 과정 속에서 수많은 사람들이 당신에게 이렇게 이야기할 것이다.
"그건 가능하지 않아요"
하지만 경제적 자유를 얻는다는 것은 즉, 부자가 된다는 것은 부자가 아닌 사람들과 다른 사고방식을 가져야 한다는 것이다. 부자가 되기 위해선 99%의 부정적인 말에 아랑곳하지 않는 감정인 '용기'가 필요하다.
왼쪽 사분면의 사람들이 오른쪽 사분면으로 옮겨가기 어려운 근본적인 이유는 실수를 두려워하기 때문이다.
돈을 잃을지도 모른다는 두려움이 고개를 쳐들면 대부분의 사람들은 자동적으로 이런 말들을 하게 된다.
· ‘자유’보다 ‘안정’
· ‘위험 관리하는 방법을 배우기’보다 ‘위험 피하기’
· ‘영리하게 하기’보다 ‘안전하게 하기’”
· “어떻게 그런 여유를 마련할 수 있을까?”보다 “그럴 여유가 없다.”
· “그것이 장기적으로 가치가 있을까?”보다 “그건 너무 비싸다.”
· ‘집중’보다 ‘다각화’
· “나는 어떻게 생각하지?”보다 “내 친구들은 어떻게 생각할까?”
- 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』, 안진환 옮김, 민음인, 2018
로버트 기요사키는 금융지식이 곧 감성지능을 동반한다고 밝혔다. 요컨대 감정을 통제하지 못하는 사람은 부자가 되기 어렵다는 것이다. 감정을 뛰어넘는 정신적인 변화를 위해 로버트가 주장하는 공식은 다음과 같다.
돼라 하라 가지라
세 가지 단어를 기억하며 부자가 되는 7단계를 시작한다.
1단계: 자기 사업을 하라
현재 직장에서 열심히 일하며 돈을 벌고 있는가? 사실 당신은 남의 사업을 도움으로써 돈을 벌고 있는 것이다. 그리고 그 돈은 다시 세금이라는 명목 하에 정부에게 먼저 지불된다. 매월 빠져나가는 카드 청구서와 주택 융자금까지 겪고 나면 당신은 돈이 모자라다고 느끼게 된다. 그리고 더 열심히 일할 수밖에 없는 생쥐 레이스에 빠지게 된다. 아래 재무제표를 통해 우리가 다른 사람들의 사업을 위해 일한다는 것을 알 수 있다.
당신의 재무제표는 어떤가? (출처: 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』)이제 이 고리를 끊고, 당신의 사업을 위해 일을 하고 싶은가? 그러기 전에 제일 먼저 해야 할 일이 있다. 자신의 재무제표를 작성해보는 것이다.
2단계: 현금흐름을 통제하라
'돈'때문에 힘들어하는 사람들의 근본적인 원인은 그들이 현금흐름을 통제하는 방법을 배우지 못했기 때문이다. 우리는 학교에서 공부를 하고 시험을 치고 성적을 얻었다. 그러나 현금흐름을 관리하는 방법은 배워본 적이 없다. 그렇기에 매번 돈이 부족하고, 돈을 더 벌기 위해 열심히 일하려 한다.
1단계에서 만든 자신의 재무제표를 살펴보며 아래의 글과 그림을 읽어보자.
우리는 우리 삶을 경영하는 CEO로서 부자 아버지의 말과 그분이 가르쳐준 단순한 도식들을 늘 기억해 두고 있어야 한다. "네가 진 부채는 모두 누군가의 자산이다."
자신의 삶을 경영하는 사람으로서, 다시 한번 이 점을 명심하라. 당신이 진 모든 부채와 빚은 다른 누군가의 자산이다. 이것이 바로 두 개의 장부로 계산하는 방법이다. 주택 융자나 자동차 융자, 학자금 대출이나 신용카드 같은 부채를 질 때마다, 당신은 돈을 빌려 주고 있는 사람을 위해 일하는 처지가 된다. 남을 부자로 만들어 주기 위해 열심히 일하는 것이다.
- 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』, 안진환 옮김, 민음인, 2018
당신의 지출은 누군가의 수입이 된다. (출처: 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』)물론 부채가 모두 나쁘지만은 않다. 로버트의 부자 아버지도 부채가 있었지만, 스스로 그 돈을 직접 갚지 않으려고 했다. 부자 아빠는 로버트에게 "좋은 부채란 내가 아닌 다른 사람이 그 빚을 대신 갚아주는 것이라고 말했다. 반대로 나쁜 부채는 내가 직접 갚아야 하는 빚"이라고 말했다. 예를 들어, 부동산을 구매하기 위해 은행에서 돈을 빌렸다고 하자. 이때 은행에 진 빚은 내가 아닌 구매한 부동산의 임차인들이 갚을 수 있다. 로버트의 부자 아버지는 이런 식으로 좋은 부채를 이용할 수 있는 임대용 부동산을 선호했다.
누구의 재무제표인가
나의 지출 와 나의 빚이 누군가에겐 수입이 되고, 누군가에겐 지출이 된다는 사실을 알게 되었다. 당신이 부동산을 구매하여 임차인을 얻는다고 하자. 당신의 '자산'에는 부동산이 추가될 것이고, '수입'에는 임차인을 통해 매월 돈이 들어올 것이다. 반대로 이 임차인 입장에선 살고 있는 부동산 자체가 '부채'가 될 것이다. 조금 복잡해 보이는 각각의 현금 흐름들을 모아 살펴보자.
부자 아버지가 가르친 더욱 멋진 교훈은 이것이다. "부채가 발생하면 거기에는 거의 언제나 자산이 딸려 온다. 그러나 그 두 개가 똑같은 재무제표에 나타나지는 않는다."
- 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』, 안진환 옮김, 민음인, 2018
어느 재무제표를 원하는가? (출처: 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』)위 그림을 통해 부자와 그렇지 않은 자, 채무자와 채권자, 고용자와 피고용자 간의 관계를 발견할 수 있다. 현금은 여러 장부를 돌아다니게 된다. 그중 어느 장부가 당신의 것일까? 당신 어느 재무제표를 원하는가?
아래는 로버트가 제시한 현금흐름을 통제하는 방법이다. 찬찬히 읽어보고 그냥 하면 된다.
A. 언제나 나 자신에게 먼저 지불한다
월급을 받거나 다른 수단을 통해 돈을 벌 때마다 일정 비율을 따로 떼어 내어 투자용 저축 계좌에 저축한다. 일단 그 계좌에 돈을 넣고 나면 투자 준비가 될 때까지 ‘절대로’ 꺼내지 마라.
축하한다! 당신은 이제부터 당신의 현금흐름을 관리하기 시작했다.
B. 개인적인 소비자 부채를 줄이는 데 집중한다
다음은 개인적인 빚을 줄이거나 없앨 수 있는 간단한 방법들이다.
비법 1
신용카드를 너무 많이 사용한다면 자주 사용하는 신용카드를 한두 개로 제한한다. 매달 새로 청구되는 비용은 반드시 그때마다 갚고 더 이상 장기적인 빚은 절대로 지지 않도록 한다.
비법 2
한 달에 150∼200달러의 여윳돈을 마련한다. 일단 돈에 관한 지식이 늘어나고 나면 이는 별로 어려운 일이 아닐 것이다. 매달 추가로 150∼200달러의 여유 자금을 마련하지 못한다면 경제적 자유는 헛된 꿈에 불과하다.
비법 3
추가로 마련한 150∼200달러는 ‘단 하나’의 신용카드 대금을 지불하는 데에만 사용한다. 이제 당신은 이 하나의 신용카드에 대해서는 최소 지불금에 덧붙여 150∼200달러를 추가로 지불할 수 있다. 반면 다른 모든 신용카드에 대해서는 항상 최소 지불금만을 갚는다. 사람들은 종종 신용카드에 대해 조금이나마 추가로 돈을 갚으려 하는데, 놀랍게도 그렇게 한다고 해서 모든 빚을 다 청산하는 날은 절대 오지 않을 것이다.
비법 4
일단 첫 번째 카드 대금을 해결하고 나면 그 카드로 갚아야 하는 월간 총금액을 다른 신용카드에 적용시킨다. 그러면 두 번째 신용카드의 최소 지불금과 첫 번째 카드의 월간 총금액이 해결된다.
이 같은 방법을 당신이 가진 모든 신용카드와 소비자 부채에 적용한다. 즉 매번 빚을 갚을 때마다 갚아야 할 총금액을 다음 빚의 최소 지불금에 적용하는 것이다. 이렇게 하면 각각의 이렇게 하면 각각의 빚을 갚을 때마다 다음 부채에 대해 지불하는 금액이 단계적으로 증가하게 된다.
비법 5
모든 신용카드 빚과 소비자 채무를 모두 해결하고 나면 이 같은 방법을 자동차와 주택 융자금에도 적용시킨다. 이런 방법을 사용하면 놀랍도록 빨리 부채에서 벗어날 수 있다. 대부분의 경우 오 년에서 칠 년이면 모든 부채를 갚을 수 있을 것이다.
비법 6
이제 부채를 모두 갚았으니 빚을 갚기 위해 다달이 지불하던 돈을 투자에 활용한다. 당신의 자산 부문을 구축하라
- 로버트 기요사키, 『부자 아빠 가난한 아빠 2』, 안진환 옮김, 민음인, 2018
