예상 넘은 인기에…K뱅크, 직장인 신용대출 중단
예상 넘은 인기에…K뱅크, 직장인 신용대출 중단
올 목표 4000억이었는데 3개월 간 5700억 집행 인터넷 전문은행 K뱅크가 주력 대출상품인 ‘직장인K 대출’의 판매를 일시 중단한다. 예상을 뛰어넘는 대출 신청이 몰리면서 국제결제은행(BIS) 자기자본비율을 지키지 못할 위험이 커졌기 때문이다.
K뱅크는 다음달 1일부터 신용등급이 높은 직장인 등을 대상으로 한 신용대출 상품 ‘직장인K 대출’ 판매를 일시 중단한다고 29일 발표했다. 시중은행보다 낮은 대출금리와 최대 1억원의 한도를 내세운 이 상품은 초반부터 인기를 끌며 ‘K뱅크 돌풍’을 주도했다.
K뱅크는 올 한 해 대출 목표를 4000억원으로 잡았지만 출범 70여일 만에 대출 규모가 5000억원을 넘어섰다. 이날 현재 5700억원에 이른다. 출범 이후 한 달에 평균 2000억원씩 신용대출이 늘었다. 이는 지난해 8개 시중은행의 월평균 가계대출 순증액(1145억원)의 2배에 이르는 수준이다. K뱅크 대출의 60~70%를 ‘직장인K 대출’이 차지하는 것으로 알려졌다.
K뱅크는 이 때문에 이달 중순 ‘직장인K 대출’ 중 마이너스통장 대출은 판매를 중단했으며 이번에 원리금균등 방식 및 만기 일시상환 방식의 대출도 취급을 중단했다. K뱅크 관계자는 “하반기 주택담보대출과 자영업자대출을 시작할 예정인데, 이 추세로 신용대출이 늘어나면 현재 자본으로 감당할 수 없다”고 설명했다. K뱅크는 당분간 중금리 대출 상품인 ‘슬림K 대출’과 카드론과 비슷한 소액 한도의 ‘미니K 신용대출’만으로 대출영업을 이어갈 방침이다.
은행권 안팎에선 연말께 증자가 이뤄지기 전까지는 K뱅크가 우량 직장인 신용대출 영업을 재개하기 어려울 것이란 전망도 나온다. 이달 말 기준 K뱅크의 BIS 비율은 20% 선이지만 하반기 주택담보대출과 자영업자대출까지 본격화되면 급격하게 비율이 낮아질 것으로 예상되기 때문이다. 금융위원회 관계자는 “인터넷 전문은행도 자기자본 비율 8%에 미달하면 제재할 수밖에 없다”고 설명했다.
자산 급팽창으로 비상이 걸린 K뱅크는 증자를 위해 KT와 우리은행 등 주주들과 논의 중이다. K뱅크 관계자는 “은산분리 규제 완화를 기다릴 수 없어 기존 비율대로 올해 증자를 추진 중”이라고 말했다.
이현일 기자 hiuneal@hankyung.com
http://news.hankyung.com/article/2017062929921
이러다 K뱅크 망한다.
인터넷전문은행인 K뱅크가 출범했다.
초반 기세가 좋다고 생각할 수 있다.
그러나 초반기세는 그냥 돈질이다.
신용대출이 왜 그렇게 많이 일어났나?
마이너스 통장 금리를 2.67% 주는데 어떻게 돌풍을 안 일으키나?
당연히 사람들이 몰리게 되어있다.
시중은행도 저렇게 마이너스 통장 금리 주면 당연히 몰린다.
이렇게 되면 부실화 될 수밖에 없다.
인터넷 은행이 우리나라에 처음이라 그렇지 다른 나라는 이미 있었다.
인터넷 전문은행은 무엇인가?
지점이 없다는 얘기 아닌가?
그래서 이들이 할 수 잇는 것은 주로 예적금과 신용대출이다.
그러니 예금받아서 신용대출 하는데 신용대출을 이렇게 싸게 받아버리면 돈은 어디서 남는가?
심지어 예금도 2% 준다.
그러니 2% 받아서 2.67% 신용대출 주니 거의 남는 것이 없다.
앞으로 담보대출 한다고?
아예 전략이 없는 것이나 마찬가지다.
은행가서 담보대출 받지 여기서 받으려면 우편으로 등기권리증 날리고 인감증명 날려야 할텐데 그리고 모든 것 도장 받아야 하는데 그런 것들이 불가능하다.
그래서 외국에서는 아예 이런 인터넷 전문은행에서는 담보대출, 기업대출 안 한다.
그렇다면 외국에서 인터넷 전문은행이 망한 곳은 주로 어디인가?
은행이 인터넷 전문은행 차렸다가 50%망했고 IT업체 다 망했다.
살아남은 곳이 알리바바나 라쿠텐과 같은 인터넷 쇼핑을 하는 곳이다.
그들이 성공한 것은 예적금, 신용대출이 아니다.
그렇다면 여기는 어떻게 성공했나?
틈새를 봤기 때문이다.
알리바바나 라쿠텐이 하는 일은 인터넷 쇼핑몰이다.
인터넷 쇼핑몰에는 물건을 파는 입점업체가 있다.
입점업체에서 얼마의 매출이 일어나는지 우량한 곳인지를 알 수 잇다.
왜냐하면 수수료를 떼기 때문이다.
그런데 이런 인터넷 쇼핑몰 입점업체가 곤란해하는 점이 있다.
자금이 모자른다는 점이다.
그런데 우량한 입점업체라면 돈을 빌려줘도 상관없지 않은가?
그래서 이들은 입점업체에게 돈을 빌려주는 인터넷 전문은행을 만들어 성공했다.
이렇게 예적금이나 신용대출 빼고 틈새가 있어야 한다.
그런데 지금 K뱅크는 무슨 틈새가 있나?
KT고객?
그들에게 무슨 틈새가 있나?
어차피 그들이 통신비 내는 거야 이미 신용도에 포함되어 있는 것 아닌가?
그러니 무슨 틈새도 아니고 말이다.
오히려 네이버쇼핑과 같은 곳에서 입점업체 신용도 평가해서 돈을 빌려주는 것이 인터넷 전문은행의 성공스토리다.
앞으로 카카오뱅크가 준비중이다.
이들이 노리는 것은 위챗과 같은 텐센트의 송금서비스다.
카카오뱅크가 카카오페이 등을 하면서 신용카드사에 엄청난 구박을 받앗다.
00 페이라는 것이 잘 보면 신용카드를 쉽게 결제하는 것이지 지들이 무언가 하는 것이 아니다.
카드사가 없으면 00페이라는 것이 아예 성립할 수가 없다.
그런데 텐센트가 하는 위챗페이는 이것과 다르다.
알리바바가 하는 알리페이와 같은 개념인데 일정액의 돈을 집어넣고 그 돈을 가지고 송금도 하고 물건도 산다.
그래서 병원예약이나 극장예약 등등 모든 것을 이것으로 한다.
심지어 길거리에 노점상에서도 돈을 지불할 때 이것으로 지불한다.
그런데 이것은 신용이 아닌 직불카드 개념이다.
돈 버는 것은 이것저것 수수료도 있지만 일단 돈을 넣어야 결제가 되니 엄청난 현금이 쌓인다.
이런 것에 메리트가 있다.
카카오뱅크가 노리는 것은 이것이다.
K뱅크 저런 식으로하다가는 자본금 다 까먹고 망한다.
그런데 뒤에 보니 주택담보대출이나 하려고 하고 아이템 자체가 없는 것이 아닌가 생각이 든다.
왜 시작했는지도 의문이다.
전략이 없다. 전략이 없어.
JD 부자연구소
소장 조던
http://cafe.daum.net/jordan777
