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계정을 잊어버리셨나요?

by 숀군 Jan 31. 2019

스마트하게
대출 상담 하는 법

대출 초보자를 위한 상담 Guide

투자자에게는 사업파트너이자 거래처,

실거주자에게는 내집을 담보로 맡길 만한 신뢰감 있는 사람

이런 상대를 찾는 시작점이 대출상담이라 할 수 있죠.

이번에는 대출상담하는 방법에 대해 알아보고자 합니다.

대출을 어떻게 알아보는지, 무엇부터 시작하는지

궁금하신 분들에게 참고가 되었으면 합니다.

대출 상담을 누구와 하느냐로 나뉘게 되는데요.

보통 2가지 방법이 있습니다.

각각의 절차와 장단점에 대해 Q&A 방식으로 보겠습니다.

1. 금융기관과 직접 상담하는 법 (은행으로 통칭하겠습니다)

2. 대출모집인을 통해서 하는 법(개인이면 대출상담사, 법인이면 대출모집법인)

[은행과 상담]

Q. 어떤 은행을 선택하는게 좋나요?

A. 거래중인 은행을 가보고 조건이 마음에 들지 않으면 거래하고 싶은 다른 은행으로 옮겨도 됩니다.

거래를 옮겨오는 조건으로 더 나은 혜택을 받을 수도 있습니다. (핸드폰 개통할 때 번호이동보다 신규 혜택이 좋은 이치..) 재직중인 회사가 거래중인 은행의 지점도 좋습니다.

Q. 준비물이 있나요?

A. 정확한 상담을 위해 재직증빙서류(명함,사원증)나 소득서류를 지참하면 한번 갈 때 더 자세한 내용을 얻을 수 있습니다. 담보대출이면 정확한 집주소, 전세대출이면 임대차계약서나 알아본 집 주소 정도 있으면 되겠네요.

Q. 뭘 물어보나요?

A. 비교적 단순한 실거주 주담대나 마통, 잔금대출 같은 경우는 심플합니다. 금액, 한도, 조건, 필요서류. 이런경우는 창구에서 바로바로 원하는 정보를 얻을 수 있죠. 근데 간혹 대출 여러건이 한꺼번에 일어나는 경우가 있습니다. 주택+신용, 전세+신용 등등 종합적인 컨설팅이 필요한 경운데요, DTI, DSR 등 사전에 고려해야 할 규제 사항들이 많습니다. 투기과열지구에다 금액도 크면 곳곳에 규제가 있죠. 이런 케이스면 본인이 원하는 바를 사전에 좀 정리하시고 대화를 나누는게 과정과 결과 모두 만족스러우실겁니다.

Q. 은행 상담 장점은요?

A. 대출을 취급하는 직원과 직접 얼굴을 마주하고 대화하게되니, 직원의 업무 숙련도, 책임의식 등이 바로 체크가 될겁니다. 내 개인정보를 다 줘도 될만한지, 내게 좋은 딜을 제공할지 판단이 서실거라 봅니다. 좋은 거래관계가 될거 같으면 의뢰하셔도 되겠지요. 그렇지 않다면 빨리 자리를 뜨시는게 시간을 아끼시는 겁니다. 나이스한 직원과 한번 안면을 터놓으면 오랜기간 거래관계를 유지할 수 있습니다.

Q. 단점은요?

A. 은행간 상품 비교평가가 안됩니다. 다른 은행 상품은 내가 직접 발품 팔아서 비교하며 알아봐야 합니다. 그리고 은행 직원도 월급쟁이 직원입니다. 거기에서 오는 한계가 있을수도 없을수도 있습니다. 어떻게든 되게하려는 성향의 직원도 있고, 되면말고 아니면 말고 이거나, 어떻게든 거절하려는 성향의 직원도 있겠죠. 판단하시는건 여러분의 몫입니다.

[대출모집인과 상담]

Q. 대출모집인이 무엇인지요?

A. 모집인에 대한 설명은 아래 그림으로 대신하겠습니다.

출처 : 전국은행연합회 대출모집인 포탈 사이트

대출모집인 포탈사이트

Q. 모집인을 만나는 방법은요?

A. 다양한 영업채널로 활동하고 있기 대문에 포탈 검색, 지인소개, 부동산 소개 등으로 상담할 수 있습니다. 만나기 전 협회에 등록된 모집인인지 먼저 체크하시기 바랍니다.

Q. 장점은요?

A. 나의 시간을 절약할 수 있습니다. 나를 대신해서 금융기관 상품을 비교하고 가장 적합한 선택지를 제시합니다.

어떻게든 대출을 성사시키는 것이 모집인의 목적입니다. 월급쟁이가 아니니까요. 거기서 오는 장점이 명확합니다. 반면에 이로인한 단점도 있습니다. 서류제출, 약정서 자서 등 대부분의 업무를 은행에 가지 않고 처리할 수 있습니다. 그에 따른 별도의 비용이 전혀 업습니다.

Q. 단점은요?

A. 모집인의 경험과 능력에 따라 업무능력이 천차만별입니다. 다양한 금융기관의 거의 모든 상품을 숙지해야하기 때문에 모집인 능력이 가장 중요합니다. 능력있는 모집인을 알아두는 것이 관건이겠습니다. 나의 모든 개인정보를 알려줘야합니다. 모집인의 신뢰도도 중요합니다. 그래서 협회 등록 모집인 체크가 최소한의 안전장치입니다.

여기까지 간략하게 은행을 통한 직접 상담하는 방법과 모집인을 통한 상담 요령을 알아봤습니다.

각각의 장단점이 명확합니다.

나의 대출 용도가 무엇인지에 따라

그들의 장점을 극대화 하여 내게 이로운 선택이 되는 방법으로 가시면 될거 같아요.

망설이지 마시고 일단 연락을 취하거나 찾아가시면, 답이 금방 나올겁니다^^.

투자든 실거주 주담대든 우리와 함께 가야하는 이해관계자들이 있죠.

부동산 중개라인, 인테리어라인 그리고 대출라인.

전혀 다른 분야같지만 나를 중심으로 모두 연결되는거 같아요.

이 삼박자가 유연하게 순환해야 투자든 실거주든 마무리가 좋은거 같습니다.

아무쪼록 현명한 의사선택이 되시길 바라겠습니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다...^^