DSR 3단계 규제, 이 글 읽고 걱정 넣어두세요(2)
똑똑한 금융생활
DSR 3단계 규제가 시행되면 내 금융 생활은 어떻게 달라질까요. 이번 규제가 내 대출에 끼치는 영향을 여러 사례로 살펴볼게요.
Q. 내가 이번 규제의 대상인지 어떻게 알 수 있나요?
A. 내가 가진 대출을 모두 더해 보면 알 수 있어요. 이미 받은 대출이 총 1억 원이 넘으면 규제 대상이에요. …(전체메뉴) > 내 신용정보에서 쉽게 확인할 수 있어요.
이미 대출이 있는 분은 현재 DSR을 알아보는 게 힘들 수 있어요. 실제로 내는 원리금과 DSR을 산출할 때 쓰는 원리금이 다르기 때문인데요. (신용대출의 경우, 실제 대출 기간이 1~5년이라면 DSR 계산할 땐 대출 기간을 모두 5년으로 해요)
그보다 중요한 건 ‘이번 규제로 내 대출 한도가 얼마나 나올까' 일 거예요. 만약, 대출이 필요하다면 새로운 대출의 종류(신용대출 or 담보대출), 대출 기간, 상환 방법에 따라 연간 원리금이 달라져서 DSR이 정확히 얼마인지 더 알기 어렵죠.
그래서 DSR을 계산하는 것보다 카카오뱅크에서 간단하게 대출 한도를 조회하는 걸 추천해요. …(전체메뉴) > 신용대출/중신용대출에서 할 수 있어요.
Q. 이미 대출이 5천만 원 정도 있는데, 더 필요한 상황이에요. 이번 규제로 어떤 영향이 있을까요?
A. 원래 대출액은 각 금융기관이 정한 금리 정책, 대출자의 신용을 따라 달라지죠. 그래서 대개 대출을 최대한 많이 받으려는 사람은 여러 금융 기관을 찾아가 상담받으시죠. 하지만 DSR 같은 정부 규제가 생기면 어딜 가나 대출 한도가 비슷해져요.
팁을 드리자면, DSR 규제가 강화된 지금 같은 시기에는 신청한 대출 기간이 길수록, 대출금리가 낮을수록, 연간 갚아야 할 원리금이 적어져 대출 한도를 조금 더 높일 수 있어요.
Q. 원래 갖고 있던 대출 2억 원의 만기를 연장하려는데요. 이럴 때도 이번 규제가 적용되나요?
A. 아니요. 새로 대출받는 경우만 해당돼요. 총대출액이 1억 원을 넘어도 기존 대출의 만기 연장에는 영향을 미치지 않는다는 뜻이에요. (다만, 개인의 신용 상태 및 금융기관의 정책에 따라 기한 연장 시 한도가 감액되거나 연장이 거절될 수 있어요)
Q. 지난 6월에 대출을 신청해 7월에 대출금을 받을 예정인데요. 이번 규제 적용받나요?
A. 아니요. 2022년 7월 1일 이후에 새로운 대출을 신청했을 때만 DSR 3단계가 적용돼요.
만약 7월 1일 이전에 대출을 미리 신청했거나, 7월 1일 이후에 대출을 신청했더라도 그 이전에 주택 등 부동산 매매계약을 체결하고 계약금을 냈다면 2단계 규제가 적용될 수 있어요.
Q. 3천만 원짜리 마이너스 통장을 사용하지 않고 가지고만 있어요. DSR 계산할 때 포함되나요?
A. 네, 포함돼요. 마이너스 통장은 한도 대출인데요. 이런 경우 DSR 계산할 때, 실제 사용한 금액이 아닌 보유한 '약정 금액'을 5년 동안 갚을 돈으로 치고 원리금을 계산해요.
3천만 원짜리 마이너스 통장을 갖고만 있더라도, 그 통장의 현재 대출 잔액과 상관없이 약정 금액인 3천만 원을 5년 동안 갚을 대출로 계산하는 거죠.
꼭 알아두세요
신용대출/중신용대출
고객님의 신용상태에 따라 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있습니다.
금리산출 기준은 [기준금리+가산금리-우대금리]이며, 이자부과시기는 대출 실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
신청 고객에 따라 신용대출(대출금리 연 3.429%~6.705%, 2022.06.29 기준), 중신용대출(대출금리 연 4.340%~9.800%, 2022.06.29 기준), 중신용플러스대출(대출금리 연 6.158%~14.986%, 2022.06.29 기준), 햇살론15(대출금리 연 15.900%, 2022.06.29 기준)로 신청 상품이 나뉩니다. (위 상품 모두 신용평가 요건에 부합되는 직장인 급여소득자가 대상입니다.)
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연15%이고 대출금리가 연15%이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다. (단, 햇살론15는 대출금리 +3%를 적용합니다.) 연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 또한, 원리금 연체시 만기 전 원리금 전액에 대해 변제 의무가 발생할 수 있습니다.
비상금대출은 금융채1년 연동금리는 1년을 주기로 변동되므로, 대출기간 중에는 대출금리가 변경되지 않으며, 만기가 되면 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
‘신용대출’은 원(리)금균등분활상환과 만기일시상환, 나머지는 모두 원(리)금균등분할상환입니다.
5천만 원 초과시 7만원, 1억 원 초과시 15만 원의 인지세가 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
중도상환수수료는 부과되지 않습니다.
대출 신청시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
상품/서비스에 관한 자세한 사항은 카카오뱅크 앱 또는 홈페이지를 확인하세요.
일반금융소비자는 은행으로부터 상품/서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.준법감시인 심의필 22-455 (2022.07.01. 현재)
이 컨텐츠는 2022년 10월 16일(현재) 유효하지 않으며, 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
