대출이자 줄이는 방법이 있다고?
부동산 완전 정복
<어서 와, 전월세는 처음이지?> 시리즈
전월세 초보에게 꼭 필요한 정보를 선배 임차인과 후배 임차인의 대화로 알려드립니다.
방법이 있지. 금리인하요구권을 이용하면 돼. 어렵지 않아!
금리인하요구권이 뭐야?
은행 등에 “대출이자 좀 내려주세요”라고 요구할 수 있는 법적 권리야. 소득이 늘었거나 취업이나 승진 등으로 신용도가 올라갔을 때 대출받은 은행 영업점이나 앱을 통해 신청할 수 있지. 고객의 요청을 받은 해당 기관은 10일 안에 그 결과와 사유를 알려줘야 해.
참고로 2023년 현재 은행 등 금융기관은 금리인하 가능성이 높은 대출자에게 먼저 관련 내용을 문자나 이메일 등으로 연 2회 이상 알리고 있어. 알지? 카카오뱅크도 고객의 신용도 변화 수치를 반영해 분기별로 알림을 보내고 있다는 사실.
어떤 대출의 금리를 내릴 수 있어?
전월세보증금대출, 주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장대출, 비상금대출, 햇살론 등 대부분 가능해. 개인 신용도가 금리에 영향을 주지 않는 청년전월세대출 같은 상품은 불가능하고. 이런 대출은 정부의 판단에 따라 금리를 정하기 때문이야. 여하튼 은행마다 금리인하 기준이 다르니 신청 가능한 모든 대출에 대해 금리인하요구권을 행사해보는 게 좋아.
금리인하 폭과 수용률은 얼마나 돼?
2022년 기준 금리인하 요구 신청률은 인터넷 전문 은행(24.96%)이 5대 시중은행(6.33%)보다 4배 가까이 높았어. 금리인하 요구 수용률도 인터넷 전문 은행(4.71%)이 시중은행(2.38%)보다 2배 가까이 높았고. 가장 중요한 금리인하 폭도 시중은행은 0.13~0.42% 수준이지만, 인터넷 전문 은행은 0.38~0.76%로 상대적으로 높았다고. (출처: 국민의힘 윤창현 의원실).
1억 원에 대한 대출이자는 얼마나 줄일 수 있을까?
금리가 치솟던 2022년 1억 원을 1년 만기, 연 5% 금리로 빌렸다면 이자만 연간 500만 원, 매달 약 41만 원을 상환했어야 해. 여기서 0.5%만 금리가 내려가도 연간 50만 원을 절약할 수 있지. 이게 무조건 금리인하요구권을 행사해야 하는 이유야.
참고로 5대 시중은행은 물론 인터넷 전문 은행도 대부분 금리인하 요구 신청 횟수 제한이 없어. 카카오뱅크 앱(대출계좌>관리>금리인하요구권 신청하기)에서 쉽게 신청할 수 있으니 참고하고.
▶ 금리인하요구권이 먹히지 않을 땐?
다른 은행으로 갈아타기(대환대출)를 하거나 신규 대출을 받는 방법도 있어. 단, 대출 후 3년까진 중도상환수수료(해약 벌금)를 내야 할 수 있으니 계산기를 잘 두드려보는 게 좋아. 아참, 카카오뱅크의 전월세보증금대출은 중도상환수수료가 ‘0’원이야.
■ 카카오뱅크 전월세보증금 대출
부동산 전문 뉴스레터 '부딩'과 함께 만든 콘텐츠입니다.
꼭 알아두세요
카카오뱅크 전월세보증금 대출
전월세보증금대출 (만 19세 이상 내국인 중 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 또는 사업소득자, 대출금리 연 3.255%~4.243%, 2023.05.30 기준, 신규 COFIX 6개월 기준)과 청년 전월세보증금 대출 (만 19세 이상 34세 이하 내국인 중 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자, 대출금리 연 3.243%~3.731%, 2023.05.30 기준, 신규COFIX 6개월 기준) 중 신청 가능한 상품을 안내드립니다.
금리산출 기준은 [기준금리 + 가산금리 - 우대금리]이며, 이자부과시기는 대출 실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
전월세보증금대출 및 청년 전월세보증금 대출 상품은 만기일시상환 방식으로 상환할 수 있습니다.
중도상환해약금은 부과되지 않습니다.
대출 신청금액에 따라 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원 (대출금액 1억원 초과)의 인지세가 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
한국주택금융공사 보증료 : 최저 0.02% ~ 최고 0.4%
※ 보증료는 대출실행 시 일시에 납입하며, 중도상환 시 잔여 대출기간에 대한 보증료는 환급됩니다.
대출한도: 최소 대출신청 가능금액은 500만원 이상이며, 전월세보증금 대출의 경우 임차보증금의 80% 범위 내에서 최대 2억 2200만원, 청년 전월세보증금 대출의 경우 임차보증금의 90% 범위 내에서 최대 2억원까지 가능합니다.(한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 한도 내에서 가능)
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%이고 대출금리가 연 15%이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
고객님의 신용상태와 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있습니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 대출 신청이 불가능합니다.
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
은행이「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 대출계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
자세한 내용은 카카오뱅크 앱 내 상세페이지를 확인해주시기 바라며, 문의사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터] 또는 고객센터 1599-3333을 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필23-0802(2023.06.12.~2024.06.11.)
