사장님이 카카오뱅크에서 쉽게 받을 수 있는 대출은?
사장님을 위한 이야기
개인 사업을 하는 사장님은 대출받기 어려울 때가 많아요. 일정한 급여를 받는 직장인이 비교적 쉽게 신용대출을 받는 것과 다르죠. 하지만 낙담하긴 일러요. 사장님이 받을 만한 대출은 더 다양하거든요. 카카오뱅크의 사장님을 위한 대출 두 가지를 알려드릴게요.
신용대출과 보증서대출
두 종류가 있어요
• 개인사업자 신용대출
사업자 개인의 신용을 보고 빌려주는 대출이에요.
신용점수, 대출을 갚을 능력, 이미 갖고 있는 부채 정도 등을 심사하는데요. 대출이 가능한지, 가능하다면 금리와 한도 등까지 정해져요.
◼ 신용만으로 간편하게 대출받을 수 있어요.
단, 평소에 신용 점수를 관리해야 해요.
• 개인사업자 보증서대출
사업장 소재지에 있는 신용보증재단의 보증서로 빌려주는 대출이에요.
신용보증재단의 심사로 금리와 한도가 정해지는데요. 사장님의 신용도와 매출 현황, 자산과 부채는 얼마나 있는지 등을 종합해 평가해요.
◼ 신용점수가 낮아도 대출받을 수 있어요.
단, 보증료를 내야 해요.
오래 사업했다면
신용대출 알아봐요
신용대출은 신용이 높은 사장님에게 적합해요.
그간 안정적으로 오래 사업을 해온 사장님이라면 매출과 소득 수준이 꾸준하게 유지됐을 거예요.
이런 경우 연체 이력이 없거나 제2금융권 대출, 현금서비스 등을 받지 않아 신용도가 높을 텐데요. 여기에 해당된다면 신용대출을 우선 알아보세요.
우선은 본인의 신용 점수를 확인해 보는 게 좋아요.
개인사업자 신용대출 더 알아보기
초보 사장님이면
보증서 대출이 좋아요
만약 신용 대출이 거절되었어도 낙담하진 마세요. 보증서대출은 사업 기간, 신용점수 기준이 신용대출보다는 까다롭지 않거든요.
그래서 개업한 지 얼마 되지 않았고 신용점수가 높지 않은 사장님이라면 보증서 대출이 적합해요.
보증서 대출은 은행(카카오뱅크를 비롯한 모든 취급 은행)이 아닌 신용보증재단이 심사 후 한도와 금리를 정해요. 또 정책금융상품이라 대출 한도가 비교적 높고, 금리가 낮은 편이에요.
(단, 위 2가지 대출 모두 사업자등록이 돼 있고 휴폐업 상태가 아니어야 해요)
보증서대출 더 알아보기
한도 조회 해도
신용점수엔 영향 없어요
대출에서 가장 중요한 한도와 금리는 개인마다 차이가 커요. 대출이 필요하다면 직접 내가 얼마나 빌릴 수 있을지 조회하는 게 가장 정확해요.
간혹 대출 조건을 조회만 해도 신용점수가 떨어질 수 있다고 생각하는 분도 있는데요. 2011년 규정이 바뀌어 조회만 할 때는 신용점수에 영향을 주지 않아요. 실제로 대출을 받아야 신용점수에 변화가 생겨요.
◼ 개인사업자는 사업 자금을 미리 챙겨두는 게 좋대요
‘당장 돈 쓸 일도 없는데, 굳이 대출금을 받아놔야 하나?’ 이렇게 생각하는 사장님이 많을 텐데요. 여러 재무 전문가가 미리 제1금융권에서 대출금을 확보하거나 대출을 얼마나 받을 수 있는지 미리 알아두길 추천해요. 사업을 하다보면 직원을 급히 고용해야 하는 등 예상치 못한 변수가 많으니까요.
꼭 알아두세요
카카오뱅크 개인사업자 신용대출
가입대상: 사업등록증이 있는 개인사업자(공동사업자의 경우 주대표만 신청가능), 개인사업자 신용대출은 사업자등록 후 영업중인 개인사업자, 햇살론15은 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
신청 고객에 따라 개인사업자 신용대출(신용평가 요건에 부합되는 개인사업자, 대출금리 연 연 4.416% ~ 9.314% 2023.09.20 기준), 햇살론 15(국민행복기금 보증가입이 가능한 개인사업자, 대출금리고정 15.900%, 2023.09.20기준) 로 신청 상품이 나뉩니다.
금리산출 기준은 개인사업자 신용대출은 [기준금리+가산금리-우대금리], 햇살론15는 대출금리 = 은행이율+보증료율입니다.
기준금리는 금융채3개월 또는 금융채1년 중 선택할 수 있으며, 금융채3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동됩니다.
매월 이자 납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3%로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%, 연 15%이면 대출금리 + 2%를 적용합니다.
이자 부과 시기 : 대출 신규 시 원하는 날짜로 이체일자를 지정하여, 매월 납입합니다. 단, 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납입하게 되오니 유의하시기 바랍니다.
직전 이자납입일(또는 신규일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출(여신)거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다.
지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
개인사업자 신용대출은 만기일시상환 및 원금균등분할상환 방식을 선택할 수 있습니다.
'햇살론 15' 신청 고객은 원리금균등분할상환 방식만 선택할 수 있습니다.
5천만원 초과로 대출 신청 시 7만원의 인지세가 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
중도상환수수료는 부과되지 않습니다.
최근 연소득이 신고되지 않은 개인사업자도 개인사업자 신용대출 신청이 가능합니다. 단, 내부 심사요건에 부합하지 않는 경우 한도가 산출되지 않을 수 있습니다.
대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용됩니다.
연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 또한, 원리금 연체 시 만기 전 원리금 전액에 대한 변제 의무가 발생할 수 있습니다.
만기일시상환 방식을 선택한 경우, 대출 기간은 1년 이며 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장이 필요합니다. 연장 신청 시, 해당 시점의 사업영위 여부, 신용상태, 소득정보 등을 다시 확인합니다.
개인의 신상 및 신용도에 따른 기한연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환해야 될 수 있고, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 발생한 이자 전부를 상환하셔야 됩니다.
대출 심사 시 [가계자금] 햇살론15, [기업자금] 개인사업자 신용대출 중 가능한 상품으로 한도 및 금리를 안내드리며 최종적으로 체결하는 가계 또는 기업자금 약관에 대한 동의에 한하여 유효합니다.
상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
고객님의 신용상태와 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있습니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게되면 고객님의 부채수준 및 신용상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 대출계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출
가입대상: 사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객)
금리산출 기준은 [기준금리+가산금리-우대금리]이며, 신청 고객에 따라(보증기관 및 당행 신용평가 요건에 부합되는 개인사업자) 경남 첫거래 특별보증 대출 (연 5.090%, 2023.09.20 기준, 경남 소재 기업으로 업력 1년 초과이며 대표자 개인신용점수 840점 이상 및 신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금 보증서대출을 보유하고 있지 않은 기업) 경북 상생보증 대출 (연 5.790%, 2023.09.20 기준, 경북 소재 기업으로 개인신용점수 595점 이상인 기업) 대구시 상생보증 대출(연 5.790%, 2023.09.20 기준, 대구시 소재 기업으로 개인신용점수 595점 이상인 기업) 대전시 상생보증 대출(연 연 5.790%, 2023.09.20 기준, 대전시 소재 기업으로 개인신용점수 595점 이상인 기업) 부산시 창업기업 상생보증 대출(연 5.790%, 2023.09.20 기준, 부산시 소재 기업으로 사업자등록증 상 개업일로부터 3년 미만이며 대표자 개인 신용점수 595점 이상인 기업) 인천시 창업기업 상생보증 대출(연 5.790%, 2023.09.20 기준, 인천시 소재 기업으로 사업자등록증 상 개업일로부터 3년 미만이며 대표자 개인 신용점수 595점 이상인 기업) 충남시 상생보증 대출 (연 5.790%, 2023.09.20 기준, 충남 소재 기업으로 개인신용점수 595점 이상인 기업) 온택트 특례보증 대출 (연 5.490%, 2023.09.20 기준, 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상이며, 대표자 개인신용점수 745점 이상인 기업), 재창업 특례보증 대출(연 5.490%, 2023.09. 20 기준, 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업), 중신용 소상공인 특례보증 대출 (연 5.590%, 2023.09. 20 기준, 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인신용점수 710점 이상 839점 이하인 기업)으로 상품이 나뉩니다.
기준금리는 CD연동금리(변동주기: 3개월)가 적용됩니다.
기준금리는 금융채3개월 또는 금융채1년 중 선택할 수 있으며, 금융채3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동됩니다.
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연15%이고 연 15%이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
이자부과시기: 대출 실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
상환방법: 원금균등분할상환(1년 거치 4년 분할상환 방식)입니다. 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
중도상환해약금은 부과되지 않습니다.
인지세: '5천만원 초과 대출 신청시 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
보증료: 보증금액에 상품별 보증료율을 곱한 금액을 보증기관에 납부합니다. (경남 첫거래 특별보증 대출: 연 1.2%, 경북 상생보증 대출: 연 0.9%, 대구시 상생보증 대출: 연 0.9%, 대전시 상생보증 대출: 연 1.0%, 부산시 창업기업 상생보증 대출: 연 0.8~0.9%, 인천시 창업기업 상생보증 대출: 연 1.0%, 충남 상생보증 대출: 연 1.0%, 온택트 특례보증 대출: 연 0.9%, 재창업 특례보증 대출: 연 0.5%, 중신용 소상공인 특례보증 대출: 연 0.5% 2023.09.20 기준)
대출실행일부터 만기일까지의 보증료를 일시로 납부하며, 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금 됩니다. 만기 전에 대출금을 전액상환하는 경우, 신용보증재단에서 남은 보증기간에 대한 보증료를 환급합니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
진행 상품에 따라 대출한도는 경남 첫거래 특별보증 대출 최대 3,000만 원, 경북 상생보증 대출 최대 5,000만 원, 대구시 상생보증 대출 최대 1억 원, 대전시 상생보증 대출 최대 1억 원, 부산시 창업기업 상생보증 대출 최대 1억 원, 인천시 창업기업 상생보증 대출 최대 5,000만 원, 충남 상생보증 대출 최대 1억 원, 온택트 특례보증 대출 최대 3천만원, 재창업 특례보증 대출 최대 1억원, 중신용 소상공인 특례보증 대출 최대 3천만 원입니다.(2023.09.20. 기준)
최소 대출신청 가능금액은 500만 원 이상이며, 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해집니다.
고객님의 신용상태에 따라 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있으며, 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생시 대출진행이 불가합니다.
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게되면 고객님의 부채수준 및 신용상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 대출계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출 ·원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
[공통사항]
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
일반금융소비자는 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
문의사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터]를 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 23-1530 (2023.9.22~2024.9.21)
이 광고는 2023.9.22~2024.9.21.까지 광고성으로 게시하며, 유효기간 이후에는 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
