예적금만 아는 투자 초보자라면? ‘단기채권’ 추천해요
투자 잘하기
<예금과 주식 사이>
각자 성향에 맞는 투자 상품을 잘 고르도록 도와드려요. 꼭 예금과 주식만 할 필요는 없으니까요.
예적금만 해왔다면 채권에 주목해 보세요. 여러 가지 채권 중 ‘단기채권형' 상품은 투자 초보자가 도전하기 좋아요.
채권, 빌려준 돈을 받을 권리
채권의 ‘권’ 자는 권리를 뜻해요. 빌려준 돈을 받을 권리죠. 반면 채무의 ‘무’는 의무, 돈을 갚을 의무를 뜻해요.
채권자와 채무자의 개념을 예를 들어 살펴볼까요. 한 기업에서 채권을 발행해 팔았다면? 기업은 채무자, 이 채권을 산 사람은 채권자가 돼요. 채권자는 이 기업에 돈을 빌려줬으니 나중에 원금 + 이자를 받게 되죠.
단기 vs 장기, 핵심은 이자율
돈을 빌리고 갚는 과정에서 중요한 요소가 있어요. 바로 언제 갚는가, 즉 시간이죠.
예를 들어 20년 지기 친구가 1억 원을 빌려달라고 해요. 그런데 같은 1억 원이라도 갚는 시기에 따라 상황은 달라져요.
1시간 뒤에 갚는다면?
원금을 돌려받을 확률이 매우 높아요. 이자 없이 감사 인사만 받고 빌려줄 수 있을 거예요.
30년 뒤에 갚는다고 하면?
빌려주기 망설여질 거예요. 30년간 나와 친구에게 어떤 일이 생길지 모르니까요. 이때 친구가 "매년 10%씩 이자를 주겠다"라고 제안하면, 빌려줘도 되겠다 싶어질 거예요. 즉, 오랜 불확실성을 견디는 대가로 이자를 주고받는 거예요.
이렇듯 채권의 이자율은 기간에 따라 달라져요. 보통 단기채권보다 장기채권 이자율이 높아요.
투자 초보에게 단기채권이 좋은 이유
“그럼 무조건 장기 채권에 투자해야 하지 않나?”라고 생각할 수 있어요. 하지만 장기 채권은 한 가지 문제가 있어요. 금리가 높아지는 상황에 아주 취약하다는 거죠.
만약 친구에게 30년 동안 10% 이자를 받는 조건으로 돈을 빌려줬는데, 은행 이자율이 20%로 치솟는다면? 빌려줬던 돈을 얼른 받고 싶은 마음이 굴뚝같아지겠죠. 돈 받을 권리인 ‘채권’을 누군가에게 팔고 싶어질 거예요.
이렇게 되면 채권의 가치가 떨어져 가격이 낮아져요. 팔려는 사람이 많아지면 가격이 낮아지는 수요 공급의 법칙에 따라서요. 즉, 장기 채권은 금리 변화에 따른 가격 변동성이 커요.
때문에 예적금만 하다 이제 막 투자를 시작했다면, 이자율은 조금 낮지만 안전한 ‘단기채권’부터 도전하는 게 좋아요.
초보자도 쉽게 투자하는 방법
단기채권에 투자하는 방법은 크게 두 가지예요.
직접 채권을 사는 방법 (직접 투자)
채권형 상품에 투자하는 방법 (간접 투자)
직접 채권을 골라 투자하려면 여러 요소를 고려해야 해요. 채권의 종류, 수익률 계산, 만기, 신용등급, 경제 상황까지 등등. 그래서 채권이 처음이라면 투자 운용사가 운용해 주는 단기채권형 상품에 투자하는 것을 추천해요. 펀드나 ETF에 투자하는 거죠.
1) ETF에 투자하는 법
포털 사이트 > 증권 탭에서 ‘단기채권’을 검색해, 단기채권 ETF 리스트를 확인하세요.
■ ‘미국 달러’가 들어가는 ETF는 어때요?
초보 투자자는 어려울 수 있어요. 미국은 우량한 투자처이지만 환율 변동성 등 초보 투자자가 이해하기 어려운 요소가 많기 때문이죠.
여러 ETF의 상품 설명과 ‘투자 정보’ 탭에서 펀드 보수를 확인하세요.
상품 설명에서 만기가 1개월~1년 이내의 상품에 투자하는지 체크하세요.
비슷한 ETF 중 거래 대금이 높고 펀드 보수가 낮은 상품을 추천해요.
2) 펀드에 투자하는 법
예시 : 하나초단기채증권투자신탁(채권)
이 펀드의 투자 대상이 단기 채권인지 확인하세요. ‘전단채, CP’라고 쓰여 있다면 단기채권이에요.
만기가 1년 이내(단기)인지 확인하세요.
수수료를 살펴보세요. A클래스, C클래스 등으로 표기돼 있어요. 수수료가 어떻게 나가는지 알려주죠.
▶ A클래스 : 펀드를 구매하면 수수료가 먼저 나가고(선취판매수수료) 매년 보수를 내야 해요. 2년 이상 장기 투자할 때 적합해요.
▶ C클래스 : 수수료는 나가지 않지만 매년 내는 보수가 커요. 2년 이하 단기 투자에 적합해요.
▶ A-e, C-e처럼 e가 붙은 건 온라인 판매되는 펀드를 뜻해요. 일반적으로 e가 붙은 상품이 수수료가 저렴해요.
내게 필요한 강점이 있는 펀드인지 추가로 확인해 보세요. 하나초단기채증권투자신탁(채권)의 경우 원할 때 빠르게 팔고, 영업일 기준 하루 만에 지급받을 수 있어요.
※ 카카오뱅크에서 하나초단기채증권투자신탁(채권)을 구매할 수 있어요. 내 투자 성향이 '안정 추구형' 이상이라면 선택 가능해요.
글 머니하이
구독자 20만 유튜버이자 국가공인 자산관리사. 은행에 다니다 퇴사 후 재테크 평생교육원을 운영하고 있다.
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• 하나초단기채증권투자신탁(채권) C-e의 총보수는 연 0.255%(운용 0.08%, 판매 0.15%, 기타 0.025%)입니다.
• 이 금융투자상품의 위험 등급은 5등급입니다.
카카오뱅크 준법감시인 심사필 제24-0106호 (2024.6.10~2025.6.9)
이 광고는 2024.6.10.~2025.6.9.까지 광고성으로 게시하며, 유효기간 이후에는 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
