내 집 마련 가이드 #10 대출상환 이것만 알아두세요
카카오뱅크 '내 집 마련 가이드'
주택담보대출을 고려할 때 대부분 ‘한도’, ‘금리’ 등 대출받을 금액에 주목하죠. 사실 어떻게 갚느냐도 이에 못지않게 중요한 요소인데요. 나에게 맞는 상환법부터 꼭 알아야 할 개념까지 자세히 알아볼까요?
주택담보대출을 갚는 방법은 두 가지
원금균등분할상환
원금을 매달 동일한 금액으로 나눠서 상환하는 방식입니다. 대출이자가 남은 상환금액 전체에 대해서 부과되기 때문에, 첫 달에 이자 금액이 가장 크고 마지막 달에 가장 적어요. 만기일이 다가올수록 상환 부담이 적어진다는 뜻이죠.
원리금균등분할상환
원금과 이자를 합친 금액을 매달 동일하게 상환하는 방식이에요. 매달 갚아야 할 금액은 같지만 그 속의 원금과 이자 비율은 조금씩 달라집니다. 만기일이 다가올수록 원리금 중에서 원금이 차지하는 비율은 점차 커지고, 이자 비율은 점점 작아지는 구조죠.
어떤 방법이 더 좋을까요?
어떤 게 더 좋다고 말할 순 없어요! 본인의 필요에 따라 더 적합한 방식을 선택하면 됩니다.
이자를 아끼고 싶다면? -> 원금균등분할상환
원금균등분할상환은 원금을 갚는 속도가 상대적으로 빠른 편이에요. 때문에 총 이자 금액도 비교적 적어지게 되죠.
자금 계획을 원활히 하고싶다면? -> 원리금균등분할상환
원리금균등분할상환은 매달 같은 금액을 상환하기 때문에 고정지출로 간주할 수 있어요. 규칙적인 자금 계획을 세우는 게 가능하죠. 그래서 수입이 일정한 편인 직장인들이 많이 선택하는 방법이에요.
조기/중도상환을 고려한다면
반드시 알아둬야 할 것
매달 상환해야 하는 원금과 이자는 부담스러울 수 밖에 없죠. 때문에 목돈이 생긴다면 이자 부담을 줄이기 위해 중도상환을 고려하게 되는데요. 하지만, 상환 전에 고려해야 할 게 몇 가지 있어요.
1. 중도상환 수수료
중도상환을 하면 중도상환 수수료를 내야 해요. 은행과 약속한 기간보다 일찍 대출금을 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료를 뜻하죠.
때문에 앞으로 내야 할 이자와 중도상환 수수료 및 향후 경제 상황을 잘 비교해서 중도상환 여부를 결정하는 게 중요합니다. 만약 중도상환 수수료가 대출 이자보다 저렴하다면, 여유가 될 때마다 중도상환을 하는 것이 더 유리하겠죠?
여기서 잠깐! 카카오뱅크 주택담보대출은 올해 말까지 중도상환 수수료가 100% 면제에요.
2. 레버리지 효과
레버리지 효과 : 타인의 자본을 이용한 자기자본이익률의 상승효과를 뜻해요.
쉽게 말해 대출을 통해 얻는 여유 자본을 활용해 더 큰 이익을 얻는 것이죠.
여기서 레버리지 효과를 언급한 이유는? 목돈으로 대출원금을 중도에 갚기 보다, 투자를 통해 이윤을 얻는 것이 향후 자산 증가에 도움이 될 수도 있기 때문입니다. 예를 들어, 목돈으로 중도상환을 하지 않고 투자를 해서 수익이 대출 이자보다 높아진다면 더 이득이 되는 거죠.
물론 투자 판단과 개인 자산 운용은 언제까지나 본인의 몫! 신중하게 생각하고 결정하시기 바랍니다.
이 콘텐츠는 작가 겸 금융 크리에이터 '손희애'님의 자문을 받아 작성되었습니다.
꼭 알아두세요
카카오뱅크 주택담보대출
-고객님의 신용상태에 따라 내부 심사기준에 의해 대출 가능 여부가 결정됩니다.
-대상주택은 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유의 수도권 및 광역시(특별자치시/ 특례시 포함) 소재의 KB시세가 있는 아파트입니다. (주택구입자금 또는 임차보증금 반환 목적일 경우 KB시세 15억 초과시 불가)
-대출용도에 따라 주택구입자금 목적은 세대 합산 무주택 또는 1주택인 경우, 생활안정자금 목적은 세대합산 1주택인 경우에 한하여 대출 취급이 가능합니다.
-상환방법은 원금 균등 분할상환과 원리금 균등 분할상환을 선택할 수 있습니다.
-금리산출 기준은 [기준금리+가산금리-우대금리]이며, 이자부과시기는 대출 실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
-대출금리는 상환기간 5년 선택 시 변동금리(연 2.939%~3.649%, 2022.2.18. 기준), 상환기간 15년, 25년, 35년 선택 시 혼합금리(연 3.729%~4.228%<5년 고정금리기간>, 연 2.826%~3.641%<고정금리기간 종료 후>, 2022.2.18. 기준)가 적용됩니다.
-매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%이고 대출금리가 연 15%이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.
-연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다. 또한, 원리금 연체시 만기 전 원리금 전액에 대해 변제 의무가 발생할 수 있습니다.
-5천만원 초과 대출 신청 시 인지세가 발생하며 대출금액 5천만원 초과 시 7만원, 대출금액 1억원 초과 시 15만원이 발생하며 이 중 고객은 50%만 부담합니다.
-국민주택채권매입비용은 근저당권설정금액에 따라 발생하며, 실행일 채권할인율을 기준으로 대출실행일에 정확한 부담금액이 확정됩니다.
-중도상환해약금은 부과되지 않습니다.(중도상환해약금은 카카오뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경시에는 시행 1개월 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내해드립니다.)
-대출 신청시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
-상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
-금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
-일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다. 문의사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터]를 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 22-381(2022.06.10. 현재)
이 컨텐츠는 2022년 10월 16일(현재) 유효하지 않으며, 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
