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Nov 04. 2024
평범한 회사원인 나의 연금 투자 이야기
미래의 나에게 주는 선물
난 올해 42세로 평범한 회사원이다.
누구나 그러하듯 코로나 팬데믹 이후 투자에 대해 관심을 가지게 되었고, 레버리지 투자를 하다가 '22년 큰 하락장을 겪으면서 안정적인 현금흐름 창출에 고민하게 되었다.
그 해답으로 개인연금/퇴직연금을 알게 되었고, 연금 공부를 열심히 하였다.
물론 주식투자도 포기하지 않고 꾸준히 하고 있으나, 최소한의 안전장치로 연금투자를 진행 중에 있다.
한 명이라도 더 연금의 이점을 알고, 든든한 노후를 대비하길 바라는 마음으로 나의 연금 이야기 그리고 연금 투자 방법 등을 브런치에 연재해보고자 한다.
첫 이야기로 나의 연금 구성이 어떻게 되고, 목표가 무엇인지 소개해보고자 한다.
[ 연금 구성 ]
나의 연금 계좌를 아래와 같이 구성된다.
(ISA는 연금이 아니나 연금으로 분류 중)
1. 개인연금 1 : 회사 복지로 50%를 납입해 줍니다. 월 53만 원 정도를 납입 중 (세액공제용)
2. IRP : 세액공제 300만 원을 위해 추가 불입 (세액공제용)
3. 개인연금 2 : 년 한도 1800만 원을 채우기 위해 월 70만 원씩 납입 중이며,
12월 말에 1800만 원에 부족한 금액을 불입 예정입니다.
4. 퇴직금(DC형) : '21.4월 회사 정책 허용으로 DC전환하였다. 매년말 약 900만 원 정도 입금된다.
5. ISA : 매월 70만 원씩 납입 중
3년 납입하고 3천만 원이 되면 개인연금으로 전환하여 세액공제 300만 원 받으려 한다.
[ 연금 목표 ]
나의 목표액은 56세 12억, 월평균 배당 500만 원을 만드는 것이다.
12억은 무난히 달성할 수 있을 거 같은데, 월평균 배당 500만 원은 어려워 보이기도 한다.
하지만 목표를 달성하지 못했다 하여 실패가 아니기에 묵묵히 가보고자 한다.
진정한 목표는 월 1천만 원씩 연금을 수령해서 써도 마르지 않는 연금을 만드는 것이다.
[ 연금 투자 종목 ]
'21년부터 개인연금 / DC 전환을 통해 증권사에서 ETF를 투자 중이다.
여러 투자방법을 시도해보고 실패도 하였다. 결국 세팅한 방법론은 아래와 같다.
1. 매해 목표액 > 현재 연금 평가액
아직 목표를 달성하지 못했기 때문에 TIGER S&P500만 매수
DC/IRP의 안정형 30%는 SOL미국배당미국채혼합을 매수하여 배당금 상승 기대
2. 매해 목표액 < 현재 연금 평가액
목표를 초과 달성중이므로 TIGER 미국배당 다우존스만 매수
DC/IRP의 안정형 30%는 위와 마찬가지로 SOL미국배당미국채혼합을 매수합니다.
(현재는 ACE 30년 미국채 보유 중 : 애증의 종목)
[ 현재 현황 ]
1. 현재 총평가액은 2.51억 수준이다.
2. 배당금
배당금은 년 600만 원 수준이며 월평균 50만 원 수준이다.
3. 목표 대비
