투자 목표를 설정하는 방법 (몹시 중요)
나에게 맞는 목표 설정이 필요합니다.
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Nov 30. 2024
일전의 글에서 자산 목표를 정하고 관리의 중요성에 대해서 작성한 적이 있습니다.
자산 목표를 정하고 달성률을 관리하자
오늘은 이 자산 목표를 어떻게 정할지에 대한 방법에 대해 얘기해보고자 합니다.
해당 글을 쓰게 된 배경은 지인들과 상담을 하다 보니,
이 목표를 정하는 것부터 어려워하시는 분들이 많아서
그 방법론에 대해 글을 적어 보고자 합니다.
우리는 연금투자를 하는 사람들이니깐,
56세부터 월 연금 수령액이 얼마가 필요한지가 가장 중요합니다.
월 연금 수령액이 얼마이냐에 따라
내가 최종적으로 모아야 할 연금 목표액이 정해지기 때문이죠.
예를 들어 내가 월 300만 원의 연금이 필요하다고 하면
전 55세 12월에 얼마의 연금을 보유하고 있어야 할까요?
정말 단순하게 생각해 보면 10년 동안 연금을 수령한다고 할 때,
월 300만 원 * 12개월 * 10년 = 3.6억이 있어야겠죠.
그럼 10년 동안 다 써버리면 67세부턴 어떻게 살아야 할까요?
이때 사람들은 아 그럼 20년 상환 기준으로 봐야 하나?라고 생각할 것입니다.
20년이면 2배가 필요하니 7.2억이 필요합니다.
어떤가요? 너무 큰 금액처럼 다가오죠?
이렇게 되면 시작도 못하고 지레 겁먹고 포기하게 돼버립니다.
우리는 연 수익률과 배당금이라는 걸 고려해야 합니다.
내가 3.6억을 10년 동안 빼먹는다고 무조건 다 소진하는 게 아닙니다.
연평균 수익률을 정말 최소로 4%로 잡았다고 하겠습니다.
그리고 3.6억에 배당을 6% 받는다고 하겠습니다.
첫해 3.6억 중 1년 치인 300만 원 * 12개월 = 3,600만 원을 소진했다고 가정하더라도,
(계산의 편의를 위해 배당도 연말에 받고 주가도 연말에 상승했다고 가정할게요)
12월 말 기준 3.6억 - 0.36억 = 3.24억이 4%가 올라서 3.37억이 되고,
3.24억의 배당금 0.19억을 받아서 합치면 3.6억이 됩니다.
어떤가요? 다시 그대로 3.6억이 되었습니다.
연금 수령 2년 차가 되어도 결론은 동일하겠죠?
물론 굉장히 극단적인 가정을 한건 맞으나
우리가 이러한 부분을 고려해서 목표를 정해야 한다고 말씀드린 것입니다.
자 그럼 3.6억으로는 평생 월 300만 원을 수령할 수 있다는 희망이 생겼습니다.
그다음 과정은 매년 목표액을 설정해야겠죠?
55세 12월까지 3.6억을 모은다는 목표는 너무 먼 미래입니다.
매년 목표를 정하고 그 목표와 현행을 관리해 봐야 합니다.
지금 나이가 35세인 젊은 회사원이 있다고 가정해 보겠습니다.
30세에 입사하여 정신없이 사느라 연금투자는 1도 하지 않았습니다.
이제부터 정신을 차리고 시작하려고 하는 상황입니다.
하지만 5년 동안 근무를 했기 때문에 퇴직금이 존재합니다.
퇴직금이 약 3천만 원 정도 있다고 가정해 보겠습니다.
그럼 현재 보유금액은 3천만 원, 목표 금액은 3.6억입니다.
남은 기간은 20년이죠.
매년 연금 증가율이 얼마가 되어야 3천만 원이 3.6억으로 증가할까요?
13.3%의 증가가 있으면 55세 12월에 3.65억이 만들어집니다.
