P2P 투자 꿀팁, 쪼개고 분산하고 재투자 하라
- P2P금융 렌딧, 25개월 투자 데이터로 증명해 본 P2P 투자 원칙
안녕하세요! P2P금융 렌딧 홍보담당 꼬날입니다. 요즘 주변에서 '렌딧 투자 어떻게 하면 좋냐? 분산 투자 하라고 하는데, 얼마나 분산하는게 좋냐?'는 질문을 많이 받고 있어요. 그래서 준비해 보았습니다.
데이터로 증명해 본 렌딧 투자 꿀팁 3가지!
렌딧이 투자 서비스를 시작한 2015년 7월 11일부터 2017년 8월 31일까지 총 25개월 간 축적된 투자 데이터를 분석해 정리해 본 효과적인 분산투자 방법 같이 한 번 살펴 보실까요?
꿀팁 1. 쪼갠다
: 분산투자는기본이다. 소액으로 잘게 쪼개 분산해 세금을 절약한다.
같은 금액이라도 더 적은 금액으로 잘게 쪼개 분산투자 하면 실효세율이 크게 감소한다. P2P 투자 세율은 원래 27.5%이지만, 렌딧의 투자 고객들은 100만원을 투자할 때 200개의 채권에 잘게 쪼개 투자해 실효세율이15.4% 까지 감소했다.
렌딧의 채권 당 최소 투자 금액은 5천원으로, P2P 금융기업 중 가장 소액으로 분산해 투자할 수 있다.
꿀팁 2. 일정 비율로 분산한다.
: 투자금을 일정한 비율로 나누어 최대한 많은 채권에 분산 투자할수록 원금 손실 가능성이 감소한다.
많은 채권에 분산투자할 수록 원금 손실 가능성은 확연히 낮아진다. 100개 이하로 분산한 경우 원금 손실 가능성은 6.3% 였지만, 101~300개 구간에 분산한 경우 0.5% 로 큰 폭 감소했다는 사실을 알 수 있었다.
많은 채권에 분산만 한다고 최고의 효과를 얻는게 아니라는 사실도 알 수 있었다. 특정 채권에 일정 비율 이상으로 몰빵 투자한 경우 원금 손실 가능성이 높아졌다. 101개 이상의 채권에 분산하고 투자금의 비중을 모든 채권에 1% 이하로 고르게 분산한 경우 원금 손실 가능성은 0%로 나타났다.
되도록 많은 채권에 투자금을 고르게 쪼개 분산투자 한다
꿀팁3. 매월받는 원리금 재투자 하면 월복리 효과로 보다 높은 수익을 얻을 수 있다.
그렇다면, P2P 투자로 보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 방법은 무엇일까? 840만원의 투자금을 각기 다른 3가지 투자 시나리오에 따라 만기수익을 계산해 보았다.
시나리오 1-1번과 1-2번은 840만원의 목돈을 한 번에 투자한 경우다. 1-1번 시나리오는 투자후 재투자를 한 번도 하지 않았고, 1-2번 시나리오는 투자 후 3년은매월 받는 원리금을 재투자 한 후, 이후 3년간 상환을 받아총 6년간 투자한 결과다. 시나리오 1-1번의 경우 단순수익배수(MM : 머니멀티플)가 1.07배로만기수익금은 900만2,805원으로 나타났다. 그러나 시나리오 1-2번의 경우에는 단순수익배수가 1.28배로 만기수익금은 1,076만7,536원이다. 매월원리금을 재투자해 월복리 효과를 얻었기 때문이다.
시나리오2번은 소액을 투자해 목돈을 만든 경우다. 매월 35만원 씩 24개월을 투자하며 매월 받는 원리금을 재투자한 후, 이후 3년 간 상환을 받아 총 6년간 투자하는 시나리오다. 이렇게적립식으로 투자하며 원리금을 재투자 한 경우에는 단순수익배수 1.21배로 만기수익금은 1,014만7,267원으로 계산되었다.
분산투자가 좋다. 많이 쪼개서 나눠야 한다. 이야기 해 왔지만, 이렇게 실제 데이터를 통해 확인해 보니 훨씬 더 정확하고 투명하게 정보를 드릴 수 있게 된 것 같아 기쁜 마음입니다. 앞으로도 이렇게 실질적인 데이터 분석 작업을 통해 여러분이 보다 안정적이고 높은 수익률을 낼 수 있는 투자 가이드를 꾸준히 제공하도록 하겠습니다. - <꼬날이 간다> 49번째 brunch 끝.
