잔 칼망 할머니의 연금

지금까지 공식 출생증명서로 나이를 확인할 수 있는 사람 중(기네스북에 따르면) 세계에서 가장 오래 산 사람은 프랑스 할머니 잔 칼망이다. 칼망은 1875년에 태어나 1997년 122세로 사망한 것으로 기록됐다.

잔 칼망! 이 할머니와 관련된 재미있는 일화가 있다. 1960년대 중반 90세였던 칼망 할머니는 부양해줄 가족이 없어 전재산인 집 한 채를 47세의 젊은 변호사에게 팔기로 했다. 계약조건은 할머니가 사망할 때까지 그 집에 거주하면서 매달 2,500프랑(약 50만 원)을 받는 것이었다. 젊은 변호사는 할머니가 100살까지 산다고 해도 시세보다 싼 가격에 집을 살 수 있다고 판단해 얼른 계약을 맺었다. 그보다 더 일찍 죽을 가능성도 있기 때문에 절대 손해 보지 않는 계약이라 여겼다. 그런데 할머니는 100세를 훌쩍 넘어 122세까지 살았다. 변호사는 할머니에게 집값의 두 배가 넘는 90만 프랑(=2,500프랑*12개월*30년)을 지급해야 했다. 아이러니한 것은 변호사가 할머니보다 2년 먼저 사망했다는 점이다. 결국 변호사는 살아생전 그 집을 소유해보지도 못하고 가족을 대신해 할머니를 부양한 셈이다 그렇다면 변호사의 계약은 처음부터 잘못된 계약이었을까?

잔 칼망할머니와 변호사와 계약은 현재 주택연금과 비슷하다

아마도 변호사의 입장에서는 나름 괜찮은 계약이었을 것이다. 하지만 변호사가 계약과정에서 간과한 사실이 있다. 할머니가 생각보다 오래 살 수 있었다는 점이었다.

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일반적으로 수명과 관련해서 어느 연령에 도달한 사람이 그 이후 몇 년 동안이나 생존할 수 있는가를 계산할 때 ‘기대여명’이라고 표현한다. 가령 아래 표처럼 2020년 생명표에 0세 기대여명 80.5세(남), 50세 32.2세(남)라고 한다면 50세 시점의 기대여명은 상식적으로 80.5세-50세= 30.5세이어야 하지만 실제 50세 기대여명은 32.2세로 약 1.7세(32.2세-30.5세) 편차가 발생하고 있다. 반대로 여성의 경우는 86.5세-50세=36.5세 그러나 실제로 여성 50세 기대여명은 37.7세로 편차는 1.2세 정도로 나타나고 있다. 이 말은 각 연령별로 기대여명의 편차 즉 서바이벌 바이어스(survival bias)가 발생하고 특히 남성이 여성보다 편차가 커 평균수명 증가속도가 빠르게 나타나고 있음을 보여주고 있다. 그리고 사망확률도 과거와 달리 전체적으로 남녀 모두 낮아지고 있다는 것은 우리가 생각보다 오래 살 수 있다는 것을 보여주는 하나의 반증인 셈이다.

자료:통계청 간이생명표 (2022)

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2030년 우리나라는 세계 최장수국으로 등극할 전망이다. 마지드 에자티 박사팀이 OECD 35개 가맹국의 남녀 평균수명을 예측해 세계적 의학전문지 랜싯(The Lancet)에 기고한 논문에 의하면, 2030년 우리나라 여성의 평균수명은 약 91세로 세계 최초로 90세를 돌파할 것으로 예상된다. 남성의 평균수명은 약 84세로 헝가리에 이어 2위로 올라설 전망이다. 잔 칼망의 이야기가 남의 나라 일로만 여겨지지 않는 이유다. 만약 잔 칼망 할머니가 변호사와 종신계약을 하지 않고 90세에 집을 팔고 그 목돈으로 생활했다면 어떻게 되었을까? 아마도 100세 이후에는 빈곤에 허덕였을 것이며, 세계 최고령자 타이틀을 얻지도 못하지 않았을까.

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고령화 시대엔 죽기 전에 자산이 고갈되면 큰일이다. 특히 연금제도와 복지제도가 풍요롭지 못한 우리나라의 경우 개인이 보유하고 있는 자산이 그 사람이 죽기 전에 고갈되면 생활의 급추락은 불을 보듯 뻔하다. 그러나 잔 칼망 할머니처럼 죽을 때까지 자산에서 소득흐름이 이어질 수 있도록 해놓으면 걱정 없다. 칼망 할머니는 부양가족이 없어 그런 결정을 내릴 수 있었다고 따지지는 말자. 이것저것 따지다간 누가 오래 남느냐는 자산과 수명의 경쟁에서 내가 이기고 마는 불행에 직면할 수 있다/끝.