최대저축액 산정하여 저축액 늘리기
사회초년생 월급으로 살아남기 05
분수파악이 끝났다면 목표에 다가서기 위해 ‘최대저축액’을 산출해야합니다. 저축액이야 늘릴 수 있는 만큼 최대로 늘리고 싶은 것이 모든 사람 마음입니다. 하지만 월급은 오르지 않는 상태에서 회사 업무는 쌓이고 여가시간은 줄다보면 스트레스를 풀기 위한 충동적 소비로 지출이늘기 십상입니다. 8만 원만 아껴도 1년이면 100만 원을 모을 수 있는데, 10만 원 더 저축하는 게 왜 이렇게 녹록치 않을까요.
월급이 하루아침에 치솟을 수 없는 게 대한민국 샐러리맨의 현실입니다. 수입이 늘지 않는다면 지출을 줄여야 합니다. 자신의 상황을 정확히 캐치하고, 어디서 소비를 줄여서 얼마큼 저축을 늘릴 수 있는지 내가 할수 있는 ‘최대저축액 산정‘을 하는 것이 정말 중요합니다. 단언컨대 제가 이 책에서 가장 강조해서 말씀드리고 싶은 부분입니다.
1단계: 3개월 동안의 지출추적
엑셀을 켜서 좌측에는 지난 한 달의 수입을, 우측에는 지출을 적어보세요. 대략 식비로 얼마를 썼고, 의류나 화장품을 얼마나 구입했는지 상세하게 적어 봅시다. 수입은 금방 썼지만 지출부분은 막막할 겁니다. 심지어 지출내역의 반도 못 뽑아내는 사람도 있겠죠. 항목별 지출금액을 정확히 파악하고 있는 사람은 드뭅니다. 돈 세는 구멍이 어디 있는지조차 모른다는 게 우리가 돈을 모으지 못하는 가장 큰 이유입니다.
최대저축액 산정을 위해선 적어도 3개월간의 지출내역이 필요합니다.
체크카드 사용내역을 뽑아보거나 필요하다면 오늘부터라도 당장 3개월간 지출기록을 하세요. 껌 한통, 음료수 한 캔까지 구체적일수록 좋습니다. 한정된 수입에 반해 지출내역은 매우 다양한데 사소한 것까지 적을수록 본인 스스로 허리띠를 졸라맬 항목을 많이 발견할 수 있습니다.
2단계: 절대 뺄 수 없는 고정비용을 제외
지출내역을 추적했다면 거기서 반드시 지출해야 하는, 뺄 수 없는 항목을 제합니다. 일단 주거비가 가장 큰 비중을 차지하겠죠. 그 다음으로는 학자금 대출 상환도 있겠고, 경우에 따라선 부모님이나 부양가족에게 들어가는 비용이 있을 수 있습니다. 출퇴근을 위한 교통비와 최소한의 공과금도 여기에 들어갑니다.
3단계: 변동폭이 큰 지출내역을 확인
고정비용을 제하고 난 나머지 지출내역을 추려냅니다. 여기에는 식비, 쇼핑 등의 비용이 들어갑니다. 항목별로 구분했을 때 3개월간 가장변동폭이 큰 내역을 확인합니다. 변동이 크다는 것은 그만큼 충동적인 지출이 많다는 것이고 지출을 줄일 수 있는 가장 핵심적인 포인트가 됩니다. 앞서 3개월간의 지출내역을 반드시 뽑아봐야 하는 이유가 바로 이때문입니다. 무작정 소비를 줄이는 게 아니라 쓰지 않아도 될 돈을 찾아내서 아껴야 합니다.
4단계: 지출을 줄일 부분을 확인해서 최대저축액 산정
이제 지출을 줄일 수 있는 부분들을 취합해 내 급여 안에서 내가 할수 있는 ‘최대저축액’을 산정합니다. 만약 3개월 지출내역에서 식비의 변동폭이 크다면 불필요한 외식을 했던 경우를 체크해 그 액수만큼 추가적인 저축액으로 산정하는 것이죠. 쇼핑이나 다른 지출항목도 마찬가지입니다. 아무리 못해도 최소 5만 원에서 10만 원은 아낄 구석이 생길 겁니다. 이거 아껴서 뭐하냐고요? 글쎄요, 과연 고작 ‘이거’인지 아닌 지 서서히 말씀드리도록 할게요.
5단계: 최대저축액만큼 자동이체
자, 최대저축액이 산정되면 내일 당장 자동이체를 신청하세요. 초년생들에게 월급은 ‘내 꺼인 듯 내 꺼 아닌 내 꺼 같은 썸’과 같습니다. 통장에 들어오자마자 빛의 속도로 월급이 빠져나가는 경험, 다들 겪으셨을겁니다. 밑 빠진 독에 물 붓는 것처럼 계속 돈이 새는 가장 이유는 소득수준 이상의 소비 때문입니다. 최대저축액을 산정해도 실천 못하면 말짱도루묵이겠죠? 일단 내가 ‘이 정도는 더아낄 수 있겠다’라는 것이 정해지면 하다못해 3만 원, 5만 원짜리 적금이라도 추가로 가입하세요.
