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Aug 12. 2020
CI보험 리모델링하는 법 -일반적인 방법
섭이의 보험 솔루션
보험 리모델링을 이야기할 때, 가장 사람들을 힘들게 하는 것이 바로
CI 보험이다.
처음 보험일을 시작했을 때도, CI보험 문제점에 대한 이야기가 참 많았고
그때도 CI 보험 리모델링 의뢰를 많이 받았다.
대표적인 나쁜 보험이라는 CI 보험인데, 여전히 엄청나게 많은 사람들이
CI보험을 가입하고 있다. 참 난감하기 그지없다.
미리 결론을 이야기하면 당장 눈앞의 이익을 위해
함부로 깨면 큰일난다는 이야기다
앞서 글에서, CI보험의 장단점에 대해선 이야기를 했고,
그럼 CI보험 리모델링은 어떻게 해야 하는지 구체적으로 살펴본다.
대표적인 CI보험(1) CI보험의 문제점
올해 34세 기혼 여성인데, 7년 전에 어머니 친구분에게 저축이라며, 가입한 보험이다.
총 보험료 238,870 중에 가장 환급률이 높은 사망보장 주계약에 189,000원이니..
가장 환급률이 높기는 하다. 뭐 그래도 20년 이 지나도 원금은 안 되겠지만..
그래서 사망..(선지급)을 위해 보험료의 80프로가 사용되니.. 그 외 아프고 다치는데
사용되는 보험료는 몇만 원 되지도 않고, 그럼에도 불구하고 수술 특약은 갱신형이라 더 오른다.
중도해지 시 환급률이 가장 높기는 하지만 그래 봤자 원금도 안 되는 보장성 보험이며,
비싼 이유는 중대 질병시 '선지급'을 받기 때문인데, 선지급 조건이 까다롭고,
그 외 아프고 다쳤을 때 받을 수 있는 보장은 부족해서..
아파도, 다쳐도, 죽어도 도움이 안 되는 이도 저도 아니면서 비싸기만 한 보험이 CI보험이다.
사망 시 1억 원이 나오는 종신보험.. 보험료 적립금이 높은 보장성 보험,
종신 암보험일 뿐이다.
(2) 아주 쉬운 CI보험 리모델링 (다들 이렇게 한다)
무엇보다 월 보험료가 너무 비싸고,
여성에서 종신보험의 무용론을 이야기하고, CI 중대함 문제를 이야기하고,
갱신형 특약과, 80세 만기, 그리고 무엇보다 가장 중요한,
뇌혈관 진단비, 허혈성 심장질환 진단비가 없고, 소액암이 없으니
정말 나쁜 보험이라고 이야기를 한다.
놔두고 부족한 걸 더하기에는 보험료 부담이 더 크니까.
깨끗이 정리하고,
무해지 20년 (또는 30년) 100세 만기, 소형사로 저렴하게 진단금 빵빵하게 넣으면
10만 원 정도로, 암 5천, 뇌혈관 2천, 허혈성 2천 정도의 보장을 가져갈 수 있다.
그래서 정리하면
보험료 238,000 -> 100,000
만기 80세 - > 100세
암 -> 중 도한 조건 없이 일반암 5000 (+표적 항암약물)
뇌출혈 -> 뇌혈관 2~3000
급성심근경색 -> 허혈성 2~3000
갱신형 특약 X
그 외 각종 수술, 골절 일 배책까지 보강을 하니,
말 그대로 보험료는 낮추고, 쓸데없는 담보 줄이고,
필요한 담보들로만, 가성비 있게 알차게 구성했다.
아낀 보험료로 이제 적금도 할 수 있다.
CI보험을 까는 방송을 보고 상담 신청을 하고,
CI보험 증권을 설계사들에게 보여주는 순간
다들 "해약하고' '새로 가입할 것'을 이야기하고
이렇게 변경할 것이다.
아주 쉽다. 워낙 나쁜 보험이니까 깨는데 아무런 저항도 없고,
워낙 방송에서 떠드는 좋은 보험들로 대체하는 거니.
만족도도 높고 설계사 소득 향상에도 크게 도움이 된다.
CI보험은 리모델링 시장을 먹여 살리는 아주 중요한 보험이다.
본래 20만 원 넘게 내던 고객님이시니
10만 원 정도 보험은 정말 쉽게 가입한다.
다들 이렇게 이야기하고, 딱 봐도 더 좋아 보이니
만족도도 엄청 높고, 유지율도 좋다.
게다가 CI보험이 있는 집은 한가족이 다 CI 보험일 때가 많다.
한가족 100만 원 내던걸 리모델링하면, 설계사에게 보상도 상당하다.
솔직히 고백하면 루키 때, CI보험 고객 만나면 기뻤다.
깨고 새로 넣기 가장 좋은 보험이니까..
나도 이렇게 해야 하는데.
이렇게 하면 참 좋을 텐데, 그런데 나에게 가장 어려운 보험이 CI 보험이다.
나에게 있어 가장 리모델링 어려운 난이도 A++ 최강의 보험이 CI 보험이다.
(그리고 우체국 등 갱신형 1-2만 원짜리들로 소액 다수 계약한 케이스와
난이도 최고의 양대산맥 )
나는 왜 이걸 못하고 힘들어할까?
쉽게 돈벌려면 이렇게 하면 되지만...
늘어진 담보가 있는 만큼 줄어든 사망보장..환급금이 너무 리스크가 크다..
함부로 절대 하면 안된다.
뒤에 자세한 설명을 한다.
