생명보험 3억원 가입하는 법 (실제 가입 사례)
섭이의 보험솔루션
생명보험 3억원 가입하는 법 (실제 가입 사례)
생명보험을 가입할 때 가장 중요한 것은
사망보장금액의 크기를 정하는 것이다.
생명보험, 종신보험을 가입했다고 하면서, 사망보장금액은 대부분 1억 원이 채 되지 않는다.
암진단금보다 적은 생명보험은, 절대 사망 시에 도움이 되지 않으며, 결코 생명보험이라 할 수 없다.
그래서 주로 사망보장 금액의 크기를 정하는 나만의 기준은 대출금 + 연봉의 3-5배를 이야기한다.
최소 1억 원은 넘어야 하고, 대부분 2-3억 정도 (샐러리맨 기준)에서 가입을 주로 많이 한다.
40세 남자 3억 원 생명보험 가입하는 법 살펴보면
1. 종신보험
돈만 있다면 당연히 종신보험으로 하면 좋다.
원금도 보장이 되고, 장래 상속세 재원 마련을 위해서도 꼭 필요한 보험이다.
그런데, 100% 지금 되는 보험이다 보니 굉장히 비싸다.
아무리 무해지 환급형, 저해지 환급형 보험으로 설계를 해도
3억 원 정도를 종신보험으로 하려면 이것만 해도 월 100만 원 가까운 보험료를
지불해야 하기 때문에 쉽지가 않다.
2. 정기보험
정해진 기간 안에 사망할 경우에만 사망보험금이 나오는 정기보험에서 가장 중요한 것은
결국 보장기간이다.
60세는 너무 짧고 70세는 너무 길거나 너무 비싸고, 보장기간을 정하는 게 제일 어렵지만
통상 우리 아이가 성인이 될 때까지나, 내 경제활동기인 최대 65세를 넘기지 않도록 권한다.
왜냐면 정기보험은 조기사망에 대한 보험이고,
노후 사망에 대한 준비는 정기보험이 아닌 종신보험의 영역이다.
그런데 막상 가입하려고 하면, 60세 안에 또 안 죽을 것 같고. 이를 위해 10만 원 가까운 돈을 쓰는 건
굉장히 부담스러워진다. 왠지 3천만 원 가까운 돈을 날릴 거만 같다.
3. 종신+정기보험
그래서 가장 좋은 것은 종신보험+정기보험을 조합하는 것이다.
정기보험은 특약으로 되었을 때 보험료가 할인된다.
그래서 아래 표에서처럼
정기 3억 보험료보다
종신 1천+정기 2억 9천 , 종신 500+정기 2억 9500만 원 보험료가 비슷하거나 더 싸다.
정기보험은 사망을 하지 않으면 전부 날아가는 돈이지만
종신 1천만 원, 500만 원이 있다면 그건 100% 지급되는 돈이기 때문에 부담이 적다.
4. 결론
이상과 같이 살펴보면 누가 봐도, 종신+정기보험 조합이 훨씬 유리하다.
그러나 이런 설계가 가능한 회사는 몇 군데 없고,
직업에 따라, 건강상태에 따라 제한도 걸리고,
무엇보다 가입금액에 따른 '건강검진'을 요구할 수도 있기 때문에
개별 상담을 통해 꼼꼼히 알아보고 가입을 해야 한다.
사망보장은 정말 중요하다.
특히 코로나나 자연재해 등 예측할 수 없는 위험이 더 많아진 지금,
이로 인한 스트레스, 경제난이 더 높아진 지금,
사망보장의 중요성은 더 높다고 할 수 있다.
손해보험사의 질병사망, 상해사망이 아니라
2년 후의 자살까지도 보장되는 생명보험사의 일반사망으로 준비해야 한다.
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