보험 리모델링에서 중요한 점
2020.03.02
예전에도 지금도 가장 중요한 보험 가입 트렌드는 보험 리모델링이다.
분명 가입 당시 제일 좋은 거라고 믿고 가입했는데,
해약하고 가입을 하기도 했는데 또 잘못 가입되었다고, 변경을 해야 한다고 이야기하고,
보장은 높이고 보험료를 낮추는 보험 리모델링을 이야기한다.
극단적으로 이야기하면
이 리모델링을 생명보험 중심의 설계사가 하면
안 걸리면 다 날아가는 잡다한 보험들과 건강보험료를 줄이는 대신,
가장 중요한 생명보험을 높이는 설계를 할 것이고
손해보험 중심의 설계사가 하게 되면
필요 없고 비싸기만 한 죽어서나 나오는 종신보험을 해약하고
당장 걸리면 타 먹을 만한 살아서 받는 보장을 높이는 설계를 할 것이다.
둘 다 이전보다 매달 내는 보험료를 줄이는 효과는 날것이고,
어느 게 옳다 틀리다고 이야기 하기는 어렵다.
다만,
보장을 높이는 부분이 있다면 반대로 낮아지는 부분이 존재할 수밖에 없고,
어떻게든 새 보험을 가입시키려는 나쁜 보험 설계사는
기존 보험을 최대한 해지하고 싶어 할 것이다.
정말 부족한 것은 채우고 보험료도 낮추고,
보험금 지급에도 문제가 없으며,
기존 보험의 조정이나 해약은 최소한으로 하는 리모델링은
사실 정말 어렵고 시간이 많이 걸리고,
진짜 양심이 있고 전체 보험 상품을 살펴볼 수 있는 실력 있는 사람만이 할 수 있다.
당장의 보험료를 줄일 수 있어도,
궁극적으로 고객에게 피해가 가는 리모델링은 냉정하게 거부할 수도 있어야 하는데
그러기가 사실 쉽지가 않다.
나쁜 설계사들이 하는 장난 중에 하나가 앞서 이야기한 것처럼
3년, 5년 단기 갱신형 담보 넣고,
좋고 비싼 특약 빼기,
보장기간 줄이기,
새로 생긴 담보를 넣기 위해 그것을 보장하지 않는 예전 보험 해약하기
그리고 총 납입보험료가 아닌 당장의 월 보험료만 줄이는 것이다..
이미 10년이 지난 보험이면 앞으로 10년만 내면 완납임에도
월 보험료만 좀 낮춘 20년 납 보험을 새로 가입시키면
총 납입 보험료가 폭등하는 건데도 그건 간과한다.
그리고 아무리 기존 보험이 나쁘다 해도,
새로 깨고 넣는 것은 보험금 분쟁의 소지가 많기 때문에 굉장히 신중해야 한다.
아무리 고지 의무를 다 지킨다 해도 2-3년 지난 보험과
새로 가입한 보험은 보험금 지급에 차이가 크다.
보험 리모델링이 가장 어렵고 위험한 건,
보장을 늘리려 다고 보험금 분쟁이 생길 수 있다는 것이다.
그래서 특히나 나이가 있는 사람,
이미 가입한 보험이 많은 사람,
유병력자의 보험 리모델링은 정말 어려운데,
11년 차인 나도 분석하고 정리하고 대안을 찾는데 며칠이 꼬박 걸리는 작업을,
정말 얼마 안 되는 시간을 들여서,
보장분석 어플의 결과만 보고,
단순히 보험료만 낮추고,
신상품을 채워 넣는 보험 리모델링하는 설계사들을 볼 때
그들의 용감함에 놀랄 뿐이고
혹시 있을지 모르는 나중의 뒷감당을 어찌하려고 하는지 걱정이 된다.
보험 리모델링은 당장 몇만 원을 아끼려다
수천만 원의 피해가 갈 수도 있는 정말 중요하고 어려운 일이다.
제발 부디 함부로 하지 말자,
기존 보장을 충분히 커버하는 건지,
총 받을 수 있는 보장의 크기라도 크게 차이 없는지, 보험금 분쟁 꺼리는 없는지.
과연 해약만이 최선인지,
추가로 가입하는 보험의 총 납입보험료는 얼마인지,
갱신형은 없는지, 좋은 특약들을 가입이 되었는지,
이 설계사 정말 믿을 만 한지.. 진짜 고객에게 도움이 되는 건지..
이게 제일 중요하다.
부디 제발 좀...
방송 나왔다고,
실적 1등이라고,
그런 거에 속지 말고 진짜를 좀 보고 가입을 했으면 좋겠다.
그리고 좀 제발 신계약 하나 하려고
사람 인생 망칠 수 있는 그런 리모델링은 좀 하지 맙시다.
벌 받아요... 그러지 맙시다.
