부모님 보험 실제 상담 사례 (어떻게 할까요?)
섭이의 보험 솔루션
현재 57세 어머니 보험 상담을 진행했다.
작은 가게를 하나 운영하시다 보니,
찾아오는 보험 설계사도 많고, 친구 설계사도 있고 하여,
최근에 기존의 종신보험(ci 보험)을 해약하고, 이렇게 변경을 하셨다고 한다.
치아보험과 치매 보험가 많아서 혹시 이유를 물어보니,
최근 좀 깜빡 깜빡하기도 하고,
나중에 아이들과 가족에게 피해주고 싶지 않아서
가입하셨다고 하시지만 정확한 내용은 모른다고 하셨다.
월 50만 원 가까운 보험료를 내고, 완납 시까지 1억이 넘는 보험료를 내야 한다.
물론 중간에 큰 병에 걸리면 납입 면제를 받을 수 있지만,
만약 걸리지 않으면? 암뇌심 진단 이외의 질병에 걸리면?
가게를 그만두고 소득이 떨어지면 보험료는 어떻게 낼 것인지?
완납이 가능한지?
정작 그렇게 많은 보험료를 부담하지만.
사망보험금이 하나도 없고,
과연 낸 보험료 대비 받을 수 있는 보험금이 적정한지..
이 보험으로 효과를 보려면, (뭐든 일찍 아파야하고)
일찍 암(5천만 원)에 걸려야 하고, (납입면제)
중증치매(CDR 3)에 걸려야만...
내가 낸 돈 이상.. 보험으로서의 효과가 있다.
경증 치매, 각종 수술비, 뇌허혈성 1천.. 도 의미는 있지만..
몇십몇백.. 1천 받고자 1년에 600만 원... 은... 좀 아쉽다.
10년쯤 지나서 도저히 유지가 안돼서
해약을 해야 한다면... 그때의 손실은? (해약 손실이 크다)
과연 그때는 해약이 가능할까?
자식들이 대신 납부해 줄 가치가 있는가?
물론 보험료만 생각해보면,
싹 다 갈아엎고..2-30만원 정도로 리모델링 할수도 있다.
분명히 진단금 수술비등 세부적으로 더 좋아지는 부분도 많을 것이다.
반대로 분명히 줄어들고 나빠지는 부분이 존재한다.
과연 누가 책임을 질 수 있을까?
그리고 1-2년 지난 보험..면책기간이 지난 보험을
건드리는것은 정말 위험하다.
100% 더 좋은 보험은 없다.
리모델링은 모르면 쉽지만 알면 어렵다.
이런 식의 보험을 가입한 부모님들이 정말 많다.
설계사는 솔직히 1년만 유지하면 크게 손해 볼 것이 없기에,
고객이 원하는 대로 팔면 되고,
완납과 유지의 의무는 고객에게 있으니,
그것까지 생각할 필요는 없지만.
이런 보험을 가입 유지하시는 분들은
아파도... 보험금이 이것뿐인가요?
별로 나오는 게 없네요?
이런 반응이 나올 수밖에 없다.
안 아프면... 하나도 남지 않고 다 날아간 보험료가 너무 아깝다..
그리고 돌아가셨음에도... 그 많은 돈을 냈음에도
받을 수 있는 보험금이 하나도 없음에 좌절한다.
아파도, 안 아파도 도움이 안 되고,
무엇보다 과연 완납이 가능할지..
내가 봤을 때는 가장 걱정과 고민이 많이 되는 상황이다.
차라리 50만 원으로 종신보험을 했다면 사망보험금액이 2억이다.
종신 2억(원금보장) VS 암 5천 뇌혈관, 허혈서, 각종 수술비, 치매, 치아보험.. (환급금 없음)
전혀 다른 보험이지만, 어느 게 더 좋다고 이야기할 수는 없지만.
적절한 조화, 선택과 집중이 필요하다.
다만 이미 가입한 보험인데, 보험료를 낮춘다는 것은
보장을 줄인다는 건데..
10만 원 아끼려다 1천만 원을 못 받을 수도 있고,
CDR3 중증치매에 안 걸린다는 보장도 없기에,
특히 부모님 보험의 리모델링은 정말 어렵다.
그냥 기존의 CI 보험을 그대로 두면 안 되었을까?
결국 추가 가입한 보험 덕분에 보험료 부담이 더 커졌고,
10년만 더 냈으면 완납인 종신보험을 해약한 덕분에,
이제서야 다시 그 보험을 또 준비해야 한다.
(해약환급금 손해 + 또 20년 훨씬 비싼 보험료)
이 보험 ... 어떻게 해야 할까요?
당신의 보험, 당신의 부모님 보험은 어떻습니까?
괜찮아요?
