단기납 종신보험 가입사례(사회초년생 월50만원 5년납)
섭이의 보험 솔루션
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/06/552674/
첫 직장을 구하고, 월급을 받으면, '돈 관리'에 관심이 생깁니다.
여기저기서 '재무 설계'를 알아보고, 받기도 합니다.
간혹 세미나를 통해 강의를 듣고, 비과세 고금리 저축에 대한 설명을 듣고 나면,
오늘까지 가입하면 우대금리 적용된다는 이야기,
안 그래도 저축 좀 하려고 했었고, 다른 사람들도 가입하니 나도 '저축'을 하게 되는데,
뒤에 알고 보니 죽어서 나 나오는 종신보험이라는 사실에 분노를 합니다.
그래서 사회 초년생들이 절대 가입하면 안 되는 보험 1순위로 '종신보험'이 이야기됩니다.
그러나 제대로 가입하면 정말 좋은 보험이 바로 종신보험입니다.
(이번 시간에는 저축기능이 높은 단기납 종신보험에 한하여 이야기 합니다)
계속 이야기하지만 종신보험 가입에서 가장 중요한 것은
사망보험금액
보험료 납입 기간
원금도달 시점입니다.
비과세가 적용되려면 5년 이상 납부를 하고 10년 이상 거치를 해야만 됩니다.
(특정 상품의 기능이 아닙니다. )
비과세, 고금리, 복리 상품이라고 가입했지만, 20년 뒤에나 원금이 되는 상품은
결코 저축이 아닙니다. 사망보장 종신보험일 뿐입니다.
기사에서 나오는 문제 있는 종신보험은 사망보장 기능이 강한 보장성 보험임에도,
납입 기간이 15년 20년, 원금도달에 20년 가까운 시간이 걸리기 때문에 문제가 큽니다.
그럼에도 불구하고, 사회 초년생에게, 이렇게 위험한 종신보험을 권하는 이유는
사실은 정말 장점이 많기 때문입니다. (제대로 알고만 가입하면 정말 좋습니다)
갑자기 소득이 많아진 사회 초년생에게 가장 중요한 것은
'높은 수익이 나는 상품'이 아니라 '지출을 관리'하는 법입니다.
한번 지출이 커지면 줄이기가 어렵고, 그런데 통장에 돈이 있으면 쓰고 싶기 때문에
최대한 내 맘대로 쓸 수 있는 여유자금이 없어야만 합니다.
사회 초년생 재무 설계를 할 때,
지출 관리를 위해 제일 먼저, 적금과 펀드를 최우선으로 가입시킵니다.
내가 절대 지출을 통제하기가 쉽지 않기 때문에
자동이체로 다 빠져나가고 남는 돈만 쓰라 하고
6개월 1년 만기 적금의 기쁨을 느껴보라고 이야기합니다.
목돈을 만들 때까지 최대한 안 쓰고 모아야 합니다.
<50만 원 5년 납 단기납 종신보험 가입 시 장점>
**아무리 저축성 기능을 높여서 가장 중요한 핵심가치는 사망보장이며
사망보장 보장성 보험임이 종신보험입니다.
완납전에는 원금이 되지 않으며, 저축과는 다른 목적이며
저축기능이 높다 하더라도 10년이내 사용 목적 자금으로는 적합하지 않습니다.**
매달 적금은 적금대로 하지만, 그게 참 쉽지가 않습니다.
당장 결혼을 할 것도 아니고, 주택 마련을 할 것도 아니기 때문에,
5년 후 10년 후에 ... 결혼자금 주택자금. 그리고 이직 준비(창업자금) 등을 위해서라도,
'목돈'이 필요한데, 적금 예금은 안 쓰고 버티기가 참 쉽지가 않고,
주식, 펀드, 코인 등은 원금 손실의 위험이 큽니다.
그래서 반드시 모아야 하는 일정 금액은 원금 손실이 없는 안전한 상품으로 준비해야 하고
가장 안전하고, 효과적인 것이 바로 또 단기납 종신보험입니다.
사회 초년생은 고정지출이 없기 때문에, 많이 모을 수 있습니다.
남는 돈이 있으면 좋은 차를 사고도 싶고, 명품을 사고... 먹고 노는데 다 쓰고 없을 수 있습니다.
그것도 나름대로 의미 있는 소비이기도 하지만,
가장 강력하게 돈을 모으려면, '강제저축'을 해야 합니다.
지금 제 나이 보통의 샐러리맨에게 50만 원 5년을 하라고 하면 힘들수 있지만
이제 20대 후반 30대 초반 미혼이면 충분히 가능합니다.
이렇게 안 모으면 분명 다 쓰고 없을 돈인데.
좀 더 좋은 차로 바꾸었을 텐데..
딱 5년만 고생하면 됩니다.
5년 뒤에 3천만 원이 생깁니다.
3천만 원 큰돈입니다.
(5년이 지나도 젊기 때문에... 어리면 10년 납도 괜찮습니다. 최대한 안 쓰고 모아야 합니다.)
개인적으로는 20 , 30으로 두 개 나눠서 가입하라고 합니다. (20, 50도 괜찮고요)
한 개는 결혼 전에 완납이 되어서,
배우자 몰래 평생 가져갈 나만의 비상금이 될 것입니다.
결혼하고 나서, 배우자 몰래 비상금 모으기가 정말 어렵다는 것은 다 알고 계시죠?
5년뒤 10년 뒤.... 내 통장 소득을 배우자에게 다 오픈될 수도 있으니,
지금 내 돈을 따로 모아야 합니다.
적금 예금은 결혼할 때 쓰고 없을 겁니다.
5년 금방 갑니다.
그렇게 모은 돈으로 결혼자금을 하든, 좀 더 모아서 창업 자금으로 해도 됩니다.
중도 해지를 못하기 때문에, 짧게 완납이 되기 때문에
단기납종신보험은 정말 좋습니다.
5년 완납을 한 친구들의 만족도는 엄청난 보험이 바로 단기납종신보험입니다.
물론 젊어도 죽을 수 있기 때문에 사망보장의 가치도 있습니다.
(계속 이야기하지만 납입 기간, 원금도 다시 점 꼭 확인해 보세요)
제가 그 시절로 돌아간다면,
저는 무조건 최소 50만 원 이상 할 것 같습니다.
제가 시킨 대로 50만 원이라도 한 친구들과
낮은 수익률을 이유로 하지 않은 친구들의 차이가 얼마나 될까요?
물론 단기납 종신보험 말고 그만큼 꾸준히 펀드나 주식, 코인을 했던 친구들 중에는
더 많은 소득을 올린 친구도 있습니다.
그러나 안정성은 단기납종신보험으로 한 친구들이 훨씬 큽니다.
단기납종신보험은 부자를 만들어주는 것이 아닙니다.
펀드나 투자도 반드시 함께 해야 합니다.
5년 뒤 10년 뒤 반드시 써야 하는 돈을 '운'에 맡기지 마세요.
그러나 적금만으로는 절대 집을 살 수가 없기 때문에
투자도 해야 하지만, 투자의 기본은 원금과 지출 관리입니다.
종신보험이 나쁜 것이 아닙니다.
잘못 가입하고 잘못 판매하는 것이 문제입니다.
사회 초년생에게 종신보험은 정말 좋은 보험입니다.
단. 제대로 알고 가입하세요
종신보험 전문가 홍창섭
(이글은 설계사 개인의 의견으로, 일반적인 금융정보를 전달하고자 함이며 특정상품 가입 목적으로
작성한 것이 아닙니다. 면밀한 상담을 받아보시고 결정하시기 바랍니다)
<상담문의>
https://open.kakao.com/o/szEhhT4b
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