보험 리모델링하면 안 되는 이유
섭이의 보험 솔루션
다들 이렇게 이야기합니다.
불필요한 보험 줄이고,
가성비 좋게 보험료 줄여서
유용한 담보, 꼭 필요한 담보들을 채워 넣어주니
보험료는 줄이고
보장을 높이는
정말 좋은 리모델링이라고 합니다.
결국은... 대부분..
사망보장을 없애서..
암, 뇌혈관, 허혈성 심장질환 보험금으로
바꾸는 것입니다.
당장 3대 진단에 걸리면..
아주 좋은... 잘한 보험 리모델링이겠죠..
그런데.. 3대 진단 외의 사유로..
세상을 떠났을 때는... 단 한 푼도 못 받죠.
그냥 놔뒀으면 받았을 수천 내지 억대의 보험금이
사라지는 겁니다.
사망원인중 3대원인 (암, 뇌, 심장질환)으로 사망할 확률은
45%이며, 페렴등 다른 원인으로 사망할 확률이
55% 인데..45%에 대해서만 준비를 하는것이
지금 가장 흔하게 이루어지고 있는 리모델링입니다.
그런데...절대 안 죽는다구요?
앞서 이야기했듯이..
1년에 30만 명이 죽고
1년에 30만 명이 신규 암 진단받습니다.
죽지는 않지만...
암에는 걸린다고 믿기에
사망보장을 없애는 것에
주저함이 없습니다.
비싼 사망보장을 없애야 새로 보험을
가입시킬 수가 있죠..
지금 유행하는 리모델링에 의하면..
경제활동기 동안...
발생할 가능성이 높은
암, 뇌, 심장질환 진단금은..
실제 치료비보다 훨씬 많이 나오기 때문에
충분히 치료받고, 휴식을 취할 수도 있어
아주 좋습니다.
그래서 중증환자등록까지 되면..
초기 진단의 경우... 대부분
병원비도 들지도 않으니까..
수천만 원 보험금 받고 나면..
실비까지 처리되니까.
비급여 치료나 비싼 치료를 거의 하지 않으니까..
그 수천만 원의 진단금이 고스란히 남습니다.
혹시 다음에 재발할 때를 대비해서.. 쓰지 말고
모아 두라고 이야기하지만..
1-2년이 지나면 대부분 그동으
좋은 차를 사고, 이사를 가는 데 사용하거나
소비성 지출을 하면서 다 쓰고 없습니다.
그러다가 시간이 지나...
재발을 하거나 병이 심해졌을 때..
진짜 병원비가 많이 드는 상황이 왔을 때..
실비 외에는 받을 보험금이 하나도 없을 가능성이
많습니다.
수술까지 하지 못하고... 통원 입원을
반복할 일이 많지만..
아무도 예전 보험 리모델링할 때
3대 진단금과 기껏 수술 보험금만 이야기했지,
이런 경우에 대한 준비를 이야기해주지 않았습니다.
그리고 정말 평균수명까지 살았거나..
경제활동기 이후 사망할 때...
이제 진짜 의료비 마지막 병원비..
인생 의료비의 대부분을 사용하게 되는
65세 이후의 의료비에 대해서는...
아무것도 없을 경우가 많습니다.
실손보험은 보험료 갱신으로 인해 유지
안될 가능성도 높고...
3대 진단 외에 다른 이유로 아플 가능성이
훨씬 높고..
3대 진단금은 이미 예전에 받아서
다 썼기 때문에
없을 가능성이 높습니다.
보험은 다음에 생길 위험에 대해
미리 준비해두는 것인데..
가장 돈이 많은 젊은 시절에
제일 보험금을 많이 받고..
제일 돈이 없고 아플 확률이 높은
노후에 대비한 보험은 전혀
없는 게...
지금의 보험 리모델링입니다.
어플을 통해 획일적으로..
정해진 기준에 따라..
가장 팔기 쉬운 담보들로만
채워주는 보험 리모델링은
정말 문제가 많습니다.
그리고
새로 가입하는 보험은..
다시 고지의무를 해야 하며
5년 이내 병력에 대한 고지의무가 있기에..
다시 보험금 분쟁의 가능성을 야기합니다.
당장 보험료를 아끼는 게 제일 중요한 게
아니라...
보험금을 받을 수 있는지.
진짜 어려울 때 가장 큰 도움이 되는지가
더 중요합니다.
정말 해지 말고 다른 대안은 없는지..
정말 최선인지.. 알아보고 해야 하는데..
이 어렵고 복잡한걸..
제대로 설명해줄 수 있는 설계사도 적고..
이렇게 하면.. 돈이 안되기도 하고요..
참 답답합니다.
자신 없으시면..
보험 리모델링 좀.. 제발 그냥 하지 마세요
함부로 해약한 보험에 대해
자신의 이익을 위해
보험을 해약시킨 설계사는 책임지지 않습니다.
섭이에게 물어보세요^^
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