갱신형 보험은 무조건 해지해야 하는가?
섭이의 보험 솔루션
오늘은 갱신형 보험에 대해서 말씀드려볼까 합니다.
갱신형 보험 안 좋다는 이야기 많이 들으셨죠?
대표적인 나쁜 보험으로 불리는 것이
CI 보험과 갱신형 보험입니다.
먼저 왜 나쁜 보험이라고 불리게 되었는지 설명드리면..
갱신형 보험은 보험료가 변하는 보험입니다.
즉... 우리가 흔히 가입하는 20년 납처럼 보험료를 내는 기간이나 총보험료가 정해져 있는 게 아니라..
보장을 받는 기간 동안 계속 보험료를 내야 하는 보험이죠
그래서 당장은 쌀지 모르지만
정장 보험이 가장 필요한 미래에는
보험료가 얼마가 될지 모르고
도저히 감당할 수 없을 만큼 오를 수 있기 때문에.,
그러면 정작 보험이 필요한 그 순간에는
보험을 유지 못할 수 있기 때문에..
특히나 중간에 건강이 나빠져서 이제 보험 가입도
안되는데... 갱신형 보험만 있는 분들은
무한정 오르는 보험료 앞에서
해지도 못하고, 비싼 보험료를 계속 내야 하기
때문에 너무나 고통스럽습니다.
그리고 이처럼 중요한 갱신보험임에도...
고객에게 갱신형 보험임을
제대로 안내하지 않고, 모르는 경우가 수두룩했고,
게다가 예전에는 3년 5년 갱신으로 되어 있어서..
보험료 인상폭도 높았고,,
갱신형 보험임에도 불구하고,
싸지도 않고, 주로 CI 보험 등에 특약으로 되어 있는
경우가 많아.. 나쁜 보험으로 이야기되었습니다.
그런데... 갱신형 보험은 장점도 많이 있습니다.
일단. 보험료를 내는 동안에만 보장을 받기 때문에
보험료가 저렴합니다.
특히 확률이 낮은
젊은 나이에는 보험료가 더 저렴하고
적은 보험료로 높은 보장을 준비할 수 있습니다.
솔직히 가장 만족도가 높은 보험은
가입하고 얼마 안돼서...
보험금을 받게 된... 갱신형 보험입니다.
당장 문제가 생겼을 때..
보험료 대비.. 보험금액이 가장 큰 보험은..
갱신형 보험입니다.
그래서 갱신형 보험으로 보험이 되어 있는 분
보험 리모델링을 할 때.. 정말 어렵습니다.
비갱신으로 바꾼다면...
동일 보험료라 하더라도..
보장을 줄일 수밖에 없기 때문에..
혹시나.. 변경 후 당장 무슨 문제가 생긴다면..
이번 계약의 변경이 후회가 될 것이기 때문에..
게다가 갱신형 보험은 보험료가 싸서
해약을 해도 보험료가 얼마 줄지 않아서
5만 원 미만의 갱신형 보험으로만
되어있는 고객님들 보험은 참 힘듭니다
저는 가장 어려운 보험 리모델링 케이스가
갱신형 보험이 많은 계약입니다.
갱신형 보험 이해가 되셨습니까?
그래서 장점과 단점이 명확한 갱신형 보험은
제대로 알고 가입하시는 게 중요합니다.
갱신형 보험이 나쁘다 비갱신형 보험이 좋다가
아니라 이 또한 생명보험 설계에서처럼..
두 개를 적절히 조화롭게 가입하거나.
내 상황에 맞게 가입하는 것이 중요합니다.
비갱신 보험 없이 오직 갱신형 보험으로만
하는 것은 장래에 위험할 수 있기에
정말 제대로 알고 가입하셔야 합니다.
이런 분들은 갱신형 보험을 고려해보셔도 됩니다.
1. 지금 보험료 여유가 없지만, 건강이 많이 걱정되는 분
비갱신형이 좋지만, 동일 보험료로는 보장금액이 크지 않기 때문에.
이런 경우. 좀 번거롭더라도.. 추후 다시 조정한다 치고... 갱신형을 먼저 가입하는 것도 좋습니다.
저 같은 경우... 비갱신형 보험으로 먼저 기본 설계를 하고
덤으로 하는 보험은 갱신형을 추천 많이 하는데.
지금 비갱신형으로 충분한 보장을 할 수 없다면..
보험료에 맞춰 보장을 줄이기보다는..
먼저 갱신형으로 가입 후 다음에 비갱신 보험을 추가
하는 것을 권합니다.
(지금의 갱신보험은 20년 30년 갱신이기
때문에 그동안에는 보험료 변동이 없습니다.)
2. 지금 건강이 안 좋아서 표준 보험이 어려운 분
표준형 보험이 어려운 분, 이런 분은 그만큼 건강 리스크가 크기 때문에.. 당장의 보장이 중요합니다.
그리고 유병자 보험은 갈수록 좋아지고 있기에.
시간이 지나면 더 가입이 쉬울 수 있어서,
나이 증가로 인해 조금 오르는 보험료를 부담하는 게
지금 더 높은 할증 보험료를 내는 것보다 유리할 수
있습니다.
이 또한 먼저 갱신형으로 좀 더 많은 보장을 확보하고
뒤에 다시 상황에 맞춰 준비를 하시는 게 유리합니다.
3. 5천 이상 1억 이상 높은 진단금을 원하는 경우
사람마다 원하는.. 진단금이 다른데..
이를 다 비갱신으로 한다면 보험료가 엄청 부담이
됩니다. 물론 여기에 딱 걸리면 다행(?)이지만..
보험은 예방의 기능이 높아서.. 많이 준비하면
잘 안 걸리는 경우가 많습니다. ^^
그래서 앞서 이야기드린 대로... 추가 덤으로 하는
보험은 비갱신 보험으로 어느 정도 준비된 분이시라면
갱신형 보험으로.. 추가하시는 게 괜찮습니다.
확실히 갱신형 보험은 쌉니다.
4. 지금 당장 아플 확률이 높은 나이..
마찬가지로 당장의 건강이 걱정되시고.. 빠른 시간 안에
건강검진을 할 예정인 분은... 나이 드신 분들은..
추가 가입 보험의 경우 갱신형 보험도 좋습니다...
위와 같은 분들은... 말씀드린 것처럼
갱신과 비갱신을 조화롭게 섞어 활용하면
훨씬 좋습니다.
정리하면...
갱신형 보험만의 장점이 있다는 것이지.
무조건 갱신형 보험을 하라는 이야기가 아닙니다.
각 보험마다.. 상황에 맞는 상품이 존재합니다.
획일적으로 이게 좋다 나쁘다가 아니라..
정확하게 제대로 이해하고 가입하는 것이 중요합니다
갱신형 보험을 가입시키는 것은 굉장히 힘이 듭니다.
누가 보면 잘못 가입했다고...
공격받기 딱 좋은 보험이고..
보험료는 또 저렴하기 때문에
고생은 고생대로 하고.. 소득은 또 낮으니까..
사실 설계사님들이 잘 권하지 않는 보험입니다.
갱신형 보험은...
끝이 아니라. 임시로, 덤으로 넣는 보험입니다.
계속 관리도 필요하고..
신경 쓸게 많은 보험이어서..
담당 설계사가 중요합니다.
복잡한 거 싫고, 설계사 없다면..
그냥 비갱신으로 하시는 게 낫습니다.
관리와 유지가 어렵습니다. ^^
섭이에게 물어보세요^^
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