26년 1월기준) 5년납 달러 종신보험 어떤가요?
세상에 이런 보험설계사도 있습니다.
달러 보험은 '달러'로 내고 '달러'로 받는 보험이며,
달러 종신보험은 사망보장 종신보험이지만, 보험료 납부와 사망보험금이 '달러'인 보험입니다 .
다만, 편의상 보험료 납부와 보험금을 '원화'로 하기 때문에
환율에 따라 '환차손' 또는 '환차익'을 얻을 수 있는 보험이기에 잘 알고 가입하셔야 합니다
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26년 1월 현재 5년 납부 10년 해지 환급금 이 제일 높은 상품은 '달러 종신보험'입니다
물론 환율의 변동에 따라, 원화 기준으로는 더 큰 이익과 손실을 얻을 수 있지만,
달러 기준으로 볼때 가장 높은 환급률을 보입니다 (124%대 환급률)
원화 단기납 종신보험이 경우 현재 120%대 환급률을 보이는 만큼
달러 종신보험에 비해서는 다소 낮은 환급률을 보입니다
다만, 환율에 따라 실제 환급시에는 원화기준으로는 더 높을수도, 더 낮을수도 있음을 명심해야 합니다.
달러 종신보험은 '종신보험'입니다.
즉 사망시 가입금액에 해당되는 사망보험금이 지급됩니다.
다만 납기를 5년으로 줄이고, 사망보험금을 최소한으로 하여,
적립금(해약환급금)을 높였기 때문에 '저축성' 기능이 훨씬 높은 종신 보험입니다.
1. 50세 남성 기준 5년납 월 50만원 기준 예시
환급률을 좀 더 높게 가져 가려면, 원화 고정 옵션을 최대치로 해서 납부 하시는 것이 좋습니다
원화 고정 옵션은 환율에 따라 매번 납부하는 원화 보험료의 변동으로 인한 혼란을 막기 위해
본래의 보험료에서 10%~30% 범위 내에서 추가로 보험료를 지정하여 납부 하는 기능 입니다
추가로 설정한 만큼 그만큼 저축(적립금)이 더 쌓이는 구조이기 때문에
사실상 추가 납입의 기능이라고 볼 수 있습니다
그래서 50만원씩 5년을 납부 하시려고한다면, 가입 계약은 3-40만원 정도로 하고
추가 납입으로 50만원을 맞추시는게 환급률이 더 높을 수 있습니다.
물론 환차손이 발생하는 경우 더 큰 손실이 생길수도 있지만,
달러 보험에서는 더 많은 달러를 모으는 것을 목적으로 하면 이해가 쉽습니다
저해지 환급형 보험으로 5년 이내 해약시 원금에 도달하지 않고 (달러기준)
10년 유지시 해약환급금이 124.55%이며, 이후 해지 하지 않고 유지 한다면
매년 계속 환급률은 높아집니다.
사망보험금도 12,600 달러에서 조금씩 상승합니다. (사망보험금 > 해약환급금)
(단, 이 예시표는 원화고정 옵션 (추가납입)을 반영하지 않은 기본 보험료 기준예시표이며,
원화고정 옵션을 통해 적립이 더 많이 이루어 진다면 환급률은 더 높아집니다 .)
2. 50세 여성 기준 5년납 월 50만원 기준 예시
월보험료 50만원 기준 가입시
사망보험금을 12만불로 하면, 월 보험료는 더 낮아지고, 원화고정옵션을 통해 월 50만원으로 맞춘다면 적립을 더 많이 할 수 있습니다
(실제 가입시 조정하세요)
여성이기 때문에, 남성에 비해 조금더 저렴하고, 환급률이 조금더 높습니다 (10년 124.89%)
보험료는 성별과 나이, 병력에 따라 차이가 있고,
유병력자의 경우 환급률은 조금 더 낮아집니다
5년 단기납 종신보험 가입을 고려중이시라면
- 10년 이상 장기 유지
- 환율에 대한 이해
- 달러 사용 목적
-달러 분산투자
-사망보장 종신보험
이해가 되신다면, 달러로 모아 모시는 것도 좋으실것 같습니다.
법학전공컨설턴트
18년차보험설계사
달러종신보험
홍창섭
<법학전공컨설턴트>
https://open.kakao.com/o/szEhhT4b
