주식투자
앞에서 우리가 왜 투자를 해야 하는지 공감했을 거라 생각합니다.
리스크 관리를 위해 부동산도, 현금도, 달러도, 주식도 모두 보유해야 하는 자산이라는 것도 이해했을 거라 생각합니다. 각 자산의 위험도나 상호 간의 대치되는 관계성 때문이죠.
그러면 이제 주식투자에 대해 이야기해 보겠습니다.
왜 주식투자에 집중하려는 걸까요? 바로 현금흐름 때문입니다.
당신은 직장생활을 계속할 계획이라고 하니, 주식투자는 또 하나의 현금흐름을 만들어줄 겁니다.
저는 아직 주식투자로 발생되는 현금흐름이 근로소득보다 적기 때문에 직장인 투자자로 살고 있습니다. 언젠간 투자소득이 근로소득을 넘어서는 날이 올 것이고, 그때 저는 온전히 제 투자사업으로 홀로 설 계획입니다.
그러니 앞으로 이야기할 저의 투자방식은 전업투자자를 목표로 꾸준한 현금흐름을 만드는 것임을 명심해 주시길 바랍니다.
당신과 나는 현재 평범한 직장인입니다. 연봉도 자산도 40대 평균보다 조금 더 높은 수준일 뿐입니다.
이 정도 자산 규모를 운영하여 또 하나의 꾸준한 현금흐름을 만드는 데는 주식투자만 한 것이 없다고 생각합니다. 한번 부동산 투자와 비교해 보겠습니다.
1) 주식투자는 어느 정도 꾸준한 현금흐름을 만들 수 있습니다.
부동산도 월세를 놓으면 현금흐름을 만들 수 있습니다. 하지만 기대 수익률은 3% 정도입니다. 은행 대출 이자와 경쟁해야 하기 때문이죠. 잃을 확률은 매우 낮지만 수익률 또한 매우 낮습니다. 만약 500만 원의 현금흐름을 만들려면 17억짜리 부동산을 빚 없이 소유해야 가능한 수익입니다. 내가 실제 거주해야 하는 집도 필요하니 사실 순자산은 그보다 훨씬 더 많아야겠죠.
지금 우리에게 해당되는 이야기는 아니네요. (언제 간 그렇게 될 것이 보이지만요.)
주식투자로 3% 수익률은 이미 넘어섰습니다. 현재 구성한 포트폴리오의 배당률만으로도 3%를 넘깁니다. 이 방식의 주식투자를 시작한 지난 5년 동안 2023년을 제외하고는 실현손익이 10%를 모두 넘었습니다. 최악이었던 2023년도에도 3% 정도 수익이었습니다.
그러니 저희에겐 굳이 부동산 투자 비중을 늘릴 이유가 없습니다.
다양한 산업에 분산 투자해 놓습니다. 그물을 여기저기 쳐놓는 격이지요. 어떤 테마가 언제 갈진 알 수 없어서입니다. 그렇게 보유한 여러 개 종목 중 1~2개 종목이 계속 움직여 현금흐름이 발생합니다. 때론 생각보다 큰 수익이, 때론 작은 수익이, 때론 매매가 없이 한 달을 보내기도 하지만 결국 종목들은 움직입니다.
거래가 늘면서 돈 그릇이 커질 겁니다. 커진 돈 그릇만큼 매수금액을 차근차근 올려갑니다. 우리는 그렇게 수익을 계속 키워나가고 기다림의 시간을 줄여나가는 노력을 해야 합니다.
2) 주식투자는 적은 금액으로도 가능합니다.
수백만 원 ~ 수억 원의 투자금으로도 충분히 좋은 종목을 싸게 살 수 있습니다. 그 정도 금액으로는 좋은 부동산을 전세 끼고도 사기 어렵습니다. 저는 어떤 투자이건 좋은 물건을 싸게 사는 것을 가장 중요하게 생각하는데, 제 기준의 투자 가치가 있다고 생각하는 부동산을 사기에는 부족한 금액이죠. 그리고 전세를 끼고 산다면 현금흐름이 발생하지 않기 때문에 제 목표인 전업투자자가 될 순 없어 보입니다.
3) 주식투자는 여러 종목에 분산투자할 수 있습니다.
부동산은 저 정도 금액으로 한 채를 사기도 어렵습니다. 만약 부동산을 산다해도 한 채에 흔히 말하는 몰빵투자를 해야합니다. 만약 싼 부동산 여러 채에 분산투자한다면 좋지 않은 물건만 여러 개를 사야 될 것이고, 세금 또한 점점 커질 겁니다. 일반적인 투자금으로는 부동산투자에서는 분산투자가 불가능합니다.
4) 주식투자는 팔고 사기도 수월하고, 분할 매수, 매도가 가능합니다.
부동산의 경우 거래가 쉽지 않고, 세금 문제도 복잡하고, 분할 매수, 매도가 불가능합니다.
5) 주식은 변동폭이 큽니다.
부동산, 달러, 금 보다 단기간에 아래위로 자주 크게 움직입니다. 기회이자 위기이죠. 하지만 일단 그만큼 상승 가능성이 있기에 여기에서 잃을 확률을 낮춰가면 됩니다. '어떻게 하면 잃지 않을 수 있지?'에 집중합니다.
저는 1년에 20% 상승할 확률이 80%라고 생각되는 타점만 공략합니다. (물론 모두 생각대로 되는 것은 아닙니다.) 위로 20% 오를 수 있다는 건 반대로 아래로 20% 움직일 수 있다는 이야기가 됩니다. 반드시 진입 시에 하락 시나리오를 먼저 그리고 대비가 되어 있을 때만 진입합니다.
코인도 주식의 이러한 특성을 모두 가지고 있습니다만, 저는 아직까진 코인투자는 하지 않고 있습니다. 제가 이해하지 못했기 때문입니다. 리스크가 계산되지 않습니다. 저는 이해하지 못하는 게임은 참여하지 않습니다. 단지 그뿐입니다.
결론적으로 잃지 않을 확률, 벌 수 있는 빈도, 벌었을 때 수익률, 리스크 관리 측면을 고려하면 이 정도 투자금으로, 이 정도 리스크로, 이 정도 수익률을 만들 수 있는 방법은 저에겐 주식투자가 가장 안전하면서도 확실한 투자처로 보입니다.
당신에게 자유를 선물할 수 있는 가장 확률 높은 방법으로 보입니다.