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Mar 10. 2021
은행의 돈통! 계좌와 계정의 차이는 뭘까?
[계정계 금융IT 기초 - 공통용어#2] 계좌와 계정
(본 내용은 금융 IT에 새로이 입문하려는 친구들을 위한 글로서, 최대한 이해하기 쉽게끔, 진입 장벽을 낮추기 위한 과장으로 점철된 글입니다. 현실의 History와 아주 많은 차이가 있을 수 있습니다.)
계좌가 뭔지는 당연히 알죠! 근데 계정이라는 게 뭔지는 아직도 알쏭달쏭해요...
계좌와 계정의 차이. 지금껏 은행 고객의 입장에서 예/적금 정도만 접해 왔던 금융업 새내기들이 가장 이해에 어려움을 겪는 부분이다. 고객의 입장에서야, 현금 몇 푼과 통장(혹은 카드)을 들고 창구에 앉으면 금방 계좌에 돈이 꽂히잖은가. 어떤 과정을 통해 돈통에 돈이 쌓이고 무엇을 거쳤는지는 굳이 생각지 않아도 됐었다.
하지만 금융 실무자로서 창구가 아닌, 창구 뒷편의 사무실이나 IT 부서의 칸막이 안에 앉게 된 여러분들은 무조건, 예외 없이, 절대적으로, 반드시, 그 과정을 숙지하고 있어야 한다.
저는 수신 업무 담당자가 아니에요!
제 업무는 회계 처리를 안 하는 업무에요!
저는 인프라/아키텍처 쪽이니까 굳이 몰라도 되잖아요!
훌륭한 핑계거리가 될 수는 있다. 허나 아쉽게도 현업 실무자들이나 업무 관계자들은 대화가 필요한 일이 생겼을 때, 상대방이 은행 업무에 대해 아무것도 모른다는 느낌을 받으면 본능적인 피로감을 느끼곤 한다.
친절히 업무를 설명해주는 현업들은 극소수인 데다가, 그 자리에서 몇 마디 설명을 듣는다고 이해를 할 수 있다면 여러 사람 일자리를 잃었을 터다.
그러니까, 우리는 준비를 해 가야 한다. 얼굴 맞대고 있는 현업이 '아, 요 친구는 최소한 밑천이라는게 존재는 하는구나'라고 느낄 수 있을 만큼만.
시작은 여기서부터다. 계좌는 무엇이며, 계정이란 무엇인가.
계좌란 은행이 누군가에게 빚을 지고 있음을 표현한 약속이다.
표현이 살벌하지만, 의미는 옳다. 은행은 항상 빚으로 움직인다. 더 고상하게 표현하자면, 은행의 모든 돈은 채권과 채무로 흘러간다.
가령, 김 모 군이 명절에 받은 빳빳한 세뱃돈 만 원을 키위은행의 본인 계좌에 입금할 때를 생각해보자. 경제 관념 철저한 꼬맹이가 본인 자산을 챙기는, 이 훈훈한 광경에선 어디에도 빚이라는 단어가 개입될 여지가 없어 보인다. 하지만 그렇지 않다.
계좌에 금액이 찍히는 순간 은행은 계좌의 주인에게 그 금액을 지급할 의무가 생긴다.
즉, 김 군이 만 원을 입금한 순간 은행은 김 군에게 만 원 만큼을 빚지게 된 셈이다. 그리고 이 빚에 대한 정보, 김 군에 대한 대략적인 정보, 서로가 청산해야 할(!) 빚이 있음을 알려주는 정보들을 공유하고 표현하는 약속을 만들었다. 바로 이 약속이 계좌다.
점심 식사 직후, "보내줄 테니까 계좌 불러." 라고 말하는 행위는, 풀어서 설명하면 이렇다. "은행이 나한테 갚아야 할 빚이 있는데 이 중에서 점심 값만큼 너한테 갚으라고 얘기해둘게." 라는 말이다.
계정이란 은행 내부에서 돈을 보관하거나 옮길 필요가 있을 때 담는 장부 상의 그릇이다.
