실리콘밸리 SVB 은행 망한 이유. 너무 쉽다. 원리.
실리콘밸리 SVB 은행 망한 이유
실리콘밸리 SVB 망한 실제 이유
(바보아저씨 경제이야기)
은행이 망하는 건 순식간이고
망해서 넘어가는 거 너무 쉽다.
일반인들은 원래 잘 모른다.
나도 대기업 처음 들어가서 마통뚫고, 신용카드 쓰고 뭐 하면서
금융의 본질에 대해 전혀 모르고 살았다.
글을 읽고 계시는 구독자 분들,
검색해서 유입해서 이 글을 읽고 계시는 분들, 어른, 학생들 모두 마찬가지다.
금융은 현업을 해보지 않으면 사실,
모두가 "금융린이" 가 될 수 밖에 없다.
실리콘벨리 은행, SVB 은행.
- 우와. 전세계 최첨단 실리콘벨리에 있는 은행이다.
- 절대 안 망하겠지.
- 저 회사 주식을 사볼까?
- 채권이 나오면 채권을 사볼까?
- 우와. 최첨단 같으니까. 예금도 적금도 하고
- 우와. 최신 은행이니까. 카드도 해서 SVB 은행 주거래로 쓰자.
- 우리 회사돈 예금도 SVB 전부 은행에서 그냥 하자.
해서. SVB 은행을 차린 것일 것이다.
실리콘벨리 은행, 첨단은행, 대한민국도 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 하면
10대~20대 초반 애들은 무턱대고 모바일 노출이 많이 되니 최첨단 같고 좋은 은행이라고 생각하듯 말이다.
농협은행
여기는 농업 어업 수산업 조합원 기반으로 나름 컨셉화 해서 잘 먹고 사는 조합 은행이다.
조합원 받다가, 나중에 시골 사람들 고객 유치를 많이 했다. 실제로 농협 거래 비중이 가장 높은 지역이 군단위 지역, 1위는 강원도에서 고객 점유율이 높다. 70% 가깝다고 하던가...
아무튼,,,
실리콘벨리 SVB 은행
대체 왜 망했나?
설명을 드리려고 한다.
응. 그냥 산수다.
쉽다. 잘 보세요.
1) 은행을 열었다.
2) 고객 한테 정기예금 1조를 받았다.
10억, 100억, 50억, 5000만원, 3억 등등 모아서
예금 총 1조 받았다고 치자.
3) 은행이 이걸 그냥 두나?
-> 대출을 바로 해준다.
대출 1조를 해준다.
- 상가대출
- 건물대출
- 집대출
- 땅대출
- 전세대출
- 카드론 등등등 하다가
어?
- 실리콘밸리니까. IT 회사들 한테 대출 펑펑 해주자.
- 안 망하고 성장하겠지! 황금알이네!
이 회사 1000억
저 회사 500억
이렇게 해서 1조 대출을 해줬다.
[결론]
1조 정기예금 이자 2% 주고 (200억)
2조 회사대출 이자 4% 받기 (400억)
받아서 2% 꿀빨자. (은행 예대 마진 기본)
[2%]
100억 : 1% 직원들 월급 주고, 임원들 라스베가스 가서 카지노 도박도 좀 하자. (비자금)
100억 : 1% 예대마진 남기면 된다. 회사들은 안 망한다. 개꿀.
어?
그런데?
경기침체
미국 정부가 금리를 막 폭등 시켜 버렸네...
전쟁까지
어어어... 어어어...
회사 망해 넘어가네...
-> 회사 가치 폭락 매출 폭락 적자
-> 대출 1조 나갔는데
-> 회사 청산가치 9000억 8000억 7000억 폭락 중
은행은?
1조 예대마진 1~2%
100억~200억 먹기 1년에 하는데
갑자기 나간 대출 원금이
- 1000억
- 2000억
- 3000억 원금 손해
1년에 100억~200억 마진 먹기 하려다가
순식간에 1000억 2000억 3000억 손실
회사 가치 10% 하락하면
1조면 1000억
10조면 1조
100조면 10조 그냥 손실
회사 가치 20% 하락하면
1조 당 2000억
10조 당 2조
100조 당 20조 그냥 손실
시뮬레이션 해보니 답 없더라...
-> 그래서 48시간 만에 은행 파산 신청
ㅅㄱ
ㅂㅂ
모르겠고 은행 삭튀 런~
-> 정기예금 한 사람 폭망
-> 대출 한 사람 회사 폐업 파산 신청 도망
-> 은행 파산 하고 도망
[이후 발생할 상황 예언]
-> 정기예금 한 사람 은행가서 돈 달라. (언론 플레이)
-> 정기예금 한 사람 흙수져. 평생 모았어요. 돌려 주세요.
-> 미국 정부 혈세로 구제 금융
-> 정부 일부 세금 지급 댓가로 다른 은행에 저가 인수
-> 편법 인수 가담한 정치인 사이닝 보너스 100만~500만 달러 지급
이것이
2009년 리먼브라더스 사태 당시 발생했던 상황이고
이것이
1997~1999년 IMF 당시 발생했던 실제 상황이다.
너무 쉽다!
산수!
[결론]
실리콘벨리 SVB 은행 파산 왜 했나?
- 1조 마진 1% 100억 먹기 하다가
- 1조 대출 10~20~30% 1000억~3000억 한방에 폭락해서
-> 은행도 같이 망한거 ㅊㅊ.
[그럼 예방 하려면?]
- 1조 정기예금 받고
- 1조 대출할 때
-> 1000억 전세대출
-> 1000억 아파트 대출
-> 1000억 상가 대출
-> 1000억 토지 대출
-> 1000억 마이너스 통장
+
-> 2000억 기업 대출
-> 1500억 국채권 투자
-> 1500억 배당주 투자
이렇게 해서 은행도 적절히 분배를 해서 대출 여신을 운용을 해야 된다.
그것을 지키지 않고
실리콘벨리 IT 회사들 한테 무차별 적으로 대출 영업을 하고
무리하게 대출 해주다가 망한 은행
= 미국 실리콘벨리 SVB 은행
예방하기 쉽다.
그런데 예방 저렇게 하면.
다른 은행에 경쟁에서 뒤쳐진다.
항상 그게 문제다. ^^.
끝! ^^.
바보아저씨의 경제이야기
5대 은행원 출신
바보아저씨의 경제이야기 책 저자
물리학 : 파인만 아저씨가 있다면!
경제학 : 바보 아저씨가 있다! ^^
[은행 대출 리스크 관리 방법]
[1조 대출할 때]
-> 1000억 전세대출
(1억 집 80% 확인하고 80% 6400만원 대출 리스크 관리)
-> 1000억 아파트 대출
(1억 집 80% 8000만원 만 대출)
-> 1000억 상가 대출
(1억 집 60% 6000만원 만 대출)
-> 1000억 토지 대출
(1억 땅 8000만원 만 대출)
-> 1000억 마이너스 통장
(신용등급 확인하고 대기업 직장인 위주)
+
-> 2000억 기업 대출
(기업평가 해서 회수 가능할 만큼 대출)
(실리콘벨리 은행은 이 비중이 높고 무리한 대출해서 망한거)
-> 1500억 국채권 투자
(안전빵)
-> 1500억 배당주 투자
(나름 안전빵 운용)
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(은행이 대출/카드/보험으로 어떻게 돈버는지 폭로한 실제 은행원의 글입니다.)
5대 은행원 출신
바보아저씨의 경제이야기 책 저자
물리학 : 파인만 아저씨가 있다면!
경제학 : 바보 아저씨가 있다! ^^
