금융권에서 기획?
미리 알았더라면 좋았을 텐데 (기본)
안녕하세요.
금융권에서 기획을 하려면
어떤 것들을 알아야 할지,
어떤 일을 하게 될지,
어떤 것들이 있는지 도움될만한 것들을 공유드리려고 합니다.
금융권 필드로 오실 계획이시라면
미리 알고 계시면 좋을 것 같아요!
꼭 금융권에서 기획업무가 아니라 하더라도
전반적인 금융권에 대한 이해를 돕는데 도움되길 바라겠습니다 :)
중간중간 경험이긴 하지만, TMI요소가 있습니다.
금융권 취직 전 알아야 할 것들
은행 IT 구조
문화(Culture)
금융 관련 정책
금융 관련 참고 서적
개발& 인프라
금융 용어
은행 IT
은행에 대한 전반적인 인프라 구조를 미리 이해하면 좋을 것 같음.
- 계정계 : 고객 등록, 대출한도산출, 송금 등. 실제 금융 로직 개발/관리
- 채널계: 스마트뱅킹, 인터넷뱅킹, 외부정보연계, 은행원 쓰는 소프트웨어 등
- 정보계: 데이터웨어하우스, CRM, 경영정보, 사내 포탈 등
- 인프라: 서버 구축, 관리, 프레임워크
- 정보보호: 말 그대로 정보보안
-IT 기획: 대부분 서무계, 대부분 업무가 문서작업 , CIO 의전
데이터는 은행, 카드, 증권, 보험, 손보 등 순으로 많겠지만
제일 복잡할 수 있는 곳부터...
문화 Culture
굉장히 보수적이라고 말할 수 있다.
특히 외국에서 살아보고, 외국계 기업을 다니다가 왔을 때는..
어느 정도 예상은 했지만 굉장히 괴리감이 있었던 것 같다.
아무래도 환경/제약 요소 때문에 그런지 금융권 인터뷰를 보았을 때
문화적 차이에 대한 언급이 굉장히 많았던 것 같다.
문화 관련해서 기억 남는 질문들은..
Q. 굉장히 보수적인데 괜찮은지?
Q. 결정권자에 대해서 어떻게 생각하는지? 기획하면서 결정을 지을 수 없는 상황에는 어떡할 건지?
Q. 설득이 안될 수 있는 상황에선 어떻게 할 것인지?
지금 생각해보면 이런 질문을 하셨던 이유는 근무 환경이 굉장히 제약조건이 많아서이기 때문인 것 같다.
이런 문화가 비롯되는 것 중 큰 파이를 차지하는 게 순환근무제인 것 같다.
순환근무제
국내 금융회사들은 대부분 순환보직의 관행으로 평균적으로 한 부서에 있는 근무연수가 2~3년에 불과하다.
이게 일적으로 굉장히 힘든 부분이라면 힘든 부분이라고 할 수 있다.
업무를 하면서 히스토리를 알고 싶어도 담당자가 누군지 찾을 수 없거나 찾기 힘들다.
부서 이동이 잦다 보니, 어떤 사람이 최초로 만든 사람이었고 중간에
누군가가 무얼 고쳤는지 팔로업 하기가 굉장히 힘들다고 볼 수 있다.
또 다른 X보험사에 있는 지인은 같이 일하는 동료가 주도적으로 일을 해야 되는데,
6개월 후면 인사이동이 일어날 수 있으니 일을 벌이려고 하지 않아서 답답하다고 한 적이 있다.
현업
한 서비스를 개선하려고 할 때도 현업을 찾아다녀야 하고, 관련된 현업이 너무 많다.
최근에는 비대면 서비스와 대면 서비스를 이어주는 서비스를 진행하고 있었는데,
우 관부서만 6개 정도가 되니 일일이 협의를 봐야 했었다.
Top down
보수적인 문화가 전반적으로 깔려있어서 그런지, 기획의 우선순위가 결정되는 방식이 다를 수 있다.
예를 들면, 팀과 팀원들이 기획했던 일보다 우선적으로 해야 하는 일들이 다르게 들어오고 있다.
K은행이 인터넷뱅크 후발대로 나왔지만 혁신을 이룰 수 있었던 건 UX 핵심 역량을 내재화해서 전폭적으로
지지해 상품성보다 사용 편의성을 우선하는 조직문화를 구축되어있었던 터라
전반적인 금융권에서도 조직문화를 이러한 형태로 구축하면 좋을 것 같다는 생각이 든다.
환경 제약
벤치마킹이라도 하려고 사이트 좀 들어가려고 하면
외부망, 내부망으로 인해 사이트들이 블락이 되어있다.
금융권과 같이 협업을 하는 에이전시/SI 컨설팅 업체도
이러한 배경을 미리 알고 있으면 좋을 것.
금융 관련 정책
1. 금융위원회 정책 금융위에서 시행해야 되는 일은 보도자료를 통해 매주 제공, 정책마당 금융위 금융정책, 은행정책, 보험정책, 중소서민정책, 금융소비자, 자본시장 정책, 국제협력
금융혁신, 데이터 정책
- 금융혁신과 주로 많이 보는 건 금융위원회 보도자료에서 금융혁신과 부서가 진행하는 것과 데이터 정책 부서
오픈뱅킹 진행 향후 일정 16개 은행이 4월부터 정부랑 업체랑 만나서 회의를 하고 있음
오픈뱅킹과 마이 데이터 2개로 은행들 회의는 매주 하고 있고, 핀테크(토스, 카카오페이) 도 같이 워킹그룹에 들어가 있음
2. 예금보험공사
4. 국가 법령 정보센터 전자서명법
5. 금융결제원 전자금융업무, 금융정보업무 등
6. 은행연합회 금융 관련 법규
강추하는 금융권 사이트 모음
[필수]
1. 은행 공학도의 꿀팁 구구절절 맞는 말.
2. 금융회사에 대한 이해 pdf로 되어있음.
3. 금융권 차이 1 금융권 vs 2 금융권 vs 3 금융권 비교
4. 한국은행 금융 강좌 금융 IT 시스템 이해
5. 뱅크 샐러드 매거진 가계부 앱 뱅 셀에서 직접 제작한 콘텐츠인데 굉장히 쉽게 풀어져있고 재미있다. 강추.
[기타]
5. 한국 신용평가
6. 지급결제 서비스 지급결제 서비스에 대한 이해를 배울 수 있다
7. 금융상품 통합비교공시 금융감독원에서 제공하는 금융상품 비교 사이트
8. 펀드슈퍼마켓 펀드 비교 사이트
9. 파인
- 여러 금융기관 예적금 금리, 주택담보대출 금리, 연금저축과 펀드 수익률, 보험료 한 번에 비교 가능
- 제도권 금융회사 조회도 가능함. 거래하려고 하는 금융회사가 적법한 인허가받은 곳인지, 등록절차를 거쳤는지 확인해볼 수 있음. 불법 유사수신업체와 사이비 금융회사를 가려내는 데 유용함.
10. 카드 포인트 통합조회 카드 포인트 통합조회
11. 머니야 머니야 광고성 배너가 많아 글에 집중이 잘 안 가지만 꽤 유익한 자료들 많음
12 IFRS 국제회계기준 도입 금융권 중심으로 국제회계기준(IFRS) 대응을 위한 it 구축 사업이 많이 발주되었음.
금융권 입문서 List
1. 핀테크 세상을 열다
핀테크 세상을 열다 #웹툰핀테크 입문 대중 서라고 보면 된다.
웹툰으로 되어 있어 비즈니스 구조부터 크라우드펀딩, FDS, 자산관리, 대출서비스, 해외 송금 서비스, 수수료 자산관리 서비스 등 다양한 서비스들에 대한 개념을 쉽게 보여주고 있다. 특히 이런 것들을 잘 몰랐던 사람의 눈높이에 맞춰서 쓰인 책이라 볼 수 있다.
나 같은 경우에는 처음에는 바로바로 읽히진 않았어서 웹툰이니까 한번 스르륵 빠르게 훑어보고, 몰랐던 용어는 단어장에 적었던 기억이 난다. 예를 들면 신용평가에서 렌도 점수라는 단어를 모르겠으면, 밑줄 쳐놓고 그 개념은 나중에 따로 찾아보는 식으로.
금융 관련 언어들이 한국어로 적혀있지만, 한국어 같지 않아서 공부를 했었어야 했는데 이 책이 초반에 도움이 많이 되었던 것 같다.
2. 서른에는 남부럽지 않게 잘살고 싶다
서른에는 남부럽지 않게 잘살고 싶다저자는 재테크 카페를 운영하고 있는데 실제 경험하고 공부한 현실적인 재테크 노하우가 있다.
좀 쉽게 금융권 상품들이 어떻게 돌아가고 있고, 어떤 것이 중요한지 익혀두면 좋을 것 같다.
고객들의 심리를 먼저 파악해야 상품 기획이든, 화면 설계를 할 때 굉장히 도움 많이 된다.
쉽게 읽을 수 있는 책이기도 하고, 구구절절 맞는 내용이 굉장히 많다.
3. 화폐전쟁
화폐전쟁전통적인 화폐 발전과 원리와 그 관계를 결정하는 메커니즘에 대해서 알 수 있는 책이다
이 책은 허구의 픽션이지만, 흥미진진한 책이다.
'화폐'에 대해서 기본적인 원리를 쉽게 이해할 수 있을 것.
4. 소비 심리학 관련 서적
why they buy 소비 심리학 책펀드면 고객이 높은 투자수익을 원하는 공격형인 사람은 어떤 걸 먼저 보고 싶은지,
투자수익이 낮은 대신 투자원금에 대한 손해를 최소화하고자 하는 '안정형'인지
투자성향, 펀드 수익률들을 어떻게 적절히 보여줄 수 있을지.
소비자와 직접 대면/비대면 하는 사업을 하고 있는 여러 업종의 판매자들 뿐만 아니라 소비자 입장에서도 제대로 된 알찬 소비 패턴을 구축하고 가계 경제를 이해하는데 도움이 될 것이다.
금융권 개발
사실 공학도가 아니고 코딩을 잘 아는 건 아니지만 개발자 분들과 얘기를 나눈다거나 협업을 하려면
어느 정도 개발에 대한 이해가 필요하기 때문에 기본적인 개발 지식에 대해 익히면 좋을 것
-파이썬
- R Program
//추후에 업데이트 더 할 예정
MUST MUST MUST
1. 회사 서비스(어플) 다운로드하여서 사용하기
(손가락 부러지지 않은 이상) 꾹꾹 다 눌러보자. 다 클릭해보자.
2. 서비스에 대한 장단점 정도는 파악하자
3. 메뉴 구조 파악하자
4. 하이브리드, 네이티브 구분하자
