[아무튼 은행] 가난해야 돈을 빌려주는 은행
아무튼 은행
매일 스타트업과 브런치. 97 day
전통적인 은행의 대출 시스템은 돈이 많은 사람은 더 많은 돈을 빌릴 수 있고, 가난한 사람은 적은 돈만 빌릴 수 있는 시스템이다. 보증이나 담보가 없는 사람들은 은행에서 대출이 불가능하다. 방글라데시의 무함마드 유누스는 이처럼 기존의 은행에서 대출받기 어려운 사람들을 어떻게 도울 수 있을까를 고민했다. 그러다 만든 은행이 그라민 은행이다.
출처: https://youtu.be/75FQ50PH8X4
방글라데시의 그라민 은행은 1984년 무하마드 유누스 교수가 돈을 빌리지 못해서 어려움을 겪는 사람들을 위해 만든 은행이다. 가난한 사람들이 담보나 보증인 없이 150달러 이하의 돈을 빌릴 수 있도록 만든 은행으로. 처음에는 유누스 교수 자신이 가진 돈을 빌려 주기도 하고, 은행에서 대출을 받아서 빌려 주기도 했다고 한다. 처음에 사람들은 담보도 보증도 없이 돈을 빌려 주었다고 유누스 교수를 비웃었지만 신기하게도 대부분의 사람들이 착실하게 돈을 갚았다.
150달러는 아주 큰돈은 아니었지만 아무런 희망 없이 가난에 시달리던 사람들에게는 무언가를 시작할 수 있는 발판을 마련해 줄 수 있다. 그라민 은행에서 대출을 받은 사람들은 빌린 돈을 이용해서 장사를 하거나 돈을 벌었고 그 결과 대출을 받은 600만 명 중에서 절반 이상이 극심한 가난에서 벗어날 수 있게 되었다고 한다. 2006년 유누스 교수와 그라민 은행은 이 공로를 인정받아 노벨 평화상을 수상하였다.
출처: https://terms.naver.com/entry.nhn?cid=58436&docId=3430691&categoryId=58436&expCategoryId=58436
recipe 152. 그라민은행
그라민은행은 소액금융기관이자 지역개발은행이다. 마이크로크레딧(microcredit) 또는 그라민크레딧(grameencredit)으로 알려진 소액을 담보 없이 소외계층에 대출해주는 기관이다. 그라민에서 그람(gram)은 방글라데시어로 '마을'을 뜻한다.
이 은행의 시스템은 효율성이 떨어지는 기술을 가진 지역의 빈민층을 지원하는 것이다. 그라민은행은 단체별로 신용을 부여하고, 단체들 간에 경쟁을 불어넣어 서로 엄격한 원칙을 지키고 대출금을 상환하도록 하며, 대출받는 사람들이 좋은 신용 등급을 유지하도록 돕는다. 또한 섬유, 전화, 에너지 회사와 같은 개발 중심의 회사들을 운영하며, 금융 및 예금 서비스도 제공한다. 이 은행의 신용 프로그램에서 가장 눈에 띄는 특징 가운데 하나는 98%의 대출자들이 여성이라는 점이다.
은행의 설립자인 무하마드 유누스(Muhammad Yunus)는 미국 벤더빌트 대학에서 경제학 박사를 받았다. 1974년 그는 방글라데시의 빈곤에 큰 충격을 받고, 소액으로 42가구에 27달러씩 빌려주기 시작했다.
이 프로젝트가 시행된 3년 동안 500여 가구가 절대빈곤에서 벗어날 수 있었다. 이 성공에 고무된 유누스는 1983년 그라민은행을 법인으로 설립하여, 극빈자들에게 150달러 안팎의 소액을 담보 없이 신용으로만 빌려주는 일을 계속하였다.
1983년 그라민은행은 정부 법령에 따라 독립은행으로 전환되었고 이로 인해 그라민 은행에서 돈을 빌려간 사람 중 3분의 1은 가난에서 벗어났으며 3분의 1은 가난에서 벗어나기 직전의 단계까지 생활수준을 끌어올릴 수 있었다. 이러한 점에서 그라민 은행은 단순히 돈을 빌려주는 곳이 아닌, 가난한 이들이 환경으로 인해 좌절하지 않고, 그들의 잠재된 능력을 발휘해 스스로 가난의 장벽을 허물 수 있도록 그들을 믿고, 지지하는 장소였다. 가난이란 가난한 사람이 만든 것이 아니라, 사회의 시스템이 만든 것이며 그렇기 때문에 이 시스템을 바꾸고자 그라민 은행을 설립했다는 무함마드 유누스는 2006년 노벨평화상을 받았으며, 이 은행의 저비용 주택 건설 프로그램은 1998년 '세계 해비타트 상'을 수상했다.
지금까지 약 2568개의 지점을 운영하고 있으며, 전 세계 40개국의 유사한 프로젝트에 영향을 미쳤다. 이 은행의 성공으로 세계은행(World Bank)은 그라민은행과 같은 프로젝트를 지원하기 시작했다.
https://terms.naver.com/entry.nhn?docId=652640&cid=43167&categoryId=43167
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