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매거진 사회초년생을 위한 재테크

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계정을 잊어버리셨나요?

by Toriteller 토리텔러 Aug 31. 2016

3-3. 적금 이자율은 높은데 왜 이자가 적을까?

적금 이자율은 높은데 왜 이자가 적을까?

예금은 살펴본 것 같으니 예금과 적금이라는 대표 상품 중 적금에 대해서 알아보도록 해. 간단히 말해서 예금은 목돈을 굴리는 상품이고, 적금은 목돈을 만들기 위한 상품이라고 설명하기도 해.

적금과 예금 이자 중 어느 것이 높을까?

은행에서 똑같은 이름으로 판매하는 예금과 적금 상품을 비교해 볼까?

똑같은 이름의 상품이야. 하나는 예금. 하나는 적금. 차이를 보면 예금은 최고 1.80%이고, 적금은 최고 2.00%라고 하네. 물론, 연금리 기준이겠지?

질문이야. 당신에게 1,200만원의 돈이 있어. 그럼 1,200만원으로 예금을 들면 얻을 수 있는 이자와 매월 100만원씩 총 1,200만원(1년)의 상품을 가입하는 경우 어느 쪽의 이자가 높을까? 만기 기준 모두 1,200만원의 돈을 예금과 적금에 넣은 거야. 어느 상품의 이자가 높을까? (1초 안에 대답해야 돼)

비슷한 이자율이라면 당연 예금!

적금보다 금리가 낮아 보여도 받는 이자금액은 예금이 높다!

1) 예금 이자를 계산해 볼까? 1,200만원 X 1.8% = 216,000원 (이건 설명할 필요 없지?)

2) 적금 이자는 (복잡하니까 설명은 아래에서) = 130,000원

무식한 어린 시절에 생각했던 적금 계산법 1,200만원 X 2.0% = 240,000원

왜 24만원이 아니라 13만원일까?

그건 앞에서 얘기했던 '연 이자율'이라는 개념 때문이야.

적금 이자를 계산하는 방법

은행에서 말하는 이자율(연 이자)은 1년을 맡길 경우의 이자야. 이건 앞에서 설명했어.

적금의 경우를 생각해 볼게.

첫 달에 입금한 100만원 = 앞으로 12개월간 은행에서 활용 → 1년 이자를 다 줘.

두 번째 달에 100만원 = 12개월 동안 은행에 있을까? 아니. 11개월 → 그럼 11개월어치만 줌

막달에 100만원 = 1개월만 은행에 있게 돼 → 그럼 1개월치 이자만 주게 되는 거지.

매달 입금한 돈을 기준으로 계산해 보면

1번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (12/12) = 20,000원 (12개월 은행에서 활용)

2번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (11/12) = 18,333원 (11개월 은행에서 활용 )

3번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (10/12) = 16,667원 (10개월 은행에서 활용 )

4번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (9/12) = 15,000원 (9개월 은행에서 활용 )

5번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (8/12) = 13,333원 (8개월 은행에서 활용 )

6번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (7/12) = 11,667원 (7개월 은행에서 활용 )

7번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (6/12) = 10,000원 (6개월 은행에서 활용 )

8번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (5/12) = 8,333원 (5개월 은행에서 활용 )

9번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (4/12) = 6,667원 (4개월 은행에서 활용 )

10번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (3/12) = 5,000원 (3개월 은행에서 활용 )

11번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (2/12) = 3,333원 (2개월 은행에서 활용 )

12번째 달 입금 100만원 X 2.0% X (1/12) = 1,667원 (1개월만 은행에서 근무)

12개월간 매달의 이자를 다 더하면 13만원이 나와. 물론, 아직 정부에서 세금을 가져가지 않았어. 세금을 떼갈거야.

적금 이자 금액 확인하는 쉬운 방법

1) 적금상품 가입시 '예상 이자'항목을 본다. (가장 정확하고 쉬움)

2) 총 적금액 X 이자율(적금이자율) X 1/2 (정확하진 않지만, 대략 맞음)

그냥 표기된 이자율의 절반 정도 받는다고 생각하면 돼!

은행이 사기치는 것일까?

전혀 아님. 당신이 몰랐을 뿐이야. 이걸 은행에서 말해주지 않는 진실이라면서 뭔가 대단한 것이 숨겨져 있는 것 처럼 써 놓은 기사들도 있는데. 아니야. 그냥 당신이 몰랐을 뿐이야. 은행은 거짓말 한 거 없어. 그리고, 오해했더라도 왜 이자가 이렇지? 라고 궁금해서 따져봤으면 바로 알았을 내용이야.