부(wealth)를 예측하는 최고의 선행지표

Jul 30. 2025

누군가의 미래 부를 예측하기 위해 단 하나의 정보만 가질 수 있다면, 무엇을 선택하겠는가?

IQ를 물어볼 것인가? 대학 졸업 여부? 아니면 부모의 교육 수준? 이 모든 것들이 훌륭한 선택이지만, 내가 원하는 것은 아니다.

나는 그들의 현재 소득을 물어볼 것이다.

근로 연령대의 사람들에게 소득은 부를 예측하는 최고의 선행지표다. 이를 증명할 수도 있다.

지난주 나는 두 번째 책 "The Wealth Ladder(부의 사다리): Proven Strategies for Every Step of Your Financial Life"를 출간했다. 이 책에서 나는 소득과 부 사이의 철통같은 관계를 조사했다. The Wealth Ladder(부의 사다리)의 각 부의 수준별로 미국 가구의 중위 소득을 살펴보면 이 관계를 명확히 볼 수 있다.

[표 : 부의 수준별 미국 가구 중위 소득]

보다시피, 더 많은 부를 가진 사람들이 더 높은 소득을 갖는 경향이 있다(그 반대도 마찬가지). 이로 인해 나는 다음과 같은 결론을 내렸다:

높은 소득을 가지고 있으면서 낮은 부를 가진 경우나, 낮은 소득인데 높은 부를 가진 경우는 드물다

이 데이터는 Federal Reserve의 Survey of Consumer Finances (SCF)에서 나온 것으로 미국 가구 부의 스냅샷이다. 전체적인 부를 이해하는 데는 훌륭하지만, 시간에 따른 부의 변화를 이해하는 데는 적합하지 않다. 이를 위해 나는 Panel Study of Income Dynamics (PSID)라는 다른 데이터셋을 찾았는데, 이는 동일한 가구와 그들의 재정 상태를 시간에 걸쳐 추적한다.

PSID 데이터에서 현재 소득이 미래 부를 예측한다는 것은 상당히 명확하다. 예를 들어, 1984년부터 1994년까지(주요 경제 위기가 없었던 기간) 동일한 미국 가구들의 부를 살펴보면 이것이 명백히 드러난다.

이 기간 초기에 Level 3 ($100k-$1M)에서 시작해 10년 후에도 여전히 Level 3에 있던 가구들의 평균 소득은 $98,905였다(2021년 달러 기준).

하지만 Level 3에서 시작해 10년 후 Level 4 ($1M-$10M)에 도달한 가구들의 평균 소득은 $150,185로, 52% 더 높았다. 또한 Level 4에 도달한 가구들은 Level 3에 머문 가구들보다 같은 기간 동안 더 많은 인플레이션 조정 소득 증가율을 보였다(43% 대 27%).

높은 소득과 높은 소득 증가율을 가진 가구들은 낮은 소득과 낮은 소득 증가율을 가진 가구들보다 더 많은 부를 축적하게 된다.

이것이 당신에게는 당연해 보일 수도 있지만, 안타깝게도 이 정보는 개인 금융 커뮤니티에서 잘 알려져 있지 않다. 내가 어떻게 아는가?

사람들에게 "무엇이 부를 만드는가?"라고 물으면 다양한 답변을 얻기 때문이다. 어떤 사람들은 마인드셋이라고 할 것이다. 어떤 사람들은 직업 윤리라고 할 것이다. 어떤 사람들은 지출이라고 할 것이다. 그리고 수많은 다른 설명들이 있다.

이 모든 것들이 중요하다는 것을 부정하지는 않지만, 그것들이 얼마나 중요한지 증명하기는 어렵다. 우리는 누군가의 마인드셋이나 직업 윤리에 대한 실험을 쉽게 할 수 없다. 사람들에게 수십 년 동안 특정 금융 습관을 따르도록 강요할 수 없다. 이러한 것들에 대한 확실한 데이터가 없다.

하지만 우리는 소득과 부에 대한 데이터를 가지고 있다. 그리고 그들 사이의 연관성은 부정할 수 없다.

솔직히 말하자면, 나는 스스로 엄청난 부를 축적했기 때문에 부 축적의 권위자가 아니다. 나는 괜찮게 했지만, 그것이 내 장점은 아니다. 내가 가진 전문성은 대규모의 집계된 데이터셋과 내가 요약하는 다양한 형태의 연구에서 나온다. 그게 전부다.

그래서 만약 마인드셋이나 금융 신념의 중요성을 입증하는 무작위 대조 시험이 있다면, 내가 틀렸다고 말하는 첫 번째 사람이 될 것이다. 하지만 그런 연구는 존재하지 않는다.

그러나 우리는 시간에 따른 사람들의 금융 프로필에 대한 훌륭한 정보를 가지고 있다. 그리고 이 데이터는 부의 최고의 선행지표가 소득이라는 것을 시사한다. 그렇다, 교육이 소득에 영향을 미칠 수 있다. 직업 윤리나 습관도 마찬가지다. 하지만 나는 그것들이 얼마나 중요한지 증명할 수 없다. 그것이 문제다.

따라서 부를 축적하고 싶다면 소득에 집중해야 한다. 하지만 어떻게 소득을 올릴 것인가? 이를 위해 다음 섹션으로 넘어가자.

고소득을 위해 고려해야 할 4가지 경로

소득이 부로 이어진다. 그렇다면 무엇이 소득으로 이어지는가?

이 질문에는 열심히 일하기, 인맥, 심지어 운을 포함해 많은 답이 있다. 이 모든 것들이 역할을 하지만, 나는 고소득자들이 4가지 뚜렷한 경로 중 하나를 따르는 경향이 있다는 것을 발견했다. 이러한 경로들이 성공을 보장하지는 않지만, 고소득이 집중되는 곳이다.

따라서 소득을 늘리고 싶다면 다음 중 하나를 고려해보라:

1. 영업과 설득 :

판매 능력은 소득으로 가는 가장 직접적인 경로다. 대부분의 영업사원들이 커미션을 받기 때문에, 당신의 소득은 창출하는 매출과 직접 연결된다. 따라서 엔터프라이즈 소프트웨어를 판매하든 고급 부동산을 판매하든, 일을 잘한다면 의사나 변호사 같은 많은 다른 고소득 직업들보다 더 많이 벌 수 있다. 영업은 쉽지 않지만, 매우 쉽게 확장 가능한 기술이다.

2. 기술적/분석적 능력

ChatGPT 같은 대규모 언어 모델(LLM)이 기술 작업을 훨씬 쉽게 만들었지만, 이러한 기술을 보유하는 것은 여전히 상당히 가치가 있다. 그런 도구들을 사용할 때 자신이 무엇을 하고 있는지 이해하는 것이 얼마나 중요한지는 아무리 강조해도 지나치지 않다. 최근 열악한 사이버 보안으로 인해 수만 명의 여성 개인정보가 온라인에 유출된 Tea 앱 사건이 이 점을 뒷받침한다. 나만 이렇게 생각하는 것도 아니다. 진짜 프로그래머들은 AI의 코딩 한계를 알고 있다.

소프트웨어 엔지니어링, 데이터 사이언스, 금융, 또는 다른 기술 분야를 고려하든, 기술이 지배하는 세상에서 분석적 유창성은 계속해서 프리미엄을 받을 것이라고 확신한다.

3. 높은 학위/자격증

역사적으로 고소득으로 가는 가장 신뢰할 수 있는 경로 중 하나는 고급 학위를 받는 것이었다. 법률, 의학, 금융과 같은 직업들은 시간을 투자할 의향이 있는 사람들에게 여전히 높은 수익 잠재력을 부여한다. 이러한 산업 전반에 걸쳐 ROI가 다르지만, 엘리트 자격증은 특히 이 목록의 다른 고소득 기술과 함께 사용될 때 여전히 소득을 가속화할 수 있다.

4. 기업가 정신과 비즈니스 구축

이 경로가 네 가지 중 가장 위험하지만, 가장 높은 상승 잠재력을 가진 것이기도 하다. The Wealth Ladder(부의 사다리)의 Level 6 ($100M+) 가구들이 자산의 절반 이상을 자신의 사업에 보유하고 있는 데는 이유가 있다. 사업을 시작하든, 인수하든, 수익성 있는 부업을 구축하든, 기업가 정신은 시간, 소득, 지분에 대한 통제권을 소수의 직업만이 할 수 있는 방식으로 결합한다.