Z세대들의 지출습관과 투자방식에 관심을 가져야 한다
미국이 "부의 대 전환시대(Great Wealth Transfer)"시대에 직면해 있다. 향후에 베이비부머 세대들이 젊은 세대들에게 수조달러를 증여할 것으로 기대되기 때문이다.
이러한 전환기에 대바하기 위해, 금융 서비스산업이 급격히 밀레니얼세대들에게 초점을 맞추고 , 점차적으로 테크와 유연한 비용구조가 결합된 금융계획 솔류션과 부채/현금 운용 솔루션 그리고 심지어는 비 금융 라이프 스타일에 많은 관심을 기울이고 있다. 그러나 이러한 상황이 발생하자 마자. 또 다른 세대인 Z세대에 다시 한번 관심을 가져야할 시점이 도래했다.
밀레니얼세대들의 투자운용 습관에 대해서는 그동안 많은 연구가 진행되었다. 글로벌 금융위기 당시에 성인이 되어 고용시장에 진입한 밀레니얼세대들은 종종 자금 관리에 매우 신중하고 의도적이란 평가를 받는다. 밀레니얼 세대들은 물질적 소유보다는 미래를 대비하고, 부채를 멀리하며 자신의 인생 경험에 관련된 지출에 우선순위를 두고 있다. 또한 이들은 자신의 재정관리를 위해 tech를 사용하는데 이전 세대들보다 더 편안하게 느끼는 경향이 있다.
이제 20대에 근접하거나 20대 초반인 Z세대들은 밀레니얼 세대들과는 완전히 다른 자신만의 우선순위와 특징을 갖고 있다. 다음은 Z세대들이 가장 중요하게 생각하는 돈에 관한 우선순위를 정리한 것으로 금융서비스 산업에서는 이러한 욕구를 충족시킬 수 있는 준비를 해야 한다.
01. 자신의 재정관리에 부채 중심의 접근법을 사용한다:
밀레니얼 세대의 경험에서 많은 것은 배운 Z세대들은 수많은 유사한 도전과제에 대해 더 좋은 대비(은퇴생활)를 하고 있다. 예를 들어, 이들 두가지 유형의 세대들은 교육, 주택, 개인 지출 등과 관련된 많은 비용 증가를 경험하고 있어서, 부채는 거의 피할 수 없는 것으로 생각한다. 다시 말해서, Z세대들은 자신의 부채를 관리하는데 더욱 더 전향적이며, 부채관리에 맞춘 실질적인 전문가 조언을 필요로 하고 있다.
이들이 더 나은 의사결정을 하도록 돕기 위해, 금융 어드바이저들은 대학졸업시점까지 어느 정도의 부채와 어떤 유형의 부채가 발생하는지에 대한 조언을 해주어야 하며, 이들이 부채를 전략적으로 관리하면서 미래를 위해 소득을 창출하고 저축을 하는 방법에 관한 가이던스를 제공해야 한다.
자신들의 부채 부담을 완화시키기 위해, Z세대들은 어떤 유형의 학교에 입학해야 하는지에 관해 보다 유연성있고 의도적으로 선택하는 경향이 있다. 즉, Z세대들 사이에서는 공립학교와 장학금 지원제도에 더 많은 관심을 갖고 있다. 따라서 금융 어드바이저들은 학자금 대출과 학교 선택에 관한 조언도 고려해야 한다.
02. Z세대들은 자신의 직업과 삶의 선택에서 개인의 성취도와 금융관리와의 균형을 추구한다:
개인적인 성취도는 Z세대들에게 매우 중요하다. 그러나 그들은 각기 다른 직업의 재정적 의미를 무시하지 않는다. 즉, 다수의 Z세대들은 재정적인 이익에 직업이 미치는 상대적인 영향을 우선시하고 때로는 재정적 희생도 감내해야 한다는 것을 이해한다. 당연히, 대부분의 사람들은 2가지 모두를 원하고 이를 조화롭게 운용할 준비가 되어 있고 적절한 균형을 찾기 위해 열심히 일을 한다.
Z세대들이 대학교에 진학해서 학과를 선택할 때, 그들은 반드시 영구적인 직업과 연결시키지 않는다는 점이 흥미롭다. 많은 Z세대들은 그들이 다양한 분야에서 여러 고용주들과 함께 일하게 될 것이라는 점을 받아들이기 시작했다. 또한 자신의 재정상태를 유지하고 목표를 달성하기 위해 여러가지 직업을 가질 수 있음을 더 많이 받아들이고 있다. 어드바이저들은 이러한 역동적인 모습을 고려해야 한다. Z세대들의 소득수준은 직장생활을 하면서 예측하기 어렵고 지속성도 낮아질 수 있다. 그리고 종종 궤도수정이 필요할 수 있다.
어떤 경우에도, 여행과 레저가 Z세대들이 추구하는 워라밸(일과 삶의 균형)에서 중요한 부분이어서 추가적인 재정 계획 과제가 필요할 수도 있다. 그들은 새로운 모험을 경험하고 삶을 즐기기 위한 시간을 원하지만, 이러한 활동을 수행하는 방법에 있어 비용에 민감하고 원칙을 갖는다. 금융어드바이저들은 그들의 직업과 라이프스타일 목적에 관련된 재정적 균형을 돕기 위해 예산 설정과 저축에 관한 조언을 할 때 기술 기반이 되어야 한다. 어드바이저들은 다른 세대보다 재정적으로 더 많은 압박을 받으면서도 여전히 세상에 자신의 흔적을 남기고 싶어하는 세대들에게 적응해야 한다.
03. Z세대들은 자신의 투자가 어떤 영향을 미칠지에 대해 초점을 맞추고 있다:
Z세대들은 사회적 책임투자(SRI)에 많은 관심을 갖는 경향이 있다. 어쩌면 밀레니얼 세대들 보다 더 많은 관심을 가질 것이다. 인터넷과 기술발전으로 인해, 그들은 풍부하면서 즉각적인 정보에 접근하면서 성장해왔다. 이러한 모든 정보를 가지고, 자신의 돈을 어디에 어떻게 투자하는지를 정확히 이해하고 그들의 투자가 어떻게 영향을 미치는가를 매우 중요하게 생각한다. Z세대의 경우, 사회적 책임기업들은 그들이 원하는 워라밸을 제공할 수 있고 언제가는 미래를 이끌 수 있는 미래의 장기적인 승자기업이 될 수 있다.
04. Z 세대들은 개인화된 재정적 조언을 선호한다:
Z세대들이 기술에 익숙하지만, 그들은 여전히 로보 어드바이저 서비스보다는 개인적인 개정적 조언을 해주는 전문가들에게 의존한다. 한 세대로서, 그들의 도전은 이전 세대보다 더 크고 복잡하기 때문에, 적어도 아직까지는 알고리즘 방식에 대해 호의적이지 않을 수도 있다. 그들이 정말 원하는 것은 교육, 인내심이고, 그들이 직면한 많은 도전과제에도 불구하고 자신의 목적을 이루는데 도움이 될 수 있는 의지와 그들을 둘러싼 독특한 환경을 이해하는 것이다.
<출처:marketwatch>
