375 금융에서 중요한 두 가지 Rule

은퇴를 준비하는분 보세요..

한국에서 부동산하던 어떤 대전의 아줌마가 미국으로 이민 오면서 여기저기 재테크에 대하여 알아보게 되었다. 1년 넘게 공부하면서 깨달은 것은 은퇴에 있어서 중요한 두 가지 rule에 대하여 알게 된 것이다.

1. Rule of 72

What is the Rule of 72 in simple terms?    Do you know the Rule of 72? It's an easy way to calculate just how long it's going to take for your money to double. Just take the number 72 and divide it by the interest rate you hope to earn. That number gives you the approximate number of years it will take for your investment to double.

쉽게 말하자면 원금이 두배로 쭉쭉 늘어나는 기간을 알 수 있다는 것이다. 어떤 재테크를 선택한다 할 경우 예상되는 수익이(이자) 있을 것이다. 여기에서 72/이자 를 계산하면 돈이 두배로 증식하는 기간을 알 수 있다는 것이다. 가령 어떤 인덱스에 투자를 했는데 7.2% 이자를 챙겨갈 수 있다고 하자. 여기에서 72/7.2를 하면 10이라는 숫자가 나온다. 내가. 100K를 투자해서 10년이 지나면 200K가 되는 것이고 또 10년이 지나면 400K가 된다는 것이다. 그러면 7.2%의 이자를 주는 곳을 얼른 알아봐야 하는 거 아닌가?     (나만 알고 있을 거야....)

*주의:신용카드의 연체율도 복리이다. 18%-20%정도 하는데, 빚이 두배씩 증식하는 속도가 엄청나다.

*The national average APY on savings accounts is 0.46% as of February 20, 2024, according to the Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). 돈을 세이빙계좌에 넣으면 이자를 1%도 안준다. 조금 머리굴려서 은행에 CD로 돈을 박아두자...최근 5%로 까지 갔었지만 정점을 찍고 계속 하향중이다. (두번째 그림)

2.  Rule of 4%

The 4% rule is a popular retirement withdrawal strategy that suggests retirees can safely withdraw the amount equal to 4% of their savings during the year they retire and then adjust for inflation each subsequent year for 30 years.

어떤 손님: "모든 자산 바닥나지 않으려면 얼마씩 써야 하나요??"

나: 제가 아직 은퇴를 안 해봐서 잘은 모르는디 이런 규칙은 있습니다.

나이가 먹으면 누구나 은퇴를 한다. 이 규칙은 은퇴자의 금융자산에서 얼마씩 빼서  쓰면 안정적으로 30년 정도는 문제없이 살아갈 수 있느냐의 전략이다. 4% 규칙은 은퇴자가 은퇴하는 해에 저축의 4%에 해당하는 금액을 안전하게 인출한 후 30년 동안 매년 인플레이션을 조정할 수 있다는 인기 있는 퇴직 인출 전략이다. 여기에서 두 번째 년의 인출액은 인플레이션을 살짝 더해서 뽑을 수 있다. 가령 1M의 금융자산이 있다고 치자. 은퇴 1년 차에는 4만 불을 인출해서 (1년 인출액) 생활을 하다, 다음 년 차에는 2% 인플레이션을 적용하여 40800불을 빼서 쓴다는 전략이다.

단, 조건이 있는데 내가 직접 투자히야 한다는 점, REBALANCING을 해야 한다는 점이다. 한마디로 말하면 남은 돈에 약간의  (잔머리?) 신경은 써야 한다는 것이다. 이도 저도 귀챦으신분은 ANNUITY를 하세요. 알아서 해주는 편리함이 있고, 부부공동으로 들면 두 분 중 한 분이 돌아가셔서 남은 분이 돌아가실 때까지 같은 금액을 받을 수도 있어요.

(요즘 핫한 회사는????? 상품은???????                      나만 알 고 있을 거야....)

*가장 중요한 것은 1M의 금융자산을 목표로 현재를 열심히 살자

*50%이상급등한 미국 은퇴자금 필요금액, 

노후준비 현금흐름 대비해야 합니다. 

(도움이 필요하신 분은 667- 280-0085 CALL).